Решение № 2-1841/2017 2-1841/2017~М-1896/2017 М-1896/2017 от 3 октября 2017 г. по делу № 2-1841/2017

Дело № 2-1841/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2017 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Коровкиной Ю.В.,

при секретаре Колотилове Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ «Аксонбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что dd/mm/yy между ФИО1 и истцом был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до dd/mm/yy под процентную ставку 30 % годовых, целевое использование: для безналичной и наличной оплаты товаров и услуг, а ответчик обязался вернуть сумму кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 № от dd/mm/yy Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, нарушает график погашения задолженности, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по состоянию на 11.08.2017 г. в размере 348 583,32 руб., том числе основной долг <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом 28 652,37 руб., проценты за пользование просроченным кредитом 978, 33 руб., штраф за несвоевременное погашение кредита в размере 595,15 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов 357, 47 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные с 12.08.2017 года на остаток задолженности по кредиту в размере 318 000 руб. по день полного погашения кредита по ставке 30 % годовых и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 685, 83 руб. В соответствии со ст.ст. 309, 310, 361, 363, 810,811,819 ГК РФ, ч.4 ст.22, ст.ст. 24,131,132 ГПК РФ истец просит удовлетворить иск.

Представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» ФИО3 в судебное заседание не явилась, направив в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили в адрес суда письменные возражения на иск, согласно которым просили в удовлетворении исковых требований ООО КБ «Аксонбанк» отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом установлено, что dd/mm/yy между ФИО1 и истцом был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 30 % годовых на срок до dd/mm/yy включительно, а ответчик обязался вернуть сумму кредита и процентов за пользование кредитом.

Для учета полученного кредита банк открыл заемщику счет №.

Кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязан возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки, и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п. 1.1).

Пунктом 18 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что заемщик просит банк с даты заключения кредитного договора подключить услугу «Участие в программе коллективного страхования от несчастных случаев и обязуется уплатить Плату за подключение этой услуги 18 000 рублей.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления очередных ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого календарного месяца, согласно графику, установленному в Приложении 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются ежедневно на остаток задолженности по кредиту, установленный на начало дня, при начислении процентов за пользование кредитом берется фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20% годовых. При этом договором предусмотрено, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом устанавливается в размере 30% годовых.

Пунктом 11 Индивидуальных условий стороны предусмотрели, что цель использования кредита - безналичная и наличная оплата товаров и услуг.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа. При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных п. 11. Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 30% годовых в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства № от dd/mm/yy, в соответствии с пунктом 1.2. которого, поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора в частности: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

Из материалов дела усматривается, что кредит в сумме <данные изъяты> рублей был предоставлен заемщику dd/mm/yy путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика №, открытый в ООО КБ «Аксонбанк», что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету, банковским ордером.

Также из материалов дела усматривается, что из предоставленных заемщику денежных средств в размере <данные изъяты> рублей 18 000 рублей пошли на оплату страховки предусмотренной в кредитном договоре, а 300 000 рублей по финансовому распоряжению ФИО1 № от dd/mm/yy были перечислены на другой счет ФИО1, открытый в ООО КБ «Аксонбанк»., в связи с чем проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий стали начисляться с 20.04.2017 года исходя из 30% годовых.

Судом установлено, что, начиная с мая 2017 г., заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, допустив образование просроченной задолженности.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность по кредиту на 11.08.2017 г. составляет: основной долг – 318 000 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 30 % годовых – 28 652,37 рубля, проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 30 % годовых – 978,33 рублей, штраф за несвоевременное погашение кредита – 595,15 рублей, штраф за несвоевременную уплату процентов – 357,47 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора и Индивидуальных условий договора, судом проверен и признан правильным. Ответчиками указанный расчет задолженности не оспорен.

Таким образом, с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ООО КБ «Аксонбанк» подлежит взысканию вышеуказанная задолженность по кредиту.

Доводы ответчиков о не предоставлении истцом доказательства передачи заемщику денежных средств, нельзя признать состоятельными, поскольку опровергаются доказательствами, имеющимися в деле.

Довод ответчиков о том, что отсутствие договора об открытии ссудного счета и самого ссудного счета, а также отсутствие указания номера ссудного счета в кредитном договоре указывает на отсутствие факта выдачи денежных средств заемщику и невозможность их возврата основан на неверном толковании норм права.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Довод ответчиков о том, что дополнительный офис банка по адресу: ... не существует юридически и не имел правовых полномочий заключать с заемщиками кредитный договор, что приводит к ничтожности сделки, несостоятелен, поскольку из кредитного договора следует, что он заключен между ООО КБ «Аксонбанк», юридический адрес: ... и ФИО1

Доводы ответчиков о не предоставлении истцом правоустанавливающих документов для заключения кредитного договора, лицензии на осуществления истцом банковской деятельности, а также суждения ответчика о правовой природе заключенного кредитного договора как договора доверительного управления, простого векселя, мены долгового обязательства основаны на неверном толковании норм материального права.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, требования банка о досрочном взыскании задолженности по договору обоснованны и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по кредитному договору, начисляемых с 12.08.2017 года на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) по ставке 30 % годовых в размере <данные изъяты> рублей по день полного погашения кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как было указано выше, заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, требования банка о взыскании процентов по день полного погашения кредита из ставки 30 % годовых на сумму основного долга подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 685, 83 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy в размере 348 583 рубля 32 копейки, в том числе: основной долг 318 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 28 652,37 руб., проценты за пользование просроченным кредитом – 978,33руб., штраф за несвоевременное погашение кредита – 595,15 руб., штраф за несвоевременную уплату процентов – 357,47 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от dd/mm/yy, начисленные с 12.08.2017 года на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) в размере 318 000 рублей 00 копеек по день полного погашения кредита по ставке 30 % годовых.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 685 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме

Судья Ю.В. Коровкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено dd/mm/yy

Судья Ю.В. Коровкина