Решение № 2-2801/2025 2-2801/2025~М-1654/2025 М-1654/2025 от 18 ноября 2025 г. по делу № 2-2801/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2025 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Федоровой Н.Н.

при секретаое ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2801/2025 по иску ПАО «Банк ПСБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Ставропольский районный суд Самарской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ПСБ» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную согласно Расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 957 934,60 рублей, включающую в себя:

851 831,23 рублей - сумма просроченной задолженности по основному долгу;

51 437,71 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам, взыскание задолженности по процентам в размере 11,75 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу, производить с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства по уплате задолженности по основному долгу;

50 698,70 рублей - сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга;

3 966,96 рублей - сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов, взыскание неустойки за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов в размере 0.06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки, производить с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по Кредитному договору

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ПСБ» все возникшие судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления – 44 159 рублей, а также сумму расходов на оплату услуг по оценке в размере 2 382,24 рублей.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу<адрес> состоящую из 1 жилой комнаты, площадью 41,4 кв.м., на 1 этаже трехэтажного жилого дома, с кадастровым номером №, установив начальную продажную цену в размере 1 607 200 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 150 000 рублей сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика №, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Права банка как залогодержателя удостоверены закладной, в соответствии с условиями которой должником (заемщиком) и залогодателем является ФИО2

В соответствии с условиями кредитного договора, закладной (разделы 3,4) обеспечением исполнения заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящую из 1 жилой комнаты, площадью 41,4 кв.м., на 1 этаже трехэтажного жилого дома, с кадастровым номером №, принадлежащей на праве собственности ответчику, что подтверждает выписка ЕГРН.

Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №

Ипотека в пользу банка в отношении квартиры зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя сумму кредита, проценты, при базовой процентной ставке 11,75 процентов годовых.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.2 кредитного договора заемщик обязан уплатить банку пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения.

Ответчик перестал исполнять обязательства надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ.

Со стороны банка в адрес ответчика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Однако данная обязанность ответчиком до настоящего времени не исполнена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 957934,60 рублей.

Представитель истца ПАО «Банк ПСБ» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, возражений по заявленным требованиям суду не представила, результаты оценки квартиры, представленной истцом не оспаривала.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика извещение о рассмотрении дела считается доставленным ответчику по надлежащему адресу, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несет сам ответчик.

Суд, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны истца, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, и третьих лиц.

Суд исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 150 000 рублей сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика №, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Права банка как залогодержателя удостоверены закладной, в соответствии с условиями которой должником (заемщиком) и залогодателем является ФИО2

В соответствии с условиями кредитного договора, закладной (разделы 3,4) обеспечением исполнения заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящую из 1 жилой комнаты, площадью 41,4 кв.м., на 1 этаже трехэтажного жилого дома, с кадастровым номером №, принадлежащей на праве собственности ответчику, что подтверждает выписка ЕГРН.

Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №

Ипотека в пользу банка в отношении квартиры зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя сумму кредита, проценты, при базовой процентной ставке 11,75 процентов годовых.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.2 кредитного договора заемщик обязан уплатить банку пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения.

Ответчик перестал исполнять обязательства надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ года.

Со стороны банка в адрес ответчика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Однако данная обязанность ответчиком до настоящего времени не исполнена и по состоянию ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 957934,60 рублей, в том числе:

-851 831,23 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу;

- 51 437,71 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам;

- 50 698,70 рублей – сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга;

- 3 966,96 рублей – сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов.

Проверив расчет истца, суд признает его арифметически верным, и обоснованным. Ответчиком ФИО2 данный расчет не оспорен, доказательств об ином ее размере ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представил.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положением ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, на основании установленных обстоятельств суд находит требования ПАО «Банк ПСБ» о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем, с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию: 851 831,23 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 51 437,71 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам; 50 698,70 рублей – сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга; 3 966,96 рублей – сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов. Оснований для применения к заявленной неустойки положений ст.333 ГК РФ и снижения её суд не находит, поскольку их размер полностью соответствует периоду и размеру нарушенного обязательства.

Кроме того, в соответствии с положением ст.330 ГК РФ, условий кредитного договора, и требований истца ПАО «Банк ПСБ» с ответчика ФИО2 подлежат также взысканию неустойка за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов в размере 0.06 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств но Кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В настоящем случае суд не усматривает обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьями 51, 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (Закон об ипотеке) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Статья 54.1 закона предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п.1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.5).

В соответствии с п. 1 ст. 43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии со ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» № 102 –ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель имеет право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102 –ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости имущества.

Согласно Отчета об оценке рыночной стоимости квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного независимым оценщиком ООО «Мобильный Оценщик», рыночная стоимость заложенного имущества, составляет 2 009 000 рублей.

Судом установлено, что ФИО2 допускается систематическое нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ, сумма неисполненного обязательства превышает стоимость предмета залога. Основания, предусмотренные законом, когда обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество не допускается, в данном случае отсутствуют. С учетом изложенного, требование об обращении взыскания на заложенное имущество-квартиру подлежит удовлетворению в полном объеме.

Поскольку ответчиком не представлено иных доказательств стоимости заложенного имущества, суд признает отчет об оценке рыночной стоимости <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, составленного независимым оценщиком ООО «Мобильный Оценщик» допустимым доказательством по делу. Исходя из установленных обстоятельств ненадлежащего исполнения заемного обязательства, указанных выше нормы права, учитывая содержания кредитного договора заключенного сторонами, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество– квартиру по адресу: <адрес> состоящую из 1 жилой комнаты, площадью 41,4 кв.м., на 1 этаже трехэтажного жилого дома, с кадастровым номером <данные изъяты> установив начальную продажную цену в размере 1 607 200 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО «Банк ПСБ», с ФИО2, как лица допустившего нарушение взятых на себя обязательств, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 44 159 рублей, и расходы по оценке в размере 2 382,44 рублей, подтвержденные документально.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк ПСБ» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Банк ПСБ» ИНН <***> задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в виде просроченного основного долга в размере 851 831,23 рублей, просроченные проценты в размере 51 437,71 рублей, проценты в размере 11,75 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу, с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства по уплате задолженности по основному долгу, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 50 698,70 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере 3 966,96 рублей, неустойку за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов в размере 0.06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору, расходы по оплате госпошлины в размере 44 159 рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 382,24 рублей.

Обратить взыскание на предоставленное в залог недвижимое имущество путем продажи с публичных торгов:

- квартиру по адресу: <адрес> состоящую из 1 жилой комнаты, площадью 41,4 кв.м., на 1 этаже трехэтажного жилого дома, с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 607 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Ставропольский районный суд Самарской области.

Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2025 года

Судья подпись Н.Н. Федорова

Копия верна

Судья