Решение № 2-2544/2017 2-2544/2017~М-2233/2017 М-2233/2017 от 6 сентября 2017 г. по делу № 2-2544/2017

дело № 2-2544/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 сентября 2017 года г. Липецк

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Ситниковой Н.Е.

при секретаре Коротневой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску Банка ВТБ-24 (ПАО) в лице операционного офиса «Липецкий» филиала №3652 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ-24 (ПАО) в лице операционного офиса «Липецкий» филиала №3652 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 21.03.2016 года истец и ответчик заключили договор № № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты, ФИО1 получил банковскую карту, что в соответствии со ст. 428 ГК РФ является заключением с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей. Проценты за пользование овердрафтом составляет 22,9% годовых. По условиям договора ответчик обязался ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом, а также иные суммы, предусмотренные договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 17.07.2017 года составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Истец просит взыскать в его пользу с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы, понесенные по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела судом извещался в установленном порядке, в письменном заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, в случае неявки ответчика против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ и с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по представленным по делу доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между истцом Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 21.03.2016 года был заключен договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, которую ФИО1 заполнил и подписал на выпуск и получение международной банковской карты, о чем в анкете-заявлении имеется роспись истца.

Согласно п.1.2 и п.1.3 анкеты-заявления Банк открывает заявителю ФИО1 банковский счет для совершения операций с использованием карты в валюте рубли в порядке и на условиях, изложенных в Правилах с установлением кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей.

Из материалов дела следует, что ФИО1 ознакомился и подписал анкету-заявление, указав в ней все свои персональные данные, то есть выразил свое согласие с указанными условиями. 21 марта 2016 года ответчик получил банковскую карту № №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. ФИО1 согласился и с условиями Анкеты-заявления, в соответствии с которыми Анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком, представляют собой Договор о предоставлении и использовании банковской карты, который может быть заключен при условии согласования сторонами всех его существенных условий.

Как следует из условий предоставления и использования банковской карты к договору от 21 марта 2016 года №№ сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, срок действия договора 360 месяцев, дата возврата кредита 21 марта 2046 года. Процентная ставка 22%. Схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), размер платежа, указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО). Дата окончания платежного периода 20 число месяца следующего за отчетным периодом. В индивидуальных условиях предоставления и использования банковской карты также определены способы пополнения счета: - наличными деньгами в любом дополнительном офисе/филиале ВТБ 24 (ПАО), - через банкомат ВТБ 24 (ПАО) с функцией приема наличных денежных средств (обязательно наличие платежной банковской карты).

Согласно Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)) (далее по тексту – Правила) – Правила определяют условия открытия и ведения счета клиента в банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования картами, эмитируемыми банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом (в т.ч. держателем) и банком.

Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в банке (п.2.2).

В соответствии с п. 3.5. Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в п.3.7 Правил.

На основании п.5.1 Правил погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта клиента):

- со счета по мере поступления средств,

- с других банковских счетов клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств клиента, находящихся на банковском счете клиента.

Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах (п.5.4 Правил). Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п.5.5 Правил). Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета (п.5.6).

Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка (п.5.7. Правил).

Согласно п.п. 7.1.3 Правил клиент обязался осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном в п.п. 5.4, 5.5 Правил.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Кредитный договор, заключенный между Банк ВТБ 24 и ответчиком, подписан сторонами, с момента подписания он вступил в законную силу, таким образом, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в том числе по размеру и порядку взыскиваемых основного долга и процентов.

Судом установлено, что Банк ВТБ 24 свои обязательства по заключенному договору выполнил, изготовил и выпустил на имя ответчика карту с лимитом <данные изъяты> рублей. Денежная сумма была перечислена на счет банковской карты, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно расчету задолженности истца за период с 01.03.2016 года по 17.07.2017 года с учетом штрафных санкций ответчик ФИО1 вносил ежемесячные платежи не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность. Таким образом, в течение года ответчик допустил просрочку платежей более 3 раз.

На основании п.10.3 Правил банк вправе отказаться от исполнения договора в случае отсутствия на счете денежных средств в течение срока действия карты, письменно предупредив об этом клиента. При этом договор будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения клиенту, если на счет в течение этого срока не поступили денежные средства.

Письменным уведомлением о досрочном истребовании задолженности от 22.02.2017 года № 1001 Банк сообщил клиенту об имеющейся задолженности и потребовал досрочного погашения оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 21 марта 2017 года, а также на основании ст. 450 ГК РФ сообщил о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора начиная со следующего после вышеуказанной даты дня.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 17 июля 2017 года за ответчиком числится: задолженность по остатку ссудной задолженности – <данные изъяты> рублей, задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по пени - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, задолженность по перелимиту – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, общая задолженность в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п.5.7 Правил отражено, что если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (п.5.4 Правил) банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Ответчику ФИО1 судом в письме от 31.07.2017 года, от 16.08.2017 года предлагалось представить доказательства погашения долга. Однако такие доказательства суду не представлены.

С учетом изложенного, суд считает, что требования ПАО Банка ВТБ 24 в лице операционного офиса «Липецкий» филиала № 3652 о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Суд считает взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, из которых задолженность по остатку ссудной задолженности составляет <данные изъяты> рублей, задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по пени - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, задолженность по перелимиту – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля, что подтверждается платежным поручением № 126 от 26.07.2017 года, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ст. ст.233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Липецкий» филиала № 3652 задолженность по кредитному договору № № от 21.03.2016 года в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в Правобережный районный суд г. Липецка заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Липецкий областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене этого решения суда, а в случае, если такие заявления поданы, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этих заявлений.

Председательствующий Н.Е.Ситникова

Решение в окончательной форме изготовлено 12.09.2017 года.