Решение № 2-2826/2024 2-2826/2024~М-2502/2024 М-2502/2024 от 24 июля 2024 г. по делу № 2-2826/2024

Дело №

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес 25.07.2024

Советский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Захаровой Г.Г.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску акционерного общества (далее –АО) «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (далее –АО) «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

В обоснование требований указало, что 06.03.2013 между банком и ФИО3 был заключен кредитный договор №. По условиям договора заемщику был предоставлен кредит в размере 1 200 000 рублей, на срок по ...., под 10% годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу адрес адрес, адрес. Обеспечением обязательства по кредитному договору является ипотека в силу закона. .... ФИО3 умер. С наследником первой очереди по закону ФИО1 .... было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору. С .... заемщик исполняет обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом. В адрес заемщика были направлены уведомления (требования) о погашении просроченной задолженности по кредиту с указанием порядка и сроков погашения, однако ответчик их проигнорировала. По состоянию на .... общая сумма задолженности по договору составила 734 190 рублей 89 копеек, из которых сумма просроченного основного долга составила 622 447 рублей 36 копеек, сумма просроченных процентов за пользование кредитом 30 958 рублей 17 копеек, сумма неустойки за просрочку основного долга с .... по .... 76 162 рубль 54 копейки, сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с .... по .... 4623 рубля 82 копейки. Банком произведена оценка стоимости заложенного имущества по состоянию на ...., рыночная стоимость объекта оценки составила 3 594 113 рублей.

Просило взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от .... и дополнительному соглашению к нему по состоянию на .... в размере 734 190 рублей 89 копеек;

задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с .... по дату расторжения кредитного договора, определяемую датой вступления в законную силу судебного решения по ставке 10% годовых,

пени за период с .... по дату расторжения кредитного договора по ставке 0,2№\% в день, начисленные на сумму фактического остатка кредита и процентов за пользование кредитом;

обратить взыскание на принадлежащее ответчику на праве собственности жилое помещение адрес по адрес в адрес, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 875 290 рублей 40 копеек, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов;

расторгнуть кредитный договор № от ....;

расходы по оплате государственной пошлины 16541 рубль 91 копейка, расходы по оплате заключения об оценке имущества 3900 рублей.

Представитель АО «Газпромбанк» ФИО4 в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил удовлетворить. Возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 дважды извещалась судом по всем имеющимся в деле адресам, однако в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений на иск не направила.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя банка, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что .... между АО «Газпромбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был выдан целевой кредит в сумме 1 200 000 рублей, с уплатой 10 % годовых, на срок по .... включительно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес, адрес, адрес, стоимостью 1 810 000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от .... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес залогодержателю АО «Газпромбанк».

Из договора купли-продажи квартиры с возникновением ипотеки в силу закона от .... следует, ответчик, условия целевого использования переданных ему по договору денежных средств выполнил, приобрел в собственность квартиру по адресу: адрес, адрес, адрес, жилое помещение зарегистрировано в собственность ФИО3 в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Из материалов наследственного дела, открытого после смерти ФИО3, умершего ...., следует, что с заявлением об открытии наследства после его смерти обратилась наследник первой очереди – дочь ФИО1, которой .... выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу адрес, адрес, адрес, адрес, с указанием на ограничение права: ипотека в силу закона.

.... между банком и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение, по которому преамбула кредитного договора № изложена в новой редакции, заемщиком по договору указана ФИО1, а также изложены в новой редакции п.2.3 договора об обеспечении обязательства и в новой редакции изложен раздел 3 договора «Порядок пользования кредитом и его возврата», раздел 4 дополнен п. .... раздел 4 Права и обязанности сторон». Отдельные пункты изложены в новой редакции Пункт 5.2 «Ответственность сторон» изложен в новой редакции.

Одновременно с подписанием соглашения составлено соглашение об аннулировании закладной и новая закладная на квартиру адрес по адрес в адрес, с указанием в качестве должника и залогодателя ФИО1 передать сведения о закладной на регистрацию.

Владельцем закладной до настоящего времени является АО «Газпромбанк».

Частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок пользования кредитом определен в разделе 2 кредитного договора, по условиям которого ответчик обязуется возвратить кредит и уплатить на него проценты в размере 10% годовых, путем внесения ежемесячных платежей. (п.2.3).

Из условий договора в редакции дополнений к нему, следует, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки (п. 5.2).

Выпиской по счету заемщика подтверждается, что последний платеж по кредиту поступил ...., после указанной даты ответчиком денежные средства в счет погашения кредита не вносились.

В связи с чем ответчику .... направлено требование досрочном истребовании задолженности № в срок по .... полностью погасить сумму задолженности по кредиту в сумме 639987 рублей 52 копейки.

Вместе с тем ответчик требования банка не исполнила, доказательств, свидетельствующих об оплате кредитной задолженности, полностью или в части, доказательств вхождения в график суду не представила.

По состоянию на .... общая сумма задолженности по договору составила 734 190 рублей 89 копеек, из которых сумма просроченного основного долга составила 622 447 рублей 36 копеек, сумма просроченных процентов за пользование кредитом 30 958 рублей 17 копеек, сумма неустойки за просрочку основного долга с .... по .... 76162 рубль 54 копейки, сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с .... по .... 4623 рубля 82 копейки.

Проверив расчет истца в части взыскания задолженности и процентов, суд считает его правильным, и, руководствуясь ст. 309, 819, 809 Гражданского кодекса РФ, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу 622 447 рублей 36 копеек, процентам 30 958 рублей 17 копеек.

Принимая во внимание, что истец в силу вышеприведенных правовых норм вправе требовать уплаты процентов с заемщика, суд считает возможным взыскать с ФИО1 проценты за период с .... по дату расторжения кредитного договора <***> от ...., определяемой днем, следующим за датой вступления решения суда в законную силу, проценты на просроченный основной долг по ставке 10% годовых.

За период с .... по .... начислены пени за нарушение срока возврата кредита в размере 76910 рублей 97 копеек, за нарушение срока уплаты процентов 5 873 рубля 87 копеек.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения №-О от ...., положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, период допущенной просрочки, последствия нарушения обязательства, компенсационную природу неустойки, с целью соблюдения баланса интересов сторон спора, суд считает возможным снизить размер пени, подлежащий взысканию, с учетом установленного законодателем правила о соблюдении прав кредитора, определив к взысканию с ответчиков в пользу истца за нарушение сроков уплаты кредита в размере 20000 рублей и пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 2 000 рублей. При этом суд полагает необходимым в обоих случаях произвести расчет неустойки с .... по .... (дату вынесения решения суда). С .... начислять пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2% в день на сумму фактического остатка кредита и процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательств заемщиком.

Относительно требования истца о расторжении кредитного договора <***> от ...., суд считает необходимым указать следующее.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд полагает, что нарушение порядка и срока погашения кредиторской задолженности, является существенным нарушением договора, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора <***> от .... является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Статьей 344 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1).Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Пунктом 2 названной статьи установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости квартиры по адресу адрес адрес, адрес, выполненному ООО «Инвест Проект» по заказу истца размер рыночной стоимости на дату оценки .... составляет 3594 113 рублей. Доказательств иной оценки стоимости заложенного имущества ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание, что обстоятельств, при которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, судом не установлено, требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: адрес, адрес, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 875 290 рублей 40 копеек, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает необходим взыскать ФИО1 в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 41 рубль 91 копейка, уплаченные истцом согласно платежному поручению № от ...., а также расходы на оценку стоимости жилого помещения 3900 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ...., заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1 с даты, следующей за датой вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1, паспорт № №, в пользу акционерного общества «Газпромбанк», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от .... по состоянию на ....:

основной долг 622 447 рублей 36 копеек, проценты 30 958 рублей 17 копеек, неустойку на просрочку основного долга за период с .... по .... 20 000 рублей, неустойку на просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с .... по .... 2000 рублей

проценты за период с .... по дату расторжения кредитного договора № от ...., определяемой днем, следующим за датой вступления решения суда в законную силу, проценты на просроченный основной долг по ставке 10% годовых, пени по кредитному договору с .... по ставке в размере 0,2% в день, начисленные на сумму фактического остатка кредита и процентов за пользование кредитом.

расходы по оплате государственной пошлины 16541 рубль 91 копейка, 3900 рублей расходы на оценку имущества.

Обратить взыскание на заложенное имущество – адрес по адрес в адрес (кадастровый №), определив способ реализации квартиры в виде публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 2 875 290 рублей 40 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Г.Г. Захарова

Мотивированное заочное решение составлено .....

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>