Решение № 2-654/2018 2-654/2018~М-375/2018 М-375/2018 от 17 июля 2018 г. по делу № 2-654/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2018 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Ануфриевой Н.Ю., при секретаре Юдиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО)- АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, процентов, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца просит суд расторгнуть кредитный договор № от (дата) взыскать с ответчика в пользу АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 2678519,07 руб., из которых: 1747840,95 руб. задолженность по просроченному долгу, 516685,37 руб. задолженность по процентам, 21548,72 руб. сумма процентов на просроченный долг, 299638,43 руб. сумма пени по просроченному долгу, 162805,60 руб. сумма пени по просроченным процентам, взыскать с ответчика пользу истца проценты за пользование кредитом из расчета ... годовых начисленных на остаток основного долга по дату вступления в силу решения суда, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 592,60 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности –квартиру, расположенную по адресу: (адрес) общей площадью ... с кадастровым номером (адрес). Установить способ реализации заложенного имущества путем проведения публичных торгов в форме открытого аукциона, определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества ...

Требования мотивированы тем, что (дата) между АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора займа истец обязался предоставить ответчику займ в размере ... сроком на ... месяцев, с даты фактического предоставления займа, для ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений жилого помещения квартиры, расположенной по адресу: (адрес), общей площадью ... с кадастровым номером №. За пользование займом в соответствии с условиями договора займа (п....) ответчик обязался уплачивать истцу проценты из расчета ... годовых.

Согласно п... договора займа, заем в размере ... был выдан ответчику в безналичной форме путем перечисления на счет ответчика. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату займа и начисленных за пользование займом процентов в оговоренные в договоре сроки не выполнил.

Пунктами ... договора займа установлено, что ответчик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет истца денежных средств в сумме остатка суммы займа, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование займом процентов, а также сумм неустойки (при наличии).

Обязательства по уплате аннуитетных платежей исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, ответчик допускал просрочки по уплате платежей, что является основанием для досрочного истребования кредита (п.... договора). С (дата) в нарушение взятых на себя обязательств ответчик прекратил производить обязательные платежи.

(дата) в соответствии с условиями договора ответчику было направлено письмо –требование исх. № о досрочном истребовании всей суммы задолженности по договору займа В соответствии с п... договор займа заемщик обязан досрочно вернуть займ, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустоек в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления письменного требования о полном досрочном истребовании кредита. Требование банка о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов в установленный в договоре срок исполнено не было.

По состоянию на (дата). задолженность по кредитному договору составила 2678519,07 руб., из которых: 1747840,95 руб. задолженность по просроченному долгу, 516685,37 руб. задолженность по процентам, 21548,72 руб. сумма процентов на просроченный долг, 299638,43 руб. сумма пени по просроченному долгу, 162805,60 руб. сумма пени по просроченным процентам.

Обеспечением исполнения обязательств заемшика по договору займа является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: (адрес) общей площадью ... с кадастровым номером №

Права истца (право на получение исполнения по денежному обязательству, установленному договором займа, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на предмет ипотеки) удостоверяется закладной.

На предмет ипотеки наложено обременение- ипотека в силу договора, о чем в ЕГРН сделана запись регистрации №. Согласно закладной, права требования по закладной переданы АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) (дата) Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от (дата) рыночная стоимость предмета ипотеки составляет .... Исходя из требований ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ...

Представитель истца в судебное заседание явился, на иске настаивал.

В соответствии со ст.113 ГПК РФ Лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчик надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, о причинах не явки не сообщил, каких-либо доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представил.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По делу установлено, что (дата) между АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора займа истец обязался предоставить ответчику займ в размере ..., сроком на ... месяцев, с даты фактического предоставления займа, для ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений жилого помещения квартиры, расположенной по адресу: (адрес) общей площадью ... с кадастровым номером №. За пользование займом в соответствии с условиями договора займа (п.... ответчик обязался уплачивать истцу проценты из расчета ... годовых.

Согласно п... договора займа, заем в размере ... был выдан ответчику в безналичной форме путем перечисления на счет ответчика. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату займа и начисленных за пользование займом процентов в оговоренные в договоре сроки не выполнил.

Пунктами ... договора займа установлено, что ответчик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет истца денежных средств в сумме остатка суммы займа, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование займом процентов, а также сумм неустойки (при наличии).

Обязательства по уплате аннуитетных платежей исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, ответчик допускал просрочки по уплате платежей, что является основанием для досрочного истребования кредита (п.... договора). С (дата) в нарушение взятых на себя обязательств ответчик прекратил производить обязательные платежи.

(дата). в соответствии с условиями договора ответчику было направлено письмо –требование исх. № о досрочном истребовании всей суммы задолженности по договору займа В соответствии с п.... договор займа заемщик обязан досрочно вернуть займ, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустоек в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления письменного требования о полном досрочном истребовании кредита. Требование банка о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов в установленный в договоре срок исполнено не было.

Обеспечением исполнения обязательств заемшика по договору займа является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: (адрес), общей площадью ... с кадастровым номером №

Права истца (право на получение исполнения по денежному обязательству, установленному договором займа, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на предмет ипотеки) удостоверяется закладной.

На предмет ипотеки наложено обременение- ипотека в силу договора, о чем в ЕГРН сделана запись регистрации №. Согласно закладной, права требования по закладной переданы АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) (дата)

Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Факт подписания кредитного договора, залога ответчиком не оспаривается.

Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской с лицевого счета. Доказательств обратного суду не представлено, данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору истцом произведен в соответствии с условиями договора и по состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору составила 2678519,07 руб., из которых: 1747840,95 руб. задолженность по просроченному долгу, 516685,37 руб. задолженность по процентам, 21548,72 руб. сумма процентов на просроченный долг, 299638,43 руб. сумма пени по просроченному долгу, 162805,60 руб. сумма пени по просроченным процентам.

Суд соглашается с представленным расчетом, который ответчиком не оспаривался.

Суд, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, учитывая вышеприведенные нормы права и требования ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", установленные по делу обстоятельства, приходит к выводу о том, что в ходе судебного заседания было бесспорно установлено, что ответчиком не исполняются надлежащим образом, взятые на себя обязательства по кредитному договору, с (дата) ответчик не производит погашение задолженности по договору, то есть им допущено систематическое нарушение сроков внесения платежей, ( более трех раз в течение 12 месяцев), в связи с чем требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности подлежат удовлетворению.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченных ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества определен в подп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно указанной норме, суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По делу по ходатайству ответчика была назначена и проведена судебная ... экспертиза. Согласно заключению эксперта рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: (адрес), общей площадью ... с кадастровым номером № по состоянию на (дата) составляет ...

Суд считает, что заключение судебной оценочной экспертизы получено в соответствии с нормами ГПК РФ и соответствует требованиям Федерального закона от 31.05.2001г №73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», в связи с чем у суда нет оснований не доверять данному доказательству. Заключение судебной экспертизы подробно мотивировано, научно обоснованно, истцом с позиции ст.56 ГПК не опровергнуто и сомнений в достоверности не вызывает.

Согласно статье 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

При вышеуказанных обстоятельствах подлежат удовлетворению требования кредитора об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов с установлением начальной рыночной стоимости равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: (адрес), общей площадью ... с кадастровым номером № определив начальную продажную стоимость в размере ...

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество перечислены в специальной статье 54.1 Закона об ипотеке. Такие основания в ходе судебного заседания судом установлены не были.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которым сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Исходя из положений п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суд находит также подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета ... годовых начисленных на остаток основного долга в сумме 1747840,95 руб. с (дата) по дату вступления в силу решения суда,

Учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 27592,60 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от (дата)., заключенный между АКБ «Инвестторгбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 2678519,07 руб., из которых: 1747840,95 руб. задолженность по просроченному долгу, 516685,37 руб. задолженность по процентам, 21548,72 руб. сумма процентов на просроченный долг, 299638,43 руб. сумма пени по просроченному долгу, 162805,60 руб. сумма пени по просроченным процентам и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27592,60 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) проценты за пользование кредитом из расчета ... годовых начисленные на остаток основного долга за период с (дата). по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: (адрес), общей площадью ... с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив начальную продажную стоимость в размере 1872 000 рублей, установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Рузский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 20 июля 2018 года.

Судья Н.Ю.Ануфриева