Решение № 2-3462/2020 2-54/2021 2-54/2021(2-3462/2020;)~М-3399/2020 М-3399/2020 от 28 марта 2021 г. по делу № 2-3462/2020

Дело № 2-54/2021

74RS0028-01-2020-005865-89


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2021 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е.,

при секретаре Ламерт О.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиопротоколирования гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Сбербанк о взыскании ущерба, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) о взыскании ущерба, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 27.08.2019 года в отделении Сбербанка, расположенном по адресу: <...> истцом был оформлен кредит в размере 130 000 рублей. Указанная сумма в тот же день была переведена ей на карту МИР НОМЕР, которая была оформлена для получения пенсии. 29.08.2019 года она сняла сумму в размере 30 000 рублей через банкомат, более с карты денежных средств не снимала. В начале сентября обнаружила, что с ее карты были списаны денежные средства: 04.09.2019 года 18:19:47 (мск) через Мобильный банк по запросу, поступившему с номера телефона НОМЕР, совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на счет мобильного телефона НОМЕР на сумму 10 рублей; 04.09.2019 года 18:24:24 (мск) совершена операция оплаты заказа НОМЕР из Интернет-магазина Odnoklassniki.ru с карты НОМЕР на сумму 10 000 рублей через ООО НКО «Яндекс.Деньги» (счет НОМЕР); 04.09.2019 года 23:03:46 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 950 рублей (комиссия 30 рублей); 05.09.2019 года 13:28:34 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 920 рублей (комиссия 30 рублей); 05.09.2019 года 15:24:17 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 910 рублей (комиссия 30 рублей); 05.09.2019 года 17:30:49 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 960 рублей (комиссия 30 рублей); 05.09.2019 года 18:38:30 (мск) совершена операция оплаты заказа НОМЕР из Интернет-магазина Odnoklassniki.ru с карты НОМЕР на сумму 10 000 рублей через ООО НКО «Яндекс.Деньги» (счет 30НОМЕР); 05.09.2019 года 19:02:43 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 940 рублей (комиссия 30 рублей); 05.09.2019 года 23:12:16 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 6 500 рублей (комиссия 97 рублей 50 копеек); 05.09.2019 года 23:18:58 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 5 800 рублей (комиссия 87 рублей); 06.09.2019 года 00:19:43 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 6 400 рублей (комиссия 96 рублей); 06.09.2019 года 00:22:49 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 6 200 рублей (комиссия 93 рубля); 06.09.2019 года 01:24:04 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 7 100 рублей (комиссия 106 рублей 50 копеек); 06.09.2019 года 01:27:21 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 7 000 рублей (комиссия 105 рублей); 06.09.2019 года 02:28:02 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 7 200 рублей (комиссия 108 рублей); 06.09.2019 года 02:31:33 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 8 200 рублей (комиссия 123 рубля); 06.09.2019 года 02:44:34 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 12 500 рублей (комиссия 187 рублей 50 копеек); 06.09.2019 года 02:46:38 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 7 100 рублей (комиссия 106 рублей 50 копеек); 07.09.2019 года 13:32:45 (мск) через Мобильный банк по запросу, поступившему с номера телефона НОМЕР, совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту НОМЕР, открытую на имя Д.И. Н., на сумму 7 150 рублей; 07.09.2019 года 13:35:32 (мск) через мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн для Android совершена операция безналичного перевода средств с карты НОМЕР на карту третьего лица НОМЕР на сумму 7 100 рублей (комиссия 106 рублей 50 копеек). Общая сумма переводов с учетом комиссии составила 114 306 рублей 50 копеек. В сентябре 2019 года по заявлению истца карта была заблокирована. 09.09.2019 года истец обратилась в ПАО Сбербанк с просьбой разобраться в ситуации и вернуть денежные средства. На данное обращение поступил ответ, что оснований для возврата денежных средств не имеется. 11.09.2019 года в ОМВД России по г. Копейску было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ. На сегодняшний день лицо, совершившее хищение денежных средств, не установлено. Просит взыскать с ПАО Сбербанк в свою пользу сумму ущерба в размере 114 306 рублей 50 копеек, неустойку в размере 114 306 рублей 50 копеек, штраф в размере 57 153 рублей 25 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рубля (л.д.5-9).

Истец ФИО1 в судебном заседании настаивала на заявленных требованиях, просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ПАО Сбербанк о дате и времени судебного заседания извещено, его представитель в судебное заседание не явился, ранее представил письменный отзыв, в котором с исковыми требованиями не согласился, просил об отказе в их удовлетворении по основаниям, указанным в отзыве (л.д.56-59,160).

Третье лицо ФИО2 извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился (л.д.162).

Третье лицо ФИО3 извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.161,164).

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу ст.847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п.1). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160 ГК РФ), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п.4).

Судом установлено и следует из материалов дела, ФИО1 являлась держателем дебетовой карты НОМЕР (номер карты НОМЕР, номер счета карты НОМЕР), что свидетельствует о заключении между истцом и ответчиком договора о выпуске и обслуживании банковских карт.

В рамках вышеуказанного договора ФИО1 была ознакомлена с «Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк», где в разделе 10 предусмотрена возможность совершения операций с использованием системы Сбербанк Онлайн.

В период с 04.09.2019 года по 07.09.2019 года со счета ФИО1 были списаны денежные средства в размере 114 306 рублей 50 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д.60-63).

09.09.2019 года ФИО1 обратилась в Сбербанк с требованием о проведении проверки и возврате денежных средств. В ходе проверки, проведенной банком, установлено, что вход в мобильное приложение Сбербанк Онлайн произведен с использованием персональных средств доступа, полученных по карте НОМЕР. Указанные средства доступа согласно договору с банком являются аналогом собственноручной подписи. 04.09.2019 года и 05.09.2019 года на контактный номер телефона НОМЕР, подключенный к мобильному банку, по запросу получателя средств (Интернет-магазин Odnoklassniki.ru) направлены сообщения с кодами для подтверждения оплаты. Банком получены СМС-распоряжения на проведение операций с корректными кодами подтверждения, и операции были исполнены. Указанные средства доступа (СМС-распоряжение с телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк») являются аналогом собственноручной подписи держателя карты по договору с банком. Учитывая, что все операции были совершены с использованием персональных средств доступа клиента, ответчик оснований для возмещения истцу денежных средств за счет банка не усмотрел (л.д.12-13).

Следователем следственного отдела ОМВД России по г. Копейску Челябинской области Ч.Т.А. по заявлению ФИО1 11.09.2019 года было возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица, в деяниях которого усматриваются признаки преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ (л.д.116).

02.12.2020 года следователем следственного отдела ОМВД России по г. Копейску Челябинской области Т.Е.М. по уголовному делу НОМЕР принято решение о приостановлении предварительного расследования по основаниям, предусмотренным п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ (л.д.124-125).

Согласно п.9.10 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк подключение держателя к услуге «Мобильный банк» осуществляется на основании заявления на подключение к услуге «Мобильный банк» одним из следующих способов: в подразделение банка - на основании заявления на подключение к услуге «Мобильный банк», установленной банком формы, подписанного собственноручной подписью клиента или аналогом собственноручной подписи держателя; через устройство самообслуживания банка - с использованием карты и подтверждается вводом ПИН; через контактный центр банка - на номер телефона держателя, зарегистрированный в банке, при условии сообщения корректной контрольной информации держателя; через систему «Сбербанк Онлайн» - на номер телефона держателя, зарегистрированный в банке. Подключение к услуге подтверждается вводом одноразового пароля (л.д.70 оборот).

Предоставление услуг «Мобильного банка», в том числе, перевод денежных средств со счетов клиента в банке на счета физических и юридических лиц осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде SMS-сообщения или USSD-команды, направленных с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного держателем при подключении услуги «Мобильный банк» (п. 9.14 Условий).

Согласно п.п.9.15, 9.16 держатель подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт держателя и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от держателя; сообщения (электронные документы), направленные держателем в банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ и порождают аналогичные им права и обязанности держателя и банка по настоящему договору.

Исходя из п.1.24 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» Банка России от 19.06.2012 года № 383-П, распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Пунктом 2.10 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» Банка России от 24.12.2004 года № 266-П предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Услуга «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через веб-сайт Банка в сети Интернет, а также мобильные приложения Банка.

Операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовом паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн».

В данном случае истец был ознакомлен с рисками, связанными с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при ее передаче, а именно клиент (истец), осознает что, сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет.

Также Банк информировал ФИО1 о мерах безопасности, рисках истца и возможных последствиях для него в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных Банком в Памятке по безопасности, с которой истец ознакомлен путем подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты.

Кроме того, доказательств необеспечения ПАО Сбербанк технической защищенности банковской карты истцом не представлено.

Материалами дела не установлена вина ответчика и причинно-следственная связь между действиями ответчика и незаконным списанием денежных средств со счета ФИО1

Обращение истца в правоохранительные органы по факту мошеннических действий третьих лиц не свидетельствует о вине Банка в причинении истцу материального ущерба.

Кроме того, противоправные действия третьих лиц являются основанием для их гражданско-правовой ответственности перед истцом по обязательствам вследствие причинения вреда, но не гражданско-правовой ответственности Банка за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец в нарушение Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк и будучи проинформированной банком о мерах информационной безопасности добровольно передала сведения о реквизитах карты и одноразовый пароль третьему лицу, доказательств того, что в действиях Банка присутствуют противоправные действия, связанные с нарушением ее имущественных прав, либо ее прав, как потребителя услуг, истцом не представлено, таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии основании для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании с ответчика ущерба в размере 114 306 рублей 50 копеек.

Поскольку исковые требования о компенсации морального вреда, взыскании неустойки, штрафа являются производными от основного требования о возмещении ущерба, в удовлетворении которого отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу Сбербанк о взыскании ущерба в размере 114 306 рублей 50 копеек, неустойки в размере 114 306 рублей 50 копеек, штрафа в размере 57 153 рублей 25 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Зозуля Н.Е.