Решение № 2-3123/2017 от 6 сентября 2017 г. по делу № 2-3123/2017

2-3123(2017)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2017 года Ачинский городской суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о защите прав потребителя, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, суд

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» (далее ЗАО «СК «Резерв») о защите прав потребителя, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ее супругом ФИО2 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму 200 000 руб., под 20% годовых, сроком на 60 месяцев. Одновременно между ФИО2 и ЗАО «СК «Резерв» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №, согласно которому ФИО2 был застрахован по основному риску - смерть застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору определен ОАО «Восточный экспресс банк». Страховая сумма - 100% от размера задолженности страхования по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, однако данный случай страховщик не признал страховым случаем, ей необоснованно отказано в выплате страхового возмещения, в связи с отсутствием запрашиваемых страховой компанией документов, поэтому просила взыскать с ЗАО СК «Резерв» в ее пользу страховое возмещение в сумме 78 234,75 руб., штраф в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителя», компенсацию морального вреда в сумме 13 000 руб., судебные расходы за составление искового заявления в сумме 3 000 руб. (л.д.2 том 1).

ДД.ММ.ГГГГ от истца поступило уточненное исковое заявление о взыскании в ее пользу 100% страховой суммы в размере 200 000 руб., судебные расходы в сумме 9 000 руб. (л.д.128 том 1).

В судебное заседание истец ФИО1, извещенная о дне слушания дела судебной повесткой, врученной под роспись ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68том 2), не явилась, в телефонограмме просила дело рассмотреть в ее отсутствие, в связи с занятостью на работе. Ранее в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержала по аналогичным основаниям.

Представитель ответчика ЗАО «Страховая компания «Резерв», будучи надлежащим образом извещенный о слушании дела судебным извещением, в суд не явился, в отзыве генеральный директор общества ФИО3, действующая на основании Устава, указала, что ДД.ММ.ГГГГ произведена страховая выплата по платежному поручению № в пользу выгодоприобретатлея ПАО КБ «Восточный» в размере 78 971,88 руб. Заявление на страховую выплату, в размере разницы между страховой суммой и суммой выплаты произведенной страхователю, от ФИО1 в ЗАО «Страхования компания «Резерв» поступило ДД.ММ.ГГГГ, без предоставления копии паспорта наследника и нотариально заверенной копии свидетельства о праве на наследство, о чем ФИО1 был направлен запрос. ДД.ММ.ГГГГ истцом предоставлено свидетельство о праве на наследство и копия паспорта, но не представлено заявление на страховую выплату с фактической суммой подлежащей перечислению (указана неверная сумма). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлен запрос о предоставлении оригинала заявления на разницу с указанием фактической суммы выплаты, а именно 121 028,12 руб., до настоящего времени, запрошенной заявление не поступало, в связи с чем, просит в иске отказать в полном объеме, заявленные требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов считает необоснованно завышенными (л.д.71 том 2).

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенный о слушании дела, в суд не явился, заявлений, ходатайств об отложении слушания дела не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно положениям статьи 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (ст.964 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Страховая компания «Спектр Авиа С», в настоящее время ЗАО «СК «Резерв» и ОАО «Восточный экспресс банк» (после приведения наименование в соответствие ПАО «Восточный экспресс банк»), заключен договор страхования от несчастного случая и болезней № НА/2011/4, предметом которого является страхование на случай смерти, причинения вреда здоровью в результате несчастного случая или болезни физических лиц. Застрахованными по настоящему договору являются заемщики кредитов и держатели кредитных карт ОАО «Восточный экспресс банк», указанные в «Реестре застрахованных лиц», удовлетворяющие условиям 1.3 и 1.4 настоящего договора и подтвердившие свое согласие быть застрахованными на условиях договора страхования в письменном заявлении. Пунктом 2.1.4 договора страхования определен страховой случай - смерть застрахованного лица в результате болезни, произошедшей в период действия договора страхования. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования, при наступлении страхового случая является банк. Согласно п.5.3 договора страхования при наступлении страхового случая, указанного в п.2.1.2 договора страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы банку в размере неисполненного денежного обязательства застрахованного лица в размере, указанном банком в справке на дату наступления страхового случая (л.д.94-97).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей под 20% годовых сроком на 60 мес. (л.д.4).

Также данный договор содержит раздел «Параметры Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в котором значатся условия о страховании заемщика в ЗАО СК «Резерв» на страховую сумму, соответствующую сумме кредита с внесением заемщиком ежемесячной платы за присоединение к программе страхования в размере 0,6 % в месяц от суммы кредита.

В тот же день ФИО2 подписал заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", в котором указал, что согласен быть застрахованным лицом и просил Банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней №НС/2011/4 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО СК "Резерв", страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного; постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности; установлением застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая и/или болезни в течение срока страхования, кроме случаев, предусмотренных как "исключения" (п.2). Он был согласен, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, являлся Банк (п.4). Обязался производить Банку оплату услуги присоединения к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляло 1 200 руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% или 100 руб. за каждый год страхования (п. 5) (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора страхования, ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-БА № (л.д.9).

Таким образом, в судебном заседании установлено наступление страхового случая, предусмотренного договором страхования.

ДД.ММ.ГГГГ супруга умершего ФИО1 обратилась в ЗАО СК «Резерв» с заявлением о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО2 (л.д.12).

Из представленного ЗАО СК «Резерв» в материалы дела страхового акта № НС №, утвержденного ДД.ММ.ГГГГ следует, что событие смерти ФИО2 признано страховым случаем по договору страхования, страховая сумма составляет 200 000 руб., принято решение о произведении страховой выплаты в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 78 971,88 руб. (л.д.28 том 2).

ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № произведена страховая выплата в сумме 78 971,88 руб. в пользу выгодоприобретателя ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д.29 том 2).

В состав наследства, согласно ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст.1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.

В силу положений п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются супруг, дети, родители наследодателя.

Принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

Нотариусом Ачинского нотариального округа ФИО4 заведено наследственное дело по выдаче свидетельства о праве на наследство на имущество ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6 том 1).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные вклады, открытые в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО1 (л.д.77 том 2).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО СК «Резерв» с заявлением на страховую выплату, состоящую из разницы между страховой суммой и страховой выплатой 121 978,88 руб. (л.д.57 том 2), при этом истцом была неверно исчислена сумма разницы страховой выплаты, исходя из следующего расчета: 200 000 (страховая сумма) – 78 971,88 руб. (фактически произведенная выплата) = 121 028,12 руб.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства в размере 121 028,12 руб., причитающиеся к выплате в качестве страхового возмещения в ЗАО СК «Резерв» на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сообщением ЗАО СК «Резерв» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.81 том 2).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО СК «Резерв» истцу для произведения страховой выплаты предложено представить оригинал заявления от наследников на разницу страховой выплаты между страховой суммой и страховой выплатой ПАО «Восточный экспресс банк», а именно 121 028,12 руб. (л.д.58 том 2).

Сведения о произведении страховой выплаты до настоящего времени суду не представлены, таким образом, требование о взыскании страховой выплаты в сумме 121 028,12 подлежат удовлетворению.

Статья 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ гола № «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая, что судом установлено нарушение ответчиком прав ФИО1, а также то, что компенсация морального вреда является средством возмещения причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, и не может служить средством его обогащения за счет ответчика, суд исходя из фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, характера нравственных страданий истца, а также требования разумности и справедливости, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании указанной нормы закона с ответчика подлежит взысканию штраф в размере: (121 028,12 + 5 000) х 50% = 63 014,06 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Интересы истца представлял ФИО5, действующий на основании письменного ходатайства (л.д.240 том 1).

При рассмотрении дела представитель истца участвовал в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ (л.д.242 том 1).

По квитанции от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплачено ООО «Городской правовой центр» за составление искового заявления 3 000 руб. (л.д.4 том 1), по квитанции от ДД.ММ.ГГГГ за составление уточненного иска оплачено 3 000 руб., за представительство в суде ДД.ММ.ГГГГ оплачено 3 000 руб., кроме того по квитанции от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 за сопровождение на судебных заседаниях оплачено 3 000 руб. (л.д.129-130 том 1).

Данные квитанции суд полагает достаточным доказательством того, что ФИО1 в связи с обращением в суд с иском к ЗАО СК «Резерв» были понесены расходы по оплате услуг представителя.

При определении размера возмещения судебных расходов суд учитывает, что по данному делу представитель истца участвовал в одной подготовке и одном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в Ачинском городском суде, и при таких обстоятельствах, принимая во внимание состоявшееся решение об удовлетворении исковых требований ФИО1, а также, учитывая продолжительность судебных заседаний, характер спора, возражения ответчика, относительно завышенного размера судебных расходов, суд полагает, что указанные судебные расходы на оплату услуг представителя ФИО1 необходимо возместить в сумме 6 000 руб. (2 000 руб. за составление искового заявления + 1 000 руб. за составление уточненного искового заявления + 3 000 руб. за участие в одной подготовке и одном судебном заседании) путем взыскания с ЗАО СК «Резерв».

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ФИО1 удовлетворить частично, взыскать в ее пользу с ЗАО СК «Резерв» страховое возмещение в сумме 121 028,12 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., штраф в сумме 63 014,06 руб., судебные расходы в сумме 6 000 руб., в остальной части иска отказать.

Истец освобожден от уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в соответствии п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ. Размер государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного характера (121 028,12 руб.) составит 3 620,56 руб. + 300 руб.(неимущественные требования), всего 3 920,56 руб., которая подлежат взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образование <адрес>.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страхования компания «Резерв» в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме 121 028,12 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., штраф в сумме 63 014,06 руб., судебные расходы в сумме 6 000 руб., всего 195 042 (сто девяносто пять тысяч сорок два) рубля 18 копеек, в остальной части иска отказать.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страхования компания «Резерв» в доход местного бюджета муниципального образования <адрес> государственную пошлину в сумме 3 920 (три тысячи девятьсот двадцать) рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Панченко