Решение № 2-118/2021 от 27 июня 2021 г. по делу № 2-118/2021

Дело № 2-118/2021

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 июня 2021 года с. Сарыг-Сеп

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе судьи Ак-кыс А.В.,

при секретаре Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к М. о взыскании задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с вышеуказанным иском к М. , указывая, что 2 июля 2019 года между ООО МФК «Е Заем»/ООО МФК «Оптимус»/ООО МФК Веритас и М. заключен договор займа №, в соответствии с которым М. предоставлен займ в размере 30 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа 01.08.2019. 19 июля 2019 года Общество с тграниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е Заем» переименован в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус». 2 августа 2019года Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Веритас». Предмет договора потребительского займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. В соответствии с п.5.1.6 Общих условий договора мирозайма, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Договор займа был заключен в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы, ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении). Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определены в Индивидуальных условиях договора займа. Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа, и привело к просрочке исполнения займа на 139 календарных дней. По состоянию на 17.02.2020 года сумма задолженности по договору займа, с учетом оплат, составляет 82 664,58 рублей: из них 30 000 рублей – сумма основного долга, 27 000 рублей сумма начисленных процентов, 41400 рублей сумма просроченных процентов, 2264,58 рублей сумма задолженности по штрафам.18февраля 2020 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 02.07.2019 перешли к АО «ЦДУ». Мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об отказе в приятии заявления о вынесении судебного приказапо заявлению АО «ЦДУ». Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ 82 664,58 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2679,94 рубля, рассмотреть дело без его участия.

В судебное заседание ответчикМ. не явился, от участия при рассмотрении дела посредством системы видеконференцсвязи с ФКУ КП-3 УФСИН России по Республике Тыва, где он отбывает наказание, отказался, копию искового заявления с приложенными документами, с определением о подготовке дела к судебному разбирательству, извещение о дате, времени и месте рассмотрения дела, он получил, о чем имеется расписка, каких-либо возражений по иску не направил.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствиесторон.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 2июля 2019 года между ООО МФК «Е заем» и М. при обмене информацией по каналам телефонной связи с использованием смс-сообщений через личный кабинет на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.ezaem путем регистрации на сайте и подтверждения своего согласия с Общими условиями предоставления потребительского займа, Правилами предоставления потребительских займов, об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, заключен договор потребительского займа.

По условиям индивидуальных условий договора потребительского займаот 2 июля 2019 года,приложенного к иску, ООО МФК «Е заем» предоставлен ответчику микрозайм на сумму 30000 рублей на срок до 1 августа 2019 года под 365,00 % годовых.На первой странице индивидуальных условий договора потребительского займа, согласованного сторонами в квадратной рамке в правом верхнем углу, указана полная стоимость потребительского займа, в денежном выражении в размере 9000 рублей и в 365% годовых.

Тогда как,из выписки коммуникации с клиентом М. , а также из справки о состоянии задолженности по договору микрозайма,следует, чтофактически на счет заемщику кредитором перечислено 29600 рублей.

То есть, фактически заемщику предоставлен займ в размере 29 600 рублей, при этом Общие условия договора потребительского займа ООО МКФ «Е заем» и индивидуальные условия потребительского займа, не содержат условий о взимании каких-либо комиссиймикрофинансовой организацией при предоставлении, зачислении на счет заемщика суммы займа.

Факт заключения договора займа и получения денежных средств в размере 29 600 рублей,а такжето, что задолженность по договору займа ответчиком не погашена,подтверждается выпиской коммуникации с клиентом М. а также индивидуальными условиями договоров потребительского займа, по договору микрозайма №.

Согласно индивидуальным условиям потребительского займа №от 1августа 2019 года, 21 августа 2019 года, 11 сентября 2019 года,и выпиской коммуникации с клиентом М. ,договор займа продлевался до 21августа 2019 года после внесения ответчиком 6000 рублей на 20 дней,до 10сентября 2019 года после внесения ответчиком 6000 рублей на 20 дней,до 1 октября 2019 года после внесения ответчиком 6000 рублей на 20 дней.

В соответствии со справкой о состоянии задолженности по договору микрозайма №от ДД.ММ.ГГГГ, после ДД.ММ.ГГГГ оплаты от заемщика не поступало. На ДД.ММ.ГГГГ на момент уступки прав требований, сумма задолженности составляет 30 000 рублей – основной долг; 9000 –срочные проценты, 41 400 рублей – просроченные проценты; 2264,58 рублей – пени. При этом, общая сумма перечисленных заемщику денег составляет 29 600 рублей, общая сумма поступивших денег от заемщика М. составляет 18 000 рублей в счет оплаты процентов.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности составляет 82 664,58 рублей, из которых 30 000 –основной долг, 27 000 рублей – начисленные проценты, 41400 рублей – просроченные проценты, 18000 рублей – оплаченные проценты, 2264,58 рублей – штраф.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком М. обязательства по договору займа в части гашения займа и уплаты процентов, исполнялись не надлежащим образом.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Пунктом 13 Индивидуальных условий прямо предусмотрено, что Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору, Заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу, с правом передавать персональные данные заемщика.

18 февраля 2020 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого цедент передал цессионарию право требования по вышеуказанному договору займа, согласно приложению № к договору уступки прав требований, размер задолженности М. составляет 82 664,58 рублей.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются положениями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту Закон о потребительском кредите).

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3 ст. 5 Закона).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

28.01.2019 вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

В соответствии с п.п.1 ч.5 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 27.12.2018, с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пп. 2).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен 02.07.2019, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения двух размеров суммы займа.

Общая сумма основного долга и начисленных процентов за пользование микрозаймом, в соответствии с расчетом истца за период с 01.10.2019 по 17.02.2020 составляет 82 664,58 рублей, что не соответствует вышеприведенным требованиям законодательства,поскольку превышает двукратную сумму непогашенной части займа, которая должна составлять 88 800 рублей, с учетом фактически предоставленного размера займа в 29 600 рублей, (29600х3), как того требует ч.5 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 27.12.2018, вступившего в законную силу 26 января 2019 года.

При таких обстоятельствах, сумма задолженности рассчитывается как разница между предельным значением суммы задолженности по данному микрозайму, то есть 88800 рублей и суммой произведенных заемщиком оплат, учтенных ООО МФК «Веритас» в счет срочных процентов по займу в размере 18 000 рублей. Таким образом, подлежащий взысканию с ответчика размер задолженности составляет 70 800 рублей (88 800 – 18 000).

При таких обстоятельствах, требования акционерного общества «Центр долгового управления» к М. о взыскании суммы задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины, подлежат частичному удовлетворению.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика М. в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 2324рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «Центр долгового управления» к М. взыскании задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с М. пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» 70800 рублей в счет погашения задолженности по договору займа №от ДД.ММ.ГГГГ, 2 324 рубля в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме – 5 июля 2021 года.

Судья А.В. Ак-кыс