Решение № 2-345/2025 2-345/2025~М-303/2025 М-303/2025 от 5 октября 2025 г. по делу № 2-345/2025

31RS0012-01-2025-000414-15 №2-345/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 октября 2025 года г. Бирюч

Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Выродовой Г.И.

при секретаре Сидельниковой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество, указав в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от , заключенного между истцом и ФИО1, выдало заемщику кредит в размере 650000 руб. сроком на 360 месяцев под 18,7 % годовых, на приобретение жилого дома площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № и земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, с.<адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору кредитования, заемщиком предоставлен залог недвижимости в виде указанных объектов недвижимости: земельного участка и жилого дома по <адрес>.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по договору исполнял ненадлежащим образом, за период с по образовалась задолженность в размере 34814 руб. 59 коп., в том числе: просроченный основной долг- 32950 руб. 90 коп., просроченные проценты- 1780 руб. 21 коп., неустойка за просроченный основной долг- 3 руб. 17 коп., неустойка за просроченные проценты- 80 руб. 31 коп.

Требования о досрочном возврате суммы задолженности и расторжении кредитного договора до настоящего времени ответчиком не исполнены. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от , взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору за период с по в размере 34814 руб. 59 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 44000 руб., всего 78814 руб. 59 коп., обратить взыскание на предмет залога: жилой дом и земельный участок, установив начальную продажную цену в размере 322400 руб.: для земельного участка- 96800 руб., жилого дома- 225600 руб.

Представитель истца, уведомленный путем заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №, в суд не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, уведомленная заказными почтовыми отправлениями с почтовыми идентификаторами №, №, в судебное заседание не явилась, о причине неявки не сообщала, письменную позицию не представила, об отложении дела не ходатайствовала.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, с согласия истца, выраженного в исковом заявлении.

Изучив материалы дела по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 25.12.2023 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор № на предоставление кредита в размере 650000 руб. под 18,7% годовых, сроком на 360 месяцев.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату 25 числа месяца, размер платежей определяется в соответствии с 3.1.1, 3.2 Общих условий кредитования путем перечисления денежных средств со счета заемщика.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 4.3.4). Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.5). Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств (п. 6.1.)

Подписывая договор, ФИО1 подтвердила о своей осведомленности об условиях договора.

Банк выполнил условия договора, ответчик воспользовалась денежными средствами, и в нарушение указанных условий кредитного договора ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено в судебном заседании, истцом были направлены в адрес ответчика требования о досрочном возврате кредита, процентов в срок не позднее и расторжении кредитного договора. Ответчиком указанные требования выполнены не были, задолженность не погашена.

Наличие задолженности в заявленном истцом размере 34814 руб. 59 коп., в том числе: просроченный основной долг- 32950 руб. 90 коп., просроченные проценты- 1780 руб. 21 коп., неустойка за просроченный основной долг- 3 руб. 17 коп., неустойка за просроченные проценты- 80 руб. 31 коп., подтверждается представленным расчетом, который ответчиком не оспорен, альтернативный - не представлен, равно как и доказательств отсутствия обязанности по исполнению обязательства, так и наличия суммы задолженности в меньшем размере, чем отражено истцом.

При указанных обстоятельствах, оснований для критической оценки расчета, суд не усматривает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Представленные Банком доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и не вызывают у суда сомнений в их достоверности. В своей совокупности они подтверждают неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Указанное признается судом существенным нарушением условий договора, и дает основание в соответствии со статьями 450, 453 Гражданского кодекса Российской Федерации для расторжения такового и взыскании заявленной истцом суммы.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

По правилам статей 334 и 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на залоговое имущество. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что договор о предоставлении целевого кредита на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (пункт 12 договора), обеспечен залогом объектов недвижимости (пункт 11 договора).

На основании пункта 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с положениями статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Принимая во внимание, что сумма неисполненного обязательства составляет больше 5% от стоимости заложенного имущества, а также учитывая период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, нарушение сроков внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету, суд признает требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованными.

В соответствии со статьей 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Исходя из разъяснений пункта 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 г. №23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора- самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества определяются пунктом 9 статьи 77.1 Федерального закона №102-ФЗ (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 2 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Согласно заключению о стоимости имущества от №, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 403000 руб., в том числе: жилого дома- 282000 руб., земельного участка- 121000 руб.

Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком суду не предоставлено.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 322400 руб. (жилой дом- 225600 руб., земельный участок - 96800 руб.).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления в суд банк оплатил государственную пошлину в размере 44000 руб., что подтверждается платежным поручением № от , указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от , заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от в размере 34814 руб. 59 коп., в том числе: просроченный основной долг- 32950 руб. 90 коп., просроченные проценты- 1780 руб. 21 коп., неустойка за просроченный основной долг- 3 руб. 17 коп., неустойка за просроченные проценты- 80 руб. 31 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 44000 руб., всего 78814 руб. 59 коп.

Обратить взыскание в пределах взысканной суммы на заложенное имущество - земельный участок категории земель населенных пунктов с кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м.. и жилой дом с кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, путем продаж с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 403000 руб., в том числе: жилого дома- 282000 руб., земельного участка- 121000 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Красногвардейский районный суд Белгородской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения и обжаловать в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 6 октября 2025 г.

Председательствующий судья- Выродова Г.И.