Решение № 2-461/2017 2-461/2017~М-446/2017 М-446/2017 от 15 мая 2017 г. по делу № 2-461/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2017 года г.Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Афониной С.В.,

при секретаре Грибовой К.В.,

с участием представителя истца Банка ГПБ (АО) по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-461/17 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что дата между банком и ФИО2 заключен и действует кредитный договор на покупку недвижимости (вторичный рынок) №* в соответствии с которым ответчику представлен кредит в размере <...>. на срок по дата (включительно) с установлением процентов по кредиту из расчета <...> годовых.

Кредит был представлен на приобретение в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общая площадь <...>

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору (п.2.6 кредитного договора) является залог (ипотека в силу закона) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Кредит выдан ответчику дата, что подтверждается, в соответствии с п. 2.8 кредитного договора, выпиской по счету заемщика. Таким образом, банк, в соответствии со ст. 807, 819 ГК РФ, п.1.1, 2.1 кредитного договора добросовестно исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств заемщику.

Ответчиком дата заключен договор купли-продажи с использованием кредитных средств, предметом которого являлась квартира. Пунктом 1.4 указанного договора предусмотрено, что с момента государственной регистрации права собственности ответчика на приобретенную квартиру в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Тульской области в обеспечение обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору возникает ипотека в силу закона, залогодержателем по которому является «Газпромбанк» (АО).

дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Тульской области была произведена государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру и ипотеку в силу закона.

Разделом 3 кредитного договора определены порядок и условия расчета за пользование кредитом в виде ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов в соответствии с платежным календарем, являющимся приложением №* к кредитному договору.

В соответствии с п.5.3, 5.4 кредитного договора, при нарушении ответчиком своих обязательств по возврату кредита в установленный кредитным договором срок банк вправе требовать досрочного погашения кредита и обратить взыскание на заложенное имущество.

дата истцом направлено ответчику по почте заказным письмом уведомление за исходящим №* и №* от дата с требованием о погашении всей суммы задолженности по кредиту (остаток по кредиту, процентов, неустойки и просроченной задолженности) до дата. Данное уведомление направлено ответчику по адресу: <адрес> и <адрес>

По состоянию на дата сумма долга ответчика перед банком по кредитному договору составила <...>., в том числе: сумма основного долга в размере <...>., проценты за пользование кредитом по ставке <...> годовых в размере <...>., проценты на просрочку основного дола по ставке <...> годовых в размере <...>., пени за просрочку уплаты основного долга из расчета <...> за каждый день просрочки в размере <...> пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитными средствами из расчета <...> за каждый день просрочки в размере <...>

Согласно п.2.7 кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет <...>

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество ) задолженность по кредитному договору №* от дата по состоянию на дата в размере <...>., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общая площадь <...> определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере <...> судебные расходы отнести на ответчика.

Представитель истца Банка ГПБ (АО) по доверенности ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал по указанным в иске основаниям, пояснил суду, что просит суд взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №* от дата по состоянию на дата в размере <...>., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общая площадь <...>, определить начальную продажную цена заложенного недвижимого имущества в размере <...>., судебные расходы отнести на ответчика. Просил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства. Дополнил, что указание в исковом заявлении о расчете задолженности на дата является технической ошибкой, поскольку фактически эта задолженность рассчитана по состоянию на дата.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом путем направлений судебных извещений через почтовое отделение связи по месту регистрации, а также по известным суду адресам его места жительства. Направленное в адрес ответчика ФИО2 исковое заявление по адресу: <адрес> было вручено ФИО2 Письменный отзыв или возражения на иск, а также доказательства в их обоснование не представил. Направленная в последующем судебная корреспонденция с извещением о дате и времени судебного разбирательства возвращена в адрес суда с отметкой почтовой службы «За истечением срока хранения».

В силу ст. 118 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ст. 35 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, и добросовестно нести установленные процессуальные обязанности.

При таких обстоятельствах суд признает, что ответчик ФИО2 уведомлен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 имел возможность реализовать свое право на участие в судебных заседаниях, получив сведения о месте и времени судебного разбирательства, однако, злоупотребил своими правами, уклонился от участия в судебном разбирательстве.

Кроме того, при возвращении почтовым отделением связи (отделением связи) судебных повесток и извещений по вышеизложенным причинам следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по изложенным причинам есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Помимо вышеизложенного суд учитывает то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями федерального закона от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановлением Президиума Совета судей РФ от 27.01.2011 г. № 253, заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Привокзального районного суда г. Тулы в сети Интернет, и ответчик, имела объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Основываясь на нормы п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело с согласия представителя истца, рассмотрено в отсутствие ответчика, учитывая, что судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика, в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из положений п.1 ст.420 ГК Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п.1 ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом статьями 309 - 310 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что дата между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), с одной стороны, и ФИО2 (заемщиком), с другой стороны, был заключен кредитный договор №* на покупку недвижимости (вторичный рынок). Согласно п.1.1 кредитного договора кредитор представляет заемщику целевой кредит на покупку квартиры в размере и на условиях, которые предусмотрены настоящим договором, а заемщик возвращает ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивает проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.1.2 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику денежные средства на условиях соблюдения основных принципов кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования.

Кредитор представляет заемщику целевой кредит в размере <...>. на срок по датавключительно) (п.2.1 договора).

Кредит представляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью <...>, жилой площадью <...> в собственность заемщика (п.2.2 договора).

Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере <...> годовых. Расчет полной стоимости кредита и график погашения задолженности по кредиту, подлежащей выплате заемщиком, приведены в приложении к договору, которое является неотъемлемой частью договора. В случае заключения сторонами дополнительных соглашений об изменении условий договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, новое (уточненное) значение полной стоимости кредита, а также уточненный график погашения задолженности по кредиту подлежат включению в указанное дополнительное соглашение (п.2.3 договора).

Обеспечением обязательств заемщика по настоящему договору является залог квартиры (права кредитора удостоверены закладной), приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с условиями договора, и средств целевого жилищного займа. Квартира считается находящейся (находится) в залоге (ипотеке) у кредитора и у Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора (п.2.6 договора).

Стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет <...> Рыночная стоимость квартиры в соответствии с отчетом об оценке, произведенным независимым оценщиком дата, составляет <...> (п. 2.7 договора).

За пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем представления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет промаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п.4.2 договора).

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п.5.1 договора).

В случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере <...> от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней, кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщику в ГПБ (ОАО), в соответствии с порядком, предусмотренный п.4.1 договора. При этом кредитор не вправе начислять пени в случае просрочки учреждением перечисления средств целевого жилищного займа на погашение очередных ежемесячных платежей на срок не более <...> календарных дней (п.5.3 договора).

В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение <...> календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользованием им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру (п.5.4 договора).

Со своими правами и обязанностями ответчик ФИО2 был ознакомлен с момента подписания кредитного договора, расчета полной стоимости кредита и графика погашения полной суммы. Все расходы по данному кредиту ему разъяснены и понятны, что подтверждается его подписью в данном договоре, расчете полной стоимости кредита и графике погашения полной суммы.

По форме названный кредитный договор отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации, то есть, заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договора условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Из представленных истцом документов усматривается, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) выполнил свои обязательства перед ответчиком ФИО2 по кредитному договору в полном объеме, а именно на основании распоряжения от дата ответчику ФИО2 были перечислены денежные средства в размере <...>

Вместе с тем в ходе рассмотрения дела установлено, что условия данного кредитного договора ответчиком ФИО2 надлежащим образом не исполняются, последним неоднократно допускались просрочки платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету и счету по банковской карте ФИО2 за период с дата по дата.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на дата сумма долга ответчика ФИО2 А,А. перед «Газпромбанк» (Акционерное общество) по кредитному договору №* составила <...>., в том числе: сумма основного долга в размере <...>., проценты за пользование кредитом по ставке <...> годовых в размере <...>., проценты на просрочку основного дола по ставке <...> годовых в размере <...>., пени за просрочку уплаты основного долга из расчета <...> за каждый день просрочки в размере <...>., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитными средствами из расчета <...> за каждый день просрочки в размере <...>.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона и ответчиком не оспорен.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору №* от дата истцом дата ответчику ФИО2 по адресам: <адрес> и <адрес> были направлены требования о досрочном погашении задолженности в размере <...>. в срок до дата

Законные требования истца ответчиком ФИО2 до настоящего момента не исполнены. Доказательств обратному ответчик ФИО2 в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ суду не представил.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 требования о взыскании задолженности по кредитному договору №* от дата в размере <...>. рублей являются законными и обоснованными, поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, заключенному с истцом, которые обеспечен заложенным имуществом, что свидетельствует о недобросовестном отношении ответчика к выполнению условий кредитного договора.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд приходит к следующему.

Как установлено судом обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являлась ипотека жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>

дата между С. (продавцом) и ФИО2 (покупателем) заключен договор купли-продажи квартиры с использованием ипотечного кредита, согласно п.1.1 которого продавец продает, а покупатель за счет кредитных средств, предоставленных «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), место нахождения Банка: <адрес> а также за счет средств целевого жилищного займа, предоставленных покупателю министерством обороны Российской Федерации, место нахождение: <адрес>, покупает в собственность у продавца квартиру, принадлежащую ему на праве собственности, находящуюся по адресу: <адрес>, расположенную на этаже <...> жилого дома общей площадью <...> жилой площадью <...>

По соглашению сторон квартира продается по цене <...>. (п.1.8 договора).

Право собственности ФИО2 на вышеуказанный объект недвижимости зарегистрировано в установленном законом порядке, о чем представлено свидетельство о государственной регистрации права серии №* от дата. В свидетельстве указано, что имеются существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Ответчик ФИО2 не исполнил надлежащим образом обязательство, обеспеченное залогом, в связи с чем нарушены имущественные права кредитора.

В силу ст.11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных гражданских прав.

Таким образом у истца возникло право требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу прямого указания п.1 ст.446 ГПК РФ на жилое помещение, являющееся для гражданина-должника и членов его семьи, совместно с ним проживающих, единственным пригодным для постоянного проживания помещением, может быть обращено взыскание, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст.ст.5, 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» спорное жилое помещение может быть предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно условий кредитного договора, нарушение ответчиком условий кредитного договора является основанием для обращения взыскания на квартиру для удовлетворения требований истца за счет этого имущества согласно ст.348 ГК РФ.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно п.2.7 кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет <...>

Доказательств иной стоимости квартиры суду не представлено.

По состоянию на дата сумма долга ответчика ФИО2 перед «Газпромбанк» (Акционерное общество) по кредитному договору №* составила <...>

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере <...>., что подтверждено платежным поручением №* от дата

Исходя из положений ст.98 ГПК РФ, а также с учетом объема удовлетворенных требований с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №* от дата по состоянию на дата в размере <...> расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>., всего взыскать <...>

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога, на который обращено взыскание, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в размере <...>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено 19 мая 2017 года.

Председательствующий С.В. Афонина