Решение № 2-3324/2018 2-3324/2018~М-3116/2018 М-3116/2018 от 10 сентября 2018 г. по делу № 2-3324/2018

Дело № 2-3324/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2018 года г.Бийск

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Белущенко М.Ю.,

при секретаре Жуковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования № от 04.08.2016 года по состоянию на 09 июля 2018 года в размере 126 995 руб. 16 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 88 403 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 38 592 руб. 16 коп., а также государственной пошлины в размере 3 739 руб. 90 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 04 августа 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 88 403 руб. 00 коп. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечит на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 09 июля 2018 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 126 995 руб. 16 коп.

В связи с указанными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще по месту жительства. До судебного заседания со стороны ответчика представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых указано на несогласие с заявленными исковыми требованиями. Так ответчик полагает, что расчет произведен с нарушениями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании задолженности по просроченным процентам за пользование кредитными средствами в ссуме 7 516 руб. 95 коп., которые должны быть отнесены к неустойке и подлежат уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено при настоящей явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 2 статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, 04 августа 2016 года ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> коп., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования лимит кредитования составляет <данные изъяты> рублей, ставка, % годовых, за проведение безналичных операций – 29,90. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 33,5. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП). Размер МОП – 4772,00 руб. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 (Одному) месяцу, увеличенная на 15 (Пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Банк предоставляет заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП -100 руб., за исключением МОП в последний месяц Льготного периода, который равен 4365 руб. Продолжительность Льготного периода - 5 мес. с даты заключения Договора кредитования. В целях погашения задолженности заемщик обязуется вносить денежные средства в размере МОП на текущий банковский счет (далее ТБС) в Дату платежа.

Банком ответчику были предоставлены денежные средства в размере 88 403 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, исполнив обязательства перед ответчиком в полном объеме. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.3.9 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета истец вправе в данном случае требовать досрочного взыскания задолженности договору потребительского кредита.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчик в судебное заседание не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору.

Как следует из расчета задолженности по договору остаток долга по состоянию на 09 июля 2018 года составляет 126 995 руб. 16 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 88 403 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 31 075 руб. 21 коп., задолженность по неустойке - 7 516 руб. 95 коп.. исходя из 36,6%, что следует из таблицы расчета, вместе с тем истцом указанная сумма определена как задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами, при этом сумма неустойки подлежащей взысканию определена как 0 руб. 00 коп.

Проверив указанный расчет, суд, отклоняет доводы ответчика о том, что данный расчет произведен с нарушениями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами. Вместе с тем соглашается с доводами ответчика, что сумма 7 516 руб. 95 коп. – рассчитана согласно представленному расчету как неустойка, но поскольку истцом сумма неустойки не заявлена, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется и суд отказывает в удовлетворении исковых требований в указанной части, поскольку данная сумма задолженности не относится к задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

Таким образом, суд удовлетворяет требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 04 августа 2016 года по состоянию на 09 июля 2018 года в сумме 119 478 руб. 21 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 3 739 руб. 90 коп., исходя из цены иска 126 995 руб. 16 коп.

Судом исковые требования удовлетворены частично, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 518 руб. 53 коп. (3739,90/126995,16х119478,21 ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 04 августа 2016 года в размере 119 478 руб. 21 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 88 403 руб. 00 коп.., проценты за пользование кредитными средствами в размере 31 075 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 739 руб. 90 коп.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья М.Ю. Белущенко