Решение № 2-5181/2017 2-5181/2017~М-3970/2017 М-3970/2017 от 24 сентября 2017 г. по делу № 2-5181/2017

Дело №

Поступило в суд 25.09.2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Поротиковой Л.В.,

при секретаре Пуховской Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ответчику и просило взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 537 250 рублей 04 копейки, судебные расходы.

В обоснование своих требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Р. С.» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней кредитного договора. Банк рассмотрел заявление ответчика и открыл ей счет № и перечислил на указанный счет сумму кредита, тем самым заключив кредитный договор №. Договор был заключен на следующих условиях процентная ставка 28% годовых, на срок 1828 дней. Свои обязательства по своевременному и полному возврату заемных средств ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с этим образовалась задолженность в размере 537 250 рублей 04 копейки.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, был извещен судом надлежащим образом, представитель просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями истца в части взыскания с нее суммы основного долга согласилась, расчет, представленный истцом не оспаривала, просила суд при вынесении решения снизить размер процентов и неустойки, считая его завышенным. При этом пояснила, что условия кредитного договора она не оспаривает, просто не имеет возможности оплатить всю сумму долга, вследствие стечения жизненных обстоятельств.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что согласно заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил банк предоставить кредит в размере 461 697 рублей 75 копеек под 28% годовых сроком на 1828 дней на условиях, содержащихся в заявлении, индивидуальных условиях (л.д. 7 – 10, 13-19).

Своей подписью в индивидуальных условиях ФИО1 подтвердила, что полностью согласна с условиями, понимает их содержание, и обязуется неукоснительно выполнять (л.д. 7).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (статья 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 161 Гражданского Кодекса Российской Федерации сделки между юридическими лицами и гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

ФИО1 подписала индивидуальные условия кредитного договора, тем самым акцептовала оферту банка и заключила кредитный договор.

Банк, рассмотрев заявление ФИО1, открыл счет №, и зачислил на данный счет денежные средства, предусмотренные договором в сумме 461 697 рублей 75 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-22).

В силу статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитор, согласно договору кредита, свои обязательства выполнил перед заёмщиком, передав ему денежные средства предусмотренные договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец указывает, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в силу чего по кредитному договору возникла задолженность. Данное обстоятельство подтверждается представленной банком выпиской по лицевому счету, ответчиком не оспорено.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна представить суду доказательства своих требований или возражений.

Как следует из представленного расчета задолженности (л.д. 4-6), она составляет 537 250 рублей 04 копейки, в том числе: 438 930 рублей 61 копейка основного долга, 60 058 рублей 36 копеек проценты за пользование кредитом и 38 261 рубль 07 копеек неустойки. Оценив представленный расчет, суд полагает его обоснованным и верным, при этом суд учитывает позицию ответчика, заявившую о своем согласии с расчетом, представленным истцом.

Оценив совокупность представленных доказательства, учитывая, что ответчиком подтвержден сам факт обращения к банку с заявлением о предоставлении кредита и заключения кредитного договора, его условий, отсутствия контррасчета, а также требования ответчика о снижении процентов по договору, суд приходит к выводу, что ответчик в силу упомянутых правовых норм обязан исполнять условия данного договора в полном объеме и надлежащим образом. Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу обоснованы и подлежащие удовлетворению.

Суд, решая вопрос о взыскании процентов за пользование кредитом, учитывая требования ответчика о снижении процентов приходит к мнению о взыскании указанных процента в полном объеме, исходя из следующего. Согласно п. 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, подписанных ответчиком собственноручно, что не отрицалось в судебном заседании, Заемщик обязуется уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 28% годовых. Учитывая, что ответчиком не оспорены условия кредитного договора и в соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к мнению о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом обоснованы и подлежащие удовлетворению.

Как следует из пункта 12 индивидуальных условий, при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Вместе с тем, суд считает необходимым снизить взыскиваемые с ответчика штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, при этом суд исходит из следующего.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Основанием для применения статьи 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств. Критерием для установления несоразмерности ответственности может быть, в частности, чрезмерно высокий процент по сравнению со ставкой рефинансирования, установленной Банком России, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Истцом заявлена неустойка в виде штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере 38 261 рубль 07 копеек.

Таким образом, учитывая, что предусмотренная кредитным договором неустойка в несколько раз превышает существующую среднюю банковскую ставку, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, суд считает указанные обстоятельства исключительными для снижения начисленной ответчику неустойки, как явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и считает правильным снизить ее размер в общей сумме до 10 000 рублей.

При этом, суд учитывает положения п. 72 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", пункта 6 статьи 395 ГК РФ, т.к. при расчете неустойке по правилам п.1 ст. 395 ГК РФ размер процентов определенный ключевой ставкой Банка России, за спорный период времени составлял бы 2 843,95 руб.

В соответствии со статьями 98, 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, в связи с удовлетворением исковых требований АО «Банк Р. С.», в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 289,88 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 508 988 рублей 97 копеек, в том числе: основной долг – 438 930 рублей 61 копейка, проценты по кредиту – 60 058 рублей 36 копеек, неустойка – 10 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 289,88 рублей.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший настоящее решение.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Л.В. Поротикова