Решение № 2-1440/2020 2-1440/2020~М-1391/2020 М-1391/2020 от 19 октября 2020 г. по делу № 2-1440/2020

УИД66RS0024-01-2020-002314-96

Дело № 2-1440/2020

Мотивированное
решение изготовлено 20.10.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Верхняя Пышма 15 октября 2020 года

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Бирюковой М.Ю.,

при секретаре Кравченко К.И., Анисимовой СВ., помощнике судьи Давыдовой Т.Ю.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 21.07.2017 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 337 000 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № (далее по тексту - договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту - договор), возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Дом, общая площадь 200 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 624071, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 674 кв.м., категория земель земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование для ведения садоводства, расположенный по адресу: Россия, 624071, <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Истец указывает, что согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с п. 8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 1.13 договора: п.п. 1: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Как указывает истец, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 договора: «В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору».

Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: «Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания».

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 2 695 000 руб. (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - дом, составляет 2 451 000 руб., оценочная стоимость - земельного участка, составляет 244 000 руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Помимо этого истец ссылается на то, что в соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

По мнению истца, поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Из содержания искового заявления следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла 22.11.2017, на 24.06.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.11.2017, на 24.06.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 278 066, 42 руб.

Также истец указывает, что по состоянию на 24.06.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 218 692,84 руб., из них: просроченная ссуда 202 063,27 руб.; просроченные проценты 11 348,61 руб.; проценты по просроченной ссуде 658,28 руб.; неустойка по ссудному договору 4 164, 3 руб.; неустойка на просроченную ссуду 309,38 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

В связи с указанными обстоятельствами истец просит: расторгнуть кредитный договор №, заключенный между между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 218 692,84 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 386,93 руб.; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: - Дом, общая площадь 200 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 624071, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 674 кв.м., категория земель земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование для ведения садоводства, расположенный по адресу: Россия, 624071, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 695 000 руб. (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость дома, составляет 2 451 000 руб., оценочная стоимость земельный участок, составляет 244 000 руб., (согласно п. 3.1 договора залога), принадлежащую на праве собственности ФИО2

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки заказной почтовой корреспонденцией по известному суду адресу, а также телефонограммой, о причинах неявки суду ответчик не сообщил, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся материалам в порядке заочного судопроизводства на основании положений ст. ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследуя обоснованность заявленных требований, суд также учитывает, что в силу требований ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

При этом согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ч. 1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» ( ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставляет ФИО1 кредит в сумме 337 000 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, с уплатой ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей, в свою очередь заемщик ФИО1 осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, в порядке, установленном договором.

Согласно п.6 Раздела кредитного договора № «Основные условия кредитования», дата ежемесячного платежа указывается в Графике платежей.

В силу п.8 Раздела кредитного договора № «Основные условия кредитования», сумма ежемесячного платежа определяется в соответствии с условиями договора, рассчитывается кредитором и указывается в Графике платежей.

Согласно п.11 Раздела кредитного договора № «Основные условия кредитования», кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п.3.2 кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между заемщиком и кредитором.

В соответствии с п.4.2 кредитного договора, кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами и передачи суммы кредита заемщику.

Согласно п.5.1 кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной договором.

Как следует из п.5.2 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарный дней в году (365,366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

В силу п.5.3 договора, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с настоящим договором.

Согласно п.7.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты в размере им в порядке, установленном договором.

В соответствии с п.7.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях, в том числе: при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части более чем на 30 дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, договором залога (ипотеки), иными договорами, заключаемыми заемщиком при заключении договора или использовании кредита.

Также в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», залогодержатель) и ФИО4 (залогодатель) был заключен договор залога (ипотеки) №, по условиям которого залогодатель передает в залог залогодержателю, принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения кредитного договора и договора залога ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Из материалов дела следует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей (Приложение к кредитному договору), договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, подписаны ФИО1, следовательно, принимая решение по делу, суд исходит из того, что ответчику известны и понятны все условия кредитного договора и договора залога.

Установлено и ответчиком не оспаривается, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Из материалов дела следует, что факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, согласно ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Сроки возврата кредита и процентов были установлены кредитным договором и известны ответчику.

Факт получения денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрении дела не оспорены.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расчетом суммы задолженности ФИО1 перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Также истец указывает, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней.

Данные доводы истца ответчиком не опровергнуты и фактически в ходе рассмотрения дела не оспариваются. Как следует из содержания вышеуказанных документов, ответчик ФИО1 допускал неуплату платежей в погашение основного долга и уплате процентов, следовательно, ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита. Доказательств, подтверждающих обратное либо иное, ответчиком не предоставлено.

Из материалов дела следует, что Банк направил ответчику досудебное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

В соответствии с п. 8.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п.13 «Ответственность за нарушение условий договора» Раздела № «Основные условия кредитования» кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.п.1); штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором (п.п. 2).

Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 218 692,84 руб., из них: просроченная ссуда 202 063,27 руб.; просроченные проценты 11 348,61 руб.; проценты по просроченной ссуде 658,28 руб.; неустойка по ссудному договору 4 164, 3 руб.; неустойка на просроченную ссуду 309,38 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчик не представил.

Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представил ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление задолженности.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из изложенного следует, что в силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, в связи с чем, судом заявленные требования разрешены на основе имеющихся в деле доказательств.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено суду каких-либо сведений, свидетельствующих о невозможности исполнения взятых на себя обязательств, условий кредитного договора, независящих от воли ответчика.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик ФИО1 своих обязательств по надлежащему исполнению условий кредитного договора в части уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными средствами не выполняет, поэтому считает возможным исковые требования истца о взыскании задолженности в размере 218 692,84 руб., из них: просроченная ссуда 202 063,27 руб.; просроченные проценты 11 348,61 руб.; проценты по просроченной ссуде 658,28 руб.; неустойка по ссудному договору 4 164, 3 руб.; неустойка на просроченную ссуду 309,38 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб., удовлетворить полностью.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Изучив материалы дела, суд полагает, что существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора, выразившееся в нарушение графика платежей и образовавшейся задолженности, является основанием для его расторжения, в связи с чем, суд полагает требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению.

Истец указывает, что поскольку заключенный Банком и ответчиком кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Суд соглашается с данными доводами, при этом каких-либо возражений по данным требованиям ответчиком не предоставлено.

Учитывая содержание кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 202 063, 27 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга - – 202 063, 27 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая вопрос об обращения взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Установлено, что в силу п.3.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между заемщиком и кредитором, а именно: Дом, общая площадь 200 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 624071, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 674 кв.м., категория земель - земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование - для ведения садоводства, расположенный по адресу: Россия, 624071, <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п.1.2 договора залога (ипотеки), заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель), в силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договора и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п.2.1 настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с договором залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору является следующее недвижимое имущество: Дом, общая площадь 200 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 624071, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 674 кв.м., категория земель земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование для ведения садоводства, расположенный по адресу: Россия, 624071, <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п. 7.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п.7.4.4 кредитного договора, если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 календарных дней в случае, если просроченная сумма составляет более пяти процентов стоимости объекта недвижимости; нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более пяти процентов от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из п.6.3.5 договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством, кредитным договором и/или настоящим договором.

В соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Как следует из представленной в материалы дела выписки, дом, общая площадь 200 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 624071, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 674 кв.м., категория земель земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование для ведения садоводства, расположенный по адресу: Россия, 624071, <адрес>, кадастровый №, принадлежат на праве собственности ФИО1 и также указано, что имеется ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки, дата государственной регистрации.

Таким образом, из материалов дела следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик ФИО1 предоставил кредитору: залог (ипотеку) объектов недвижимости: Дом, общая площадь 200 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 624071, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 674 кв.м., категория земель земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование для ведения садоводства, расположенный по адресу: Россия, 624071, <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество перечислены в статье 54.1 Закона об ипотеке. Такие основания судом не были установлены, из материалов дела следует, что ответчик допустил просрочки в исполнение обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

В судебном заседании установлено, что истец обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредиту, поскольку заемщик ненадлежащим образом на протяжении длительного периода времени не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, суд, учитывая, что сумма неисполненного обязательства на 24.06.2020 составляет 278 066, 42 руб.), что составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с подп. 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное имущество, суду в решении также необходимо указать способ и порядок реализации имущества.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Истец просит установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2 695 000 руб., указывая, что согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом, составляет 2 451 000,00 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 244 000,00 руб., суд с указанными требованиями соглашается и полагает, что они подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в размере 11 386,93 руб.

В связи с этим, поскольку требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины по делу в сумме 11 386,93 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.07.2017, заключенный ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 21.07.2017 года в размере 218 692,84 руб., из которых: просроченная ссуда 202 063,27 руб.; просроченные проценты 11 348,61 руб.; проценты по просроченной ссуде 658,28 руб.; неустойка по ссудному договору 4 164, 3 руб.; неустойка на просроченную ссуду 309,38 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб., и понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в размере 11 386, 93 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 202 063,27 руб., с 25.06.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 202 063,27 руб., с 25.06.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание пользу ПАО «Совкомбанк» на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 являющееся предметом залога (ипотеки), а именно, на Дом, общая площадь 200 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 624071, <адрес>, кадастровый (или условный) № и на земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 674 кв.м., категория земель земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование для ведения садоводства, расположенный по адресу: Россия, 624071, <адрес>, кадастровый №, в счет погашения задолженности ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 21.07.2017.

Определить публичные торги в качестве способа реализации вышеуказанного имущества, установив начальную продажную цену указанных дома и земельного участка в размере 2 695 000 руб. (из них стоимость жилого дома – 2 451 000 руб., стоимость земельного участка – 244 000 руб.).

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения подать в Верхнепышминский городской суд Свердловской области заявление об отмене заочного решения. В заявлении должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Верхнепышминский городской суд Свердловской области.

Судья подпись М.Ю. Бирюкова