Решение № 2-2028/2025 от 15 октября 2025 г. по делу № 2-2028/2025

Дело № 2-2028/2025

УИД 61RS0003-01-2024-003122-41


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2025 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Дубовик О.Н.,

при секретаре Басалыко Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1, третье лицо: ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности по кредитному договору, по исковому заявлению третьего лица ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Банк ПСБ» (до переименования - ПАО «Промсвязьбанк») обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 18.06.2012г. между ПАО «Промсвязьбанк» (ранее ОАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 2 200 000 руб. сроком на 186 месяцев с даты фактического предоставления кредита с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых, в последующие годы кредитования - 10,50% годовых. Кредит был предоставлен ответчику для оплаты на приобретение по договору купли-продажи квартиры общей площадью 77кв.м, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>. Денежные средства были предоставлены Банком путем зачисления на счет ответчика.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору № является ипотека в силу закона. Права кредитора как залогодержателя квартиры, а также права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной от 05.07.2012г. Ипотека в отношении квартиры в пользу банка зарегистрирована 09.07.2012г. УФСГРКиК по РО. Квартира ответчиком была приобретена также за счет кредитных средств, предоставленных Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа № от 18.06.2012г. для внесения ответчиком первоначального взноса по договору купли-продажи квартиры и погашение обязательств по кредитному договору №.

От ФГКУ «Росвоенипотека» было получено уведомление от 12.10.2023г. о том, что ФГКУ «Росвоенипотека» прекращает перечислять денежные средства в счет погашения кредитного договора № в связи с исключением ответчика из числа участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с правом на использование накоплений.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора самостоятельно не исполнял обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами в соответствии с графиком платежей. По состоянию на 16.04.2024г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 806 052,08 руб.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ПСБ» задолженность по кредитному договору № от 18.06.2012г. по состоянию на 05.05.2024г. в размере 153 419,85руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 130 643,06руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом - 21 148,55руб., задолженность по уплате процент, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу в размере 1 628,24руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 23 230руб.

Протокольным определением Кировского районного суда <адрес> от 10.07.2024г. на основании ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ФГКУ «Росвоенипотека» заявляющего самостоятельные требования (т.2 л.д. 2).

В порядке ст. 42 ГПК РФ, третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» предъявило самостоятельные требования к ответчику, ссылается на то, что 18.06.2012г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевой жилищный заем предоставлялся: для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита, по кредитному договору от 18.06.2012г. №, предоставленного ОАО АКБ «Связь-Банк» для приобретения в собственность ответчиком квартиры, расположенной по адресу <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, ранее учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 905 725 руб. на погашение обязательств но ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГг. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. № (далее Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека» и у Кредитора с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 09.07.2012г.

21.08.2023г. ФГКУ «Росвоенипотека» были получены сведения из регистрационного органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, о закрытии именного накопительного счета ФИО2 - 30.08.2023г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков войсковой части — 04.07.2023г.) с правом на использование накоплений с именного накопительного счета.

30.08.2023г. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту. Ввиду увольнения ФИО2 с военной службы и наличия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ему по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного им с использованием целевого жилищного займа, ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о необходимости возврата Учреждению средств в размере 54 405,52руб. перечисленных в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС, с получением которого ФИО2 обязан был возвратить задолженность на расчетный счет, указанный в уведомлении.

05.06.2024г. ФГКУ «Росвоенипотека» повторно в адрес ответчика было направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по договору ЦЖЗ. Однако до настоящего времени задолженность по договору ЦЖЗ ответчиком не погашена.

По состоянию на 21.06.2024г. задолженность ФИО2 по договору целевого жилищного займа составляет 57 996,28 руб., в том числе: 54 405,52 руб. - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 3590,76 руб. (54405,52*66*0,1/100) - пени, в размере 0,1% суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки с 17.04.2024г. по 21.06.2024г.. Нарушение условий договора ЦЖЗ по возврату денежных средств целевого жилищного займа, является существенным нарушением договора ЦЖЗ № от 18.06.2012г. со стороны ФИО2

На основании изложенного, третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека», заявляющее самостоятельные требования, просит суд: расторгнуть договор ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2; Взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 57 996,28 руб., в том числе: 54 405,52 руб. - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 3590,76руб. - пени, в размере 0,1% суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки с 17.04.2024г. по 21.06.2024г.; Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №; Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворить из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО «Промсвязьбанк»; Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 4 782 400руб. а также способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Банк ПСБ» ФИО5 действующая на основании доверенности в судебное заседание явилась, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в иске, на их удовлетворении настаивала.

Представитель ответчика ФИО6 действующий на основании доверенности в судебное заседание явился, не возражал против удовлетворения исковых требований истца и третьего лица в части взыскания задолженности по кредиту и займа, против удовлетворения процентов и обращения взыскания на квартиру возражал, по основаниям изложенным в возражениях, приобщенных к материалам дела (т.2 л.д. 170-173).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, согласно представленным сведениям, в настоящее время принимает участие в специальной военной операции, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на удовлетворении своих исковых требований настаивали.

В отсутствие неявившихся лиц, дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства, собранные по делу в их совокупности по правилам главы 6 ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфами 1, 2 главы 42 ГК РФ (статьи 807 - 821 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором). По договору займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и следует из материалов дела 18.06.2012г. между ПАО «Промсвязьбанк» (ранее ОАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 2 200 000 руб. сроком на 186 месяцев с даты фактического предоставления кредита с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых, в последующие годы кредитования - 10,50% годовых (т.1 л.д. 24-28).

Кредит был предоставлен ответчику ФИО2 для оплаты на приобретение по договору купли-продажи квартиры общей площадью 77кв.м, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>. Денежные средства были предоставлены Банком путем зачисления на счет ответчика.

Первоначальный взнос на приобретение указанной квартиры и дальнейшее погашение обязательства по кредитному договору № от 28.06.2012г. согласно графику погашения осуществлялось ФГКУ «Росвоенипотека» в рамках договора целевого жилищного займа № от 18.06.2012г заключенного между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2

Одним из способов обеспечения военнослужащих жилыми помещениями является способ с использования средств накопительно-ипотечной системы, правила применения которого регламентированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

В соответствии с положениями статьи 14 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

От ФГКУ «Росвоенипотека» было получено уведомление от 12.10.2023г. о том, что ФГКУ «Росвоенипотека» прекращает перечислять денежные средства в счет погашения кредитного договора № в связи с исключением ответчика из числа участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с правом на использование накоплений.

Ответчик ФИО2 в нарушение условий кредитного договора самостоятельно не исполнял обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами в соответствии с графиком платежей, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

06.02.2024г. истцом ПАО «Промсвязьбанк» ответчику направлено требование о досрочном истребовании задолженности на 16.04.2024г. в размере 1 806 052,08руб., желании досрочно расторгнуть договор. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Впоследствии ПАО «Промсвязьбанк» исковые требования уточнило, в связи с поступлением от ответчика заявления о предоставлении льготного периода в порядке Федерального закона N 377-ФЗ от 07.10.2022г.

Частью 2 ст. 1 ФЗ N 377-Ф3 от ДД.ММ.ГГГГ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" предусмотрено, что заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее ДД.ММ.ГГГГг. обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на льготный период, считанный как срок участия в специальной военной операции, увеличенный на 180 дней 2 ч. 2 ст. 1 ФЗ N 377).

В соответствии с ч. 8 ст. 1 ФЗ N 377 Заемщик вправе определить дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее ДД.ММ.ГГГГг.

Из представленного истцом расчета и выписки по счету следует, что по состоянию на дату начала льготного периода 05.05.2024г. размер просроченной задолженности по кредитному договору № от 28.06.2012г. составляет 153 419,85руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 130 643,06руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом - 21 148,55руб., задолженность по уплате процент, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу в размере 1 628,24руб.

Ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств исполнения обязательств по договору и наличия задолженности в размере менее заявленного истцом. Более того, представитель ответчика в судебном заседании, размер указанной задолженности не оспаривал.

Проверив расчет, суд считает возможным положить его в основу решения по делу, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и является арифметически верным.

Учитывая, что материалами дела установлен и не оспорен ответчиком факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора по возврату суммы кредита и уплате причитающихся процентов, что является нарушением условий договора, требования о взыскании просроченной задолженности в размере 153 419,85руб. подлежат удовлетворению.

Предъявляя самостоятельные требования ФГКУ «Росвоенипотека»18.06.2012г. ссылатся на то, что между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих целевой жилищный заем предоставлялся для следующих целей: для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от 18.06.2012г. предоставленного ПАО «Промсвязьбанк» (ранее ОАО АКБ «Связь-Банк») для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения, квартиры, расположенной но адресу: <адрес>, площадью 77кв.м, общейстоимостью жилого помещения - 3 555000руб. за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" и Федеральным законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее - ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", Закон), Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также целевых займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 370 (далее — Правила).

Согласно п. 2 ст. 3 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участники (далее также - участники) накопительно-ипотечной системы (НИС) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем (ЦЖЗ) - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 8 ст. 3 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих").

Согласно ст. 14 Закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

На основании ч. 3 ст. 9 Закона, одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти или федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является увольнение его с военной службы.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации (ч. 2 ст. 13 "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих").

В соответствии с пунктом 78 Правил предоставления целевых жилищных займов после получения от федерального органа исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течении одного месяца уведомляет об этом кредитора.

В соответствии с п. 8 договора ЦЖЗ средства целевого жилищного займа, учтенные на именном накопительном счете Заемщика и перечисленные Заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС, подлежат возврату Заимодавцу в порядке и в случаях, установленных Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Квартира ответчиком ФИО2 приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГг. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - ФЗ Об ипотеке), п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у ПАО «Банк ПСБ» и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 09.07.2012г. под регистрационным номером №.

В соответствии с п. 6 договора целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

В соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет.

В соответствии с пп. "в" п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 655 "О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу (вх. N 55991 от 22.08.2023г.), именной накопительный счет ФИО2 закрыт 30.08.2023г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков войсковой части) - 04.07.2023г. с правом на использование накоплений с именного накопительного счета.

В соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа уведомление.

Ввиду увольнения ФИО2 с военной службы (04.07.2023г.) и наличия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 16.10.2023г. по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного ответчиком с использованием целевого жилищного займа, было направлено Уведомление о необходимости возврата денежных средств в размере 54 405,52руб., с получением которого ФИО2 обязан был осуществлять возврат задолженности.

05.06.2024г. ФГКУ «Росвоенипотека» повторно направляло в адрес ФИО2 уведомление о необходимости погашения задолженности по договору ЦЖЗ, в котором ответчик был проинформирован, что в случае неисполнении обязательств по возврату денежных средств, ФГКУ «Росвоенипотека» будет вынуждено обратиться в суд для взыскания суммы задолженности и расторжения договора ЦЖЗ.

При этом, ФИО2 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с п. 7 договора ЦЖЗ, не исполнил.

Согласно предоставленному истцом ФГКУ «Росвоенипотека» расчету, задолженность по ЦЖЗ ФИО2 составляет 57 996,28 руб, из которых: 54 405,52руб. - денежные средства, перечисленные ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения ипотечного кредита ответчика, после возникновения оснований для исключения ответчика из реестра участников НИС и 3 590,76 - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с 17.04.2024г. по 21.06.2024г.

Ответчик не оспаривал основную задолженность по договору ЦЖЗ от 18.06.2012г. в размере 54 405,52руб., однако доказательств надлежащего исполнения условий договора ЦЖЗ ответчиком суду не предоставлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат взысканию денежные средства, перечисленные ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения ипотечного кредита ответчика, после возникновения оснований для исключения ответчика из реестра участников НИС в размере 54 405,52руб.

Разрешая требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика пени, в размере 0,1% суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки с 17.04.2024г. по 21.06.2024г., предусмотренной условиями договора, суд исходит из следующего.

Согласно условиям заключенного между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком ФИО2 целевого жилищного займа № от 18.12.2012г. в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него возникли основания предусмотренные пунктами 1,2 и 4 ст. 10 Федерального закона, целевой жилищный займ подлежит возврату с начислением на сумму остатка процентов.

В соответствии с п. 77 Правил предоставления целевых жилищных займов при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Вместе с тем, как следует из материалов дела и объяснений представителя ответчика, данных в судебном заседании,06.05.2024г. ФИО2 подписан контракт № с Министерством обороны Российской Федерации в лице командира в/ч 22179 сроком на 12 месяцев.

Согласно выписке из приказа командира войсковой части 22179 № от 20.05.2024г. ФИО2 приступил к выполнению задач специальной военной операции на территории Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, а также <адрес> и <адрес>. По истечению срока контракта №, 06.05.2025г. ФИО2 подписан новый контракт № о прибывании в добровольческом формировании сроком на 12 месяцев.

Приказом № от 06.05.2025г. командира войсковой части 22179 майор запаса ФИО2 зачислен в 29 отряд «Барс» и приступил к выполнению задач специальной военной операции на территории Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, а также <адрес> и <адрес>.

19.08.2024г. ФИО2 обратился в ПАО «Банк ПСБ» с заявлением об установлении кредитных каникул, № вх. 53/50305468. В своем ответе ФИО2 на указанное обращение ПАО «Банк ПСБ» сообщило о невозможности предоставления кредитных каникул со ссылкой на Ф3 от 06.04.2024г. №72-ФЗ «О внесении изменений в статью 1 Федерального закона от 07.10.2022г. «об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами семей и о внесении в отдельные законодательные акты Российской Федерации» предусмотрено списание процентов по кредитным договорам участников специальной военной операции, за исключением ипотеки. Повторное обращение ответчика об установлении кредитных каникул начиная с 06.05.2024г. до окончания срока участия в специальной военной операции, увеличенной на 180 дней ПАО «Банк ПСБ» оставлено без ответа.

В соответствии с п. 2, 3 п. 1 ст. 1 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", для целей настоящего Федерального закона под заемщиком понимаются: лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 61-ФЗ "Об обороне", при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей, заключившие с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", до дня участия лица в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей (далее - специальная военная операция) кредитный договор (п. 2); лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации, и заключившее с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", до дня подписания контракта кредитный договор (п. 3).

Пунктом 2 ст. 1 Федерального закона N 377-ФЗ, предусмотрено, что заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с настоящей статьей, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком и всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне заемщика, своих обязательств на льготный период, рассчитанный как:

1) срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт (для военнослужащих, указанных в пунктах 1 и 3 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенные на 30 дней;

2) срок участия в специальной военной операции (для военнослужащих, указанных в пункте 2 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенный на 30 дней.

В соответствии с п. 5 ст. 8 вышеуказанного Федерального закона, неустойка (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в силу настоящего Федерального закона по кредитному договору заемщика, указанного в пункте 2 или 3 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, не начисляется, а начисленная неустойка (штраф, пени) по кредитному договору не подлежит уплате.

Учитывая, что истцом ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены требования о взыскании пени в размере 3 590,76руб. за период с 17.04.2024г. по 21.06.2024г., соответственно, принимая во внимание положения вышеуказанного закона, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований в указанной части.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Давая оценку исследованным в судебном заседании доказательствам, суд пришел к выводу о том, что договор ЦЖЗ № от 18.06.2012г. должен быть расторгнут, в связи с исключением военнослужащего ФИО2 из реестра участников НИС.

Рассматривая требования ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскание на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно требований ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 "О залоге", ст. 331 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены ст. 401 ГК РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п. 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п. 3).

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, был заключен договор залога <адрес> общей площадью 77кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес>, согласно условиям которого в залог Банку была передана указанная квартира. На момент заключения договора залоговая стоимость квартиры установлена в размере 3 555 000руб.

Согласно выписке из ЕГРН от 15.04.2024г. <адрес> общей площадью 77кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес>, зарегистрирована за ФИО2 (т. 1 л.д. 44-46).

С учетом установленного размера задолженности (54 405,52руб.), суд полагает, что нарушение ответчиком обеспеченного залогом обязательства является незначительным и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерно стоимости заложенного имущества, а потому считает возможным отказать в удовлетворении исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на предмет залога.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что истец понес расходы по уплате государственной пошлины при подаче данного искового заявления в сумме 23 230руб, исходя из объема удовлетворенных судом требований, с ответчика в пользу истца ПАО «Банк ПСБ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 603руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияПАО «Банк ПСБ» к ФИО1, третье лицо: ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности по кредитному договору, исковое заявление ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО «Банк ПСБ», ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от 18.06.2012г. по состоянию на 05.05.2024г. в размере 153 419,85 рублей, в том числе просроченная задолженность в размере 130 643,06 рублей, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом - 21148,55 рублей, задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу в размере 1 628,24 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО «Банк ПСБ», ИНН <***> расходы по оплате госпошлины в размере 5603 рублей.

Расторгнуть договор ЦЖЗ № от 18.06.2012г., заключённый между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», ИНН <***> денежные средства в размере 54 405 рублей 52 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 16.10.2025г.