Решение № 2-3766/2019 2-3766/2019~М-3091/2019 М-3091/2019 от 25 июня 2019 г. по делу № 2-3766/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 26 июня 2019 года

Люберецкий городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Смольянинова А.В.,

при секретаре Павликовой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску ПАО РОСБАНК к Х.Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов, об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к Х.Л.Г. в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Х.Л.Г. был заключен кредитный договор №. По кредитному договору Х.Л.Г. предоставлены денежные средства (кредит) в размере 4 000 000 (четыре миллиона) рублей сроком на 182 (сто восемьдесят два) месяца для приобретения недвижимого имущества (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>, (кадастровый №), в собственность ответчика, под его залог.

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет Х.Л.Г. в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик Х.Л.Г. за счет предоставленных кредитных средств приобрела указанную квартиру в собственность по договору купли-продажи недвижимого имущества. Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности по договору купли-продажи, на основании ст.77 ФЗ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.

ДД.ММ.ГГ в ЕГРЮЛ была внесена запись о государственной регистрации изменений, в соответствии с которыми Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (ЗАО «КБ ДельтаКредит») переименовано в Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (АО «КБ ДельтаКредит»), что подтверждается копией листа записи ЕГРЮЛ.

Начиная с декабря 2018 года, заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 15 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГ банком в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита (исх. № от ДД.ММ.ГГ), однако указанное требование исполнено не было.

ДД.ММ.ГГ АО «КБ ДельтаКредит» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения в ПАО РОСБАНК, о чем свидетельствуют данные Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на ДД.ММ.ГГ. О завершении процедуры присоединения свидетельствуют, в частности, строки 21-24 и 64-67 Единого государственного реестра юридических лиц на АО «КБ ДельтаКредит». Основанием для присоединения явилось решение единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит» № ОТ ДД.ММ.ГГ.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, определенную на ДД.ММ.ГГ в размере 3 489 745 рублей 21 копеек, включающую в себя сумму невозвращенного основного долга в размере 3 229 612 рублей 35 копеек, сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 260 132 рубля 86 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 648 рублей 73 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей, расходы на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в размере 5 000 рублей; обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на квартиру по адресу: <адрес> (кадастровый №), установив ее начальную продажную цену в размере 3 863 608 рублей; а также расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца, действующий по доверенности М.Р.В. в судебном заседании иск поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик не явился в судебное заседание, об уважительных причинах неявки не сообщил, надлежащим образом извещен.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, представленные доказательства, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской.

В п.1 ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. В соответствии с п.2 ст.3 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст.ст.348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.50 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.54 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком Х.Л.Г. был заключен кредитный договор № По кредитному договору ответчику предоставлены денежные средства (кредит) в размере 4 000 000 (четыре миллиона) рублей сроком на 182 (сто восемьдесят два) месяца для приобретения недвижимого имущества (квартиры), расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), в собственность ответчика.

Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств ответчика стороны установили залог приобретенной ответчиком квартиры (ипотека в силу закона).

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет Х.Л.Г. в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел указанную квартиру в собственность. Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности по договору купли-продажи, на основании ст.77 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.

В соответствии с п.3.3.4. кредитного договора первый платеж заемщика, подлежащий внесению в последний день первого процентного периода, включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период. В дальнейшем заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов, или по уплате начисленных процентов в виде платежа, определяемого формуле, установленной в п.3.3.5. кредитного договора. Срок возврата кредита составляет 182 месяца с даты предоставления кредита.

Согласно п.3.1 кредитного договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 13,75 % годовых. Проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.3.1. кредитного договора и фактического количества дней временного периода для начисления процентов (п.3.2. кредитного договора).

В силу пп.«б» п.4.4.1. кредитного договора при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.4.4.5. кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Кроме того, в п.5.3. кредитного договора стороны установили, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5 % (нуля целых пяти десятых процента) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГ в ЕГРЮЛ была внесена запись о государственной регистрации изменений, в соответствии с которыми Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (ЗАО «КБ ДельтаКредит») переименовано в Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» (АО «КБ ДельтаКредит»), что подтверждается копией листа записи ЕГРЮЛ.

ДД.ММ.ГГ сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, которым были внесены следующие изменения в кредитный договор:

- процентная ставка по кредиту составляет 11,50 % годовых;

- при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на дату заключения кредитного договора;

- до момента вступления в силу дополнительного соглашения заемщик уплачивает кредитору комиссию в размере 8 500 рублей;

- стороны также договорились, что оформленная заемщиком и полученная кредитором ранее закладная подлежит аннулированию в связи с заключением дополнительного соглашения. В этой связи в течение 5 календарных дней, считая с даты подписания дополнительного соглашения должны быть составлены и переданы в орган регистрации прав новая согласованная с кредитором закладная, а также иные документы, составленные в соответствии с условиями дополнительного соглашения.

Согласно п.7. дополнительного соглашения иные условия кредитного договора остаются неизменными. ДД.ММ.ГГ сторонами было заключено соглашение об аннулировании закладной и выдаче новой закладной. ДД.ММ.ГГ банком получена новая закладная.

Начиная с ДД.ММ.ГГ, заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 15 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГ банком в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита (исх. № от ДД.ММ.ГГ), однако указанное требование исполнено не было.

ДД.ММ.ГГ АО «КБ ДельтаКредит» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения в ПАО РОСБАНК, о чем свидетельствуют данные Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в частности, строки № № Единого государственного реестра юридических лиц на АО «КБ ДельтаКредит».

Основанием для присоединения явилось решение единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит» № ОТ ДД.ММ.ГГ.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Относимые и допустимые доказательства в опровержение позиции истца, стороной ответчика суду не представлены, однако, не предоставление письменных объяснений, возражений и доказательств не препятствует рассмотрению дела судом по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно представленному истцом расчету, не опровергнутому ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ, составляет 3 489 745 рублей 21 копеек, включая основной долг в размере 3 229 612 рублей 35 копеек, начисленные и неуплаченные проценты в размере 260 132 рубля 86 копеек.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 3 489 745 рублей 21 копеек, включающей в себя сумму невозвращенного основного долга в размере 3 229 612 рублей 35 копеек, сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 260 132 рубля 86 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С учетом того, что право залога установлено кредитным договором и закладной, имеется факт неисполнения ответчиком обязанности по кредитному договору, возражений против обращения взыскания на недвижимое имущество ответчик не заявил, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде принадлежащей на праве собственности ответчику квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п.4 ч.1 ст.54 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как усматривается из материалов дела, рыночная стоимость заложенной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, согласно отчету об оценке №, составляет 4 829 510 рублей.

Истец просит обратить взыскание на указанную квартиру, установив ее начальную продажную цену в размере 80% от определенной экспертами рыночной стоимости, что в данном случае составляет 3 863 608 рублей.

Учитывая вышеприведенные нормы действующего законодательства суд считает, что требование истца обратить взыскание на указанную квартиру и установить ее начальную продажную цену являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с тем, что истцом были предприняты попытки к досудебному урегулированию спора: ДД.ММ.ГГ банком в адрес ответчика направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита (исх. №), однако, на предложение АО «КБ ДельтаКредит» расторгнуть договор ответчик не ответил, суд находит возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Х.Л.Г..

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены судебные расходы на оплату услуг по оценке стоимости предмета залога в размере 5 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ, а также при подаче искового заявления в суд истцом понесены расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, которые составили 31 648 рублей 73 копеек.

При таких обстоятельствах, суд считает расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 31 648 рублей 73 копеек и расходы на оплату услуг по оценке в размере 5 000 рублей обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика в полном объеме.

В ч.1 ст.100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как усматривается из материалов дела, истцом был заключен договор оказания юридических услуг. Истцом также представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГ на оплату услуг представителя в размере 17 500 рублей, в связи с чем суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей подлежит удовлетворению частично, в размере 17 500 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО РОСБАНК к Х.Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов, об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и о расторжении кредитного договора, — удовлетворить частично.

Взыскать с Х.Л.Г. в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГ, определенную на ДД.ММ.ГГ, в размере 3 489 745 рублей 21 копеек, включая в себя сумму невозвращенного основного долга в размере 3 229 612 рублей 35 копеек, сумму неуплаченных процентов в размере 260 132 рубля 86 копеек.

Взыскать в пользу ПАО РОСБАНК с Х.Л.Г. судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе расходы на оплату услуг представителя в размере 17 500 рублей, расходы на оплату услуг по оценке в размере 5 000 рублей а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 31 648 рублей 73 копейки.

Расторгнуть кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГ в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Х.Л.Г..

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), установить начальную продажную цену данной квартиры в размере 3 863 608 (три миллиона восемьсот шестьдесят три тысячи шестьсот восемь) рублей, а также установить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований ПАО РОСБАНК к Х.Л.Г. в части, превышающей размер взысканных судом сумм - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: А.В. Смольянинов

Решение в окончательной форме

принято ДД.ММ.ГГ