Решение № 2-309/2017 2-3618/2016 от 4 апреля 2017 г. по делу № 2-309/2017

Судья: Малород М.Н. Дело №2-309/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 апреля 2017 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Малород М.Н.

при секретаре Пятницковой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «АВАНГАРД» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета,

у с т а н о в и л :

ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд с настоящим иском и указало в его обоснование следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «АВАНГАРД» (ныне ПАО) и ответчиком был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета.

В соответствии с указанным договором в Банке на имя ответчика был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до <данные изъяты> коп.

В период использования ответчиком кредитной карты кредитный лимит был увеличен до <данные изъяты>

Соответствующая банковская кредитная карта № МС Standart Chip Red и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается отчетом о получении карты.

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД», являющихся неотъемлемой частью Условий.

С Условиями и тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД».

В соответствии с п.6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.

В соответствии с п.10 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы):

10 % суммы задолженности по всем овердрафтам;

- 100 % суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

В нарушение вышеуказанной обязанности ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно минимальный платеж не был внесен до конца ДД.ММ.ГГГГ, 28. февраля 2014 года, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей клиент обязан осуществить досрочный возврат банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими тарифами, за исключением случаев. Указанных в п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий.

Согласно п.9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 21% до 30 % годовых для картсчетов в рублях (21% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 24 % - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27 % - для 5-го месяца непрерывной задолженности, 30 % - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

В соответствии с п.6.6 Условий и п. 11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент выплачивает банку штраф в размере 1,5 % от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа каждого месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету перечнем операций.

Однако, в последующем стал допускать нарушения договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущая задолженность составляет – <данные изъяты> в том числе: остаток задолженности ответчика по кредиту составляет <данные изъяты> коп., общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., сумма штрафов за невнесение минимального платежа – <данные изъяты>.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк, ссылаясь на ст.ст. 307-330, 807-811, 819-820 ГК РФ, вынужден был обратиться в суд с настоящим иском, и просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по договору, а также судебные расходы в виде суммы госпошлины в размере <данные изъяты> коп., а также расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

В последующем истец увеличил требования иска в части размера испрашиваемых сумм задолженности и просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: остаток задолженности ответчика по кредиту составляет <данные изъяты> коп., общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., сумма штрафов за невнесение минимального платежа – <данные изъяты> коп. Также истец просил взыскать судебные расходы.

В отношении представителя истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. В заявлении на имя суда Банк просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя, настаивая на иске.

В отношении ответчика ФИО1 дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. О месте и времени рассмотрения дела ответчик извещен судом надлежащим образом, через представителя по доверенности ФИО2, который пояснил. что его доверитель знает о слушании дела. однако в суд не может явиться в связи с занятостью по работе.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности №<адрес>2 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 пояснил, что его доверитель признает только сумму основного долга в размере <данные изъяты> коп. Остальные суммы, заявленные истцом, ответчик не признает. Считает их необоснованно начисленными. Однако, если суд придет к выводу об удовлетворении иска просил применить положения ст. 333 ГК РФ, а также положения о сроке исковой давности.

Выслушав представителя ответчика ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ПАО АКБ «АВАНГАРД» частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу вышеназванных положений, а также ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «АВАНГАРД» (ныне ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета.

В соответствии с указанным договором в Банке на имя ответчика был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 40000 руб. 00 коп. В период использования ответчиком кредитной карты кредитный лимит был увеличен до <данные изъяты>

Соответствующая банковская кредитная карта № МС Standart Chip Red и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается отчетом о получении карты (л.д. 18-19 – заявление на получение банковской карты, л.д. 21-22 – отчет о получении банковской карты).

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД», являющихся неотъемлемой частью Условий (л.д.23-24 – тарифы по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД», л.д.25-28 – Условия выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД»).

С Условиями и тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» (л.д. 18-19).

В соответствии с п.6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.

В соответствии с п.10 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы):

10 % суммы задолженности по всем овердрафтам;

- 100 % суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

В нарушение вышеуказанной обязанности ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно минимальный платеж не был внесен до конца ДД.ММ.ГГГГ, 28. февраля 2014 года, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей клиент обязан осуществить досрочный возврат банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими тарифами, за исключением случаев. Указанных в п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий.

Согласно п.9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 21% до 30 % годовых для картсчетов в рублях (21% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 24 % - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27 % - для 5-го месяца непрерывной задолженности, 30 % - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

В соответствии с п.6.6 Условий и п. 11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент выплачивает банку штраф в размере 1,5 % от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа каждого месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету перечнем операций (л.д.30-37).

Однако, в последующем стал допускать нарушения договора. Последнее погашение кредита имело место быть ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущая задолженность составляла – <данные изъяты> коп., в том числе: остаток задолженности ответчика по кредиту составляет <данные изъяты> коп., общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., сумма штрафов за невнесение минимального платежа – <данные изъяты> коп. (л.д. 29 – расчет суммы основного долга, 38-41 – расчет процентов, 42-44 – расчет штрафов).

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк, ссылаясь на ст.ст. 307-330, 807-811, 819-820 ГК РФ, вынужден был обратиться в суд с настоящим иском, и просил взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по договору, а также судебные расходы в виде суммы госпошлины в размере <данные изъяты> коп., а также расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>

В последующем, истец увеличил требования иска в части размера испрашиваемых сумм задолженности и просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 92 коп., в том числе: остаток задолженности ответчика по кредиту составляет <данные изъяты> коп., общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., сумма штрафов за невнесение минимального платежа – <данные изъяты> руб. 01 коп. Также истец просил взыскать судебные расходы (л.д. 87- заявление об увеличении размера исковых требований, л.д.88-93 – расчеты задолженности).

Т.к. в судебном заседании установлено, что Ответчик действительно нарушил условия договора, неоднократно допускал просрочки погашения долга, до настоящего времени не погасил задолженность перед Банком, то имеются все основания для удовлетворения иска Банка и взыскания с ответчика требуемой Банком в иске суммы.

Суд полагает возможным согласиться с представленным Банком расчетом задолженности, т.к. он произведен с учетом требований закона, так и условий кредитного договора, с учетом Условий выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД», с учетом частичного погашения долга, и соответственно исходя из процентной ставки по договору, и считает, что испрашиваемая истцом сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Со стороны ответчика обоснованного контррасчета не представлено.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, о чем просил в судебном заседании представитель ответчика, суд в данном случае не усматривает.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" применение ст. 333 Гражданского кодекса РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таких оснований со стороны ответчика не приведено и судом не установлено.

Кроме того, нормы ст. 333 ГК РФ к суммам процентов, штрафов, пеней, которые установлены кредитным договором, не могут быть применены, поскольку сторонами в соответствии с гражданским законодательством согласованы все условия договора, в том числе и данные взыскания, с которыми ответчик был согласен.

Довод представителя ответчика о том, что иск подан с нарушением сроков исковой давности и просьба о его применении судом не принимается во внимание, т.к. иск подан в пределах срока исковой давности.

Также в силу требований ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию и сумма госпошлины, уплаченная Истцом при подаче иска.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд, в соответствии со ст. 100 ГПК РФ, учитывая характер спора, возникшего между сторонами, а также объем и содержание оказанной юридической помощи, тот факт, что представитель истца в судебном заседании не присутствовал, хотя оплата данной услуги истцом осуществлена представителю, в том числе с учетом участия в судебном заседании (данный факт подтверждается заявкой на оказание юридических услуг (л.д. 16), принцип разумности, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь требованиями ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО АКБ «АВАНГАРД» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с пользованием личной кредитной банковской карты по карточному счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., штраф за невнесение минимального платежа – <данные изъяты> коп., расходы по оплате суммы госпошлины в размере <данные изъяты>., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты>

В остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в доход местного бюджета сумму госпошлины в размере <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 апреля 2017 года.

Судья Аксайского районного суда

Ростовской области М.Н. Малород