Решение № 2-2726/2018 2-2726/2018 ~ М-1914/2018 М-1914/2018 от 3 июня 2018 г. по делу № 2-2726/2018

Дело № 2-2726/18


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего: Сальниковой Е.Н.,

при секретаре: Киринович А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

04 июня 2018 года,

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 14.01.2013г. ответчик обратился в банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении от 14.01.2013г., Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит в размере 370 230,72 руб. Банк открыл клиенту счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от 14.01.2013г., Условиях и Графике, тем самым, заключив Кредитный договор № от 14.01.2013г. Акцептировав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 370 230,72 руб. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1462 мес.; процентная ставка – 32% годовых; размер ежемесячного платежа – 13 820 руб. руб. (последний платеж – 12 448,78 руб.), комиссия за СМС-информирование – 50 руб.; плата за пропуск очередного платежа и т.д. В Условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки т.п. Согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженность путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 244 407,74 руб., выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 14.06.2015г. До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме ответчиком не погашена и составляет 244 297,70 руб., в том числе: основной долг – 210 540,76 руб., проценты по кредиту – 30 256, 94 руб., плата за пропуск платежей по графику – 3 500 руб. 07.07.2017 года и.о. мировым судьей судебного участка № 4 Центрального района г. Новокузнецка - мирового судьи судебного участка № 1 Центрального района г. Новокузнецка был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика суммы задолженности. 18.08.2017 года было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражениями Ответчика.

Просят взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 14.01.2013г. в размере 244 297, 70 руб., из которых: основной долг – 210 540,76 руб., проценты по кредиту – 30 256, 94 руб., плата за пропуск платежей по графику – 3 500 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 642 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя не направили, о дате судебного заседания уведомлены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что в материалах дела отсутствуют доказательства предоставления денежных средств, она деньги не получала, при этом оплачивала, так как это требовал банк.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 14 января 2013 г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п.1 ст. 160, п.1 ст. 433, п.3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ и является по своей правовой природе смешанным договором, включающим в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, в связи с чем, регулируется в соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ положениями глав 42,45 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ - ч. 3. ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (открытие банковского счета) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте - ч. 3. ст. 438 ГК РФ.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 14.01.2013г. ответчик обратилась к истцу с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. В своем заявлении Ответчик просила (делала оферту) ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней Кредитный договор, в рамках которого просила:

1.1) открыть Ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора, номер счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела 2. «Кредитный договор» информационного блока;

1.2) предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела 2. Кредитный договор Информационного блока, путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента.

Кроме того, ФИО1 была заполнена анкета на получение кредита с указанием личных данных. В заявлении ФИО1 указано, что она ознакомлена, понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения о заключении с ней Кредитного договора являются действия Банка по открытию ответчику Счета Клиента; составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей) с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать. В судебном заседании ответчик свою подпись в вышеперечисленных документах не оспорила.

В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Во исполнение Заявления Клиента и п. 2.1. Условий, Банк 14.01.2013г. акцептовал оферту, открыв Ответчику счет №, на который истцом были перечислены денежные средства в сумме 370 230,72 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 1.11 Условий, кредитный договор – договор, заключенный между Банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей.

Согласно заявлению ответчика, графику платежей, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, сумма кредита составила 370 230,72 рублей, срок предоставления кредита 1462 дня, то есть до 14.01.2017г., размер процентной ставки по кредиту 32% годовых. Ежемесячный платеж составляет 13 820 руб., последний платеж составляет 12 448,78 руб., периодичность платежей – 14 число каждого месяца.

Пункт 8 Условий предусматривает, что исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в Договоре).

Таким образом, кредитный договор содержит подробную информацию о полной стоимости кредита, индивидуальные условия, в том числе размер предоставляемого кредита, срок его возврата, ответственность за неисполнение обязательств, способ предоставления кредита. Каждый лист Заявления, графика платежей, а также Условий предоставления потребительского кредита «Русский Стандарт» подписан ФИО1 Доказательств того, что подпись в кредитном договоре не принадлежит ответчику, суду не предоставлено.

Таким образом, суд считает установленным заключение между сторонами кредитного договора, так как кредитный договор соответствует всем существующим условиям кредитного договора, предусмотренным нормами Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами. Доводы ответчика об отсутствии достаточных документов, подтверждающих факт заключения договора, являются не состоятельными и противоречат материалам дела. При этом факт перечисления денежных средств Банком в размере 370230,72 руб. ФИО1 не оспорен.

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство производить гашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, согласно Графику платежей.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, а именно открыл ответчику счет и перечислил сумму кредита. Факт получения ответчиком денежных средств, подтверждается представленной истцом выпиской по лицевому счету за период с 14.01.2013г. по 01.03.2018г. (л.д. 28). Из выписки следует, что с января 2013г. ФИО1 производились частичные оплаты по договору.

Кредитный договор, представленный банком и не оспоренный в установленном порядке ответчиком, в совокупности с иными доказательствами по делу, подтверждает факт получения ответчиком кредита в указанной сумме и заключения кредитного договора от 14.01.2013г. Доказательств неполучения денежных средств в размере 370 230,72 руб. ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Как следует из выписки по лицевому счету №, ответчик нерегулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, чем нарушила условия кредитного договора.

При возникновении пропущенного платежа Ответчик должен был уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые - 300 рублей; 2-й раз подряд - 500 рублей; 3-й раз подряд -1000 рублей; 4-й раз подряд - 2000 рублей (График платежей).

Банк на основании п. 6.8. Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив 14.05.2015г. Ответчику Заключительное требование об уплате 244 407,70 руб., из которых: основной долг – 210 540,76 руб., проценты по кредиту – 30 256, 94 руб., плата за пропуск платежей по графику – 3 500 руб. (л.д. 27). Однако в указанный срок и по настоящее время задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

07.07.2017 года и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Центрального района г. Новокузнецка - мировым судей судебного участка № 1 Центрального района г. Новокузнецка был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика суммы задолженности. 18.08.2017 года было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражениями Ответчика.

Таким образом, задолженность по Кредитному договору составляет 244 407,70 руб., из которых: основной долг – 210 540,76 руб., проценты по кредиту – 30 256, 94 руб., плата за пропуск платежей по графику – 3 500 руб. До настоящего времени ответчик требования банка не исполнила.

Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, соответствует требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, его правильность у суда сомнений не вызывает.

Доказательств, свидетельствующих о том, что расчет задолженности по кредитному договору произведен банком с нарушением положений кредитного договора и норм Гражданского кодекса Российской Федерации, либо неверен расчет стоимости кредита, порядок начисления процентов и неустоек, суду не представлено.

Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности согласно выписке по лицевому счету, ответчиком в материалы дела также представлено не было.

Из расчета задолженности следует, что ответчик платежи по кредиту не производит. В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, уплаты процентов за пользование кредитом, истец требует досрочного возврата всей оставшейся суммы долга.

Суд находит требование о досрочном взыскании кредита, процентов обоснованным, подлежащим удовлетворению. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера платы за пропуск минимального платежа суд не находит, поскольку доказательств несоразмерности заявленной суммы последствиям нарушения обязательств не представлено.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» следует взыскать общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 14.01.2013г. в размере 244 297,70 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 5 642 руб., что подтверждается платёжным поручением № от 14.02.2018г. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 14.01.2013г. в размере 244 297,70 руб., из которых: основной долг – 210 540,76 руб., проценты по кредиту – 30 256, 94 руб., плата за пропуск платежей по графику – 3 500 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 642 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 июня 2018 года.

Председательствующий Е.Н. Сальникова