Решение № 2-340/2021 2-340/2021~М-248/2021 М-248/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-340/2021

УИД: 45RS0023-01-2021-000528-34

Дело № 2 – 340/2021 06 июля 2021 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О. Л.

при секретаре ПАВЛОВОЙ А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 06 июля 2021 года

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ответчик получил в ПАО Сбербанк на основании заявления от 18.03.2014 кредитную карту на срок 36 месяцев с лимитом кредита 120 000 руб., процентной ставкой в размере 19 % годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа (п. 4.1.3 Общих Условий). Обязательный платеж –это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции посудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно) (п. 3.5 Общих Условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п. 3.9 Общих Условий). Ответчик неоднократно нарушал условия исполнения договора в части оплаты основного долга, процентов. По состоянию на 09.04.2021 задолженность по договору кредитной карты составила 78964, 80 руб., из них: 76574, 08 руб.-просроченный основной долг, неустойка-2390, 72 руб. Последнее гашение ответчиком задолженности по кредитной карте произведено 29.12.2018 в сумме 9516, 04 руб. в счет погашения задолженности по процентам. Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий (п. 4.1.4 Общих Условий). Судебным приказом от 05.10.2015 № 2-1252/2015, выданным мировым судьей судебного участка № 28 Шумихинского района с ответчика взыскана задолженность по договору кредитной карты № 1203-Р-758740820, по заявлению ответчика судебный приказ отменен определением от 10.06.2019. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте № 1203-Р-758740820 от 18.03.2014 по состоянию на 09.04.2021 в размере 78964, 80 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 568, 95 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, удовлетворить исковые требования частично, отказать в удовлетворении исковых требований в части платежей с пропущенным сроком исковой давности, уменьшить взыскиваемые штрафные санкции путем применения ст. 333 ГК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора между сторонами, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 18.03.2014 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого ответчику выдана кредитная карта и открыт счет банковской карты № *** с кредитным лимитом в размере 120 000 руб. сроком на 36 месяцев под 19% годовых, то есть заключен договор кредитования № 1203-Р-758740820.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Тарифами Банка в совокупности являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1. Условий).

В соответствии с п. 3.1. Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с п. 3.2. Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает держателю банковской счет (счет карты) и ссудный счет в рублях. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя.

В силу п. 4.1.3 Условий Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 Условий.

Пунктом 3.5. Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка по кредитным картам предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере удвоенной ставки за пользование кредитом.

Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п. 4.1.4.).

Ответчик ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита – 21,40% годовых, сроком предоставления - 36 месяцев, льготным периоде - 50 дней, процентной ставкой по кредиту - 19%, сроком внесения ежемесячного платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, что подтверждено его подписью.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2014 (протокол № 28) наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк» (п. 1.1. Устава).

Судом установлено, что обязательства Банк выполнил полностью, выдав ответчику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 120 000 руб. После получения кредитной карты заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по погашению задолженности не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет, в связи, с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 09.04.2021 составила 78 964 руб. 80 коп., в том числе, по просроченному основному долгу 76 574 руб. 08 коп., по неустойке- 2 390 руб. 72 коп.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по требованиям ПАО Сбербанк. Представитель ПАО Сбербанк с данным заявлением ответчика не согласился, поскольку последний платеж по кредитному договору в сумме 1 836, 75 руб. ответчиком совершен 17.02.2021, судебный приказ о взыскании задолженности выдан 05.10.2015, отменен ответчиком 10.06.2019, с исковым заявлением банк обратился в Шумихинский районный суд 14.04.2021.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрены периодические ежемесячные обязательные минимальные платежи. Поэтому срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу.

Воспользовавшись своим правом на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту по состоянию на 13.08.2015 в сумме 123 675, 74 руб. При этом, как указывает истец, после обращения в суд в порядке приказного производства начислений процентов и неустоек банком не производилось.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 ПАО Сбербанк обратилось 29.09.2015, судебный приказ о взыскании задолженности был вынесен 05.10.2015, данный приказ был отменен по заявлению ответчика 10.06.2019. С учетом перерыва в сроке исковой давности в связи с рассмотрением дела мировым судьей (с 29.09.2015 по 10.06.2019-3 года 8 месяцев 12 дней) на момент обращения в Шумихинский районный суд с исковым заявлением, 27.04.2021 (согласно почтовому штемпелю на конверте), срок исковой давности не истек.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение.

ПАО Сбербанк просит взыскать с ФИО1 сумму основного долга 76 574, 08 руб., заявленная ко взысканию сумма неустойки в размере 2 390, 72 руб. не является явно несоразмерной сумме основного долга. Обязательства по погашению суммы долга ответчиком не исполняются с 13.08.2015, после указанной даты начисление процентов и неустоек банком не производилось. Учитывая данные обстоятельства, период просрочки, суд не находит оснований для снижения неустойки в виду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 568, 95 руб. 96 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № 1203-Р-758740820 от 18.03.2014 по состоянию на 09.04.2021 в размере 78 964 (семьдесят восемь тысяч девятьсот шестьдесят четыре) руб. 80 коп. и в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 2 568 (две тысячи пятьсот шестьдесят восемь) руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня его принятия с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, вправе ознакомиться 13 июля 2021 года в 16 час. 00 мин.

Судья: О. Л. Михалева