Решение № 2-882/2017 2-882/2017~М-189/2017 М-189/2017 от 28 июня 2017 г. по делу № 2-882/2017

Дело № 2-882/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2017 года г.Барнаул

Железнодорожный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Этвеш К.Н.,

при секретаре Кожуховой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию» (далее по тексту – АО «АЖИК» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором после уточнения исковых требований просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в то числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту – <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, пени – <данные изъяты> рублей., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты исполнения обязательств по возврату основного долга определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,85% годовых и пени за нарушение сроков возврат кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб., то есть в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, указанной в выводах судебной экспертизы.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***><адрес>, в соответствии с условиями которого, Банк выдал заемщику кредит в размере 1 440 000 руб. сроком на 240 календарных месяцев под 12,85% годовых (в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ), для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, что подтверждается банковским ордером №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением эксперта, выполненным ООО «Агентство оценки».

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «АЖИК».

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, несвоевременным погашением кредита и процентов за пользование кредитом, ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита и уплате причитающихся процентов с указанием срока выполнения требований. Ответчиком требования истца выполнены не были, какого-либо ответа на указанное требование не поступило.

В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному договору до момента подачи искового заявления не погашена истец обратился в суд с указанным иском.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежаще по всем известным адресам и номерам телефонов.

Вся почтовая корреспонденция, направляемая ответчику возвращена в суд по причине истечения срока хранения. Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату. Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, не явившись в почтовое отделение, ответчик, тем самым, выразил свою волю на отказ от получения судебной повестки, что приравнивается к надлежащему извещению в соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства и оценив все фактические обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***><адрес>, в соответствии с условиями которого, Банк выдал заемщику кредит в размере 1 440 000 руб. сроком на 240 календарных месяцев под 12,85% годовых (в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ), для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, что подтверждается банковским ордером №.

Согласно п. 2.4.1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки при ее возникновении.

Согласно материалам дела, начиная с декабря 2014 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком не производятся.

Частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

Пунктом 2.5.2, 2.5.3 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется уплатить неустойку в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

Согласно ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с п. 2.4.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за использование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Направленное АО «АЖИК» ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору оставлено ответчиком без внимания.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в то числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту – <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, пени – <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку неустойка, является мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, суд с учетом конкретных обстоятельств дела, незначительного периода просрочки исполнения обязательства, наличия ходатайства ответчика о снижении размера неустойки, явной несоразмерности размера неустойки, определенной ко взысканию, принимая во внимание требования разумности и справедливости, позволяющие с одной стороны применить меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, а с другой стороны - не допустить неосновательного обогащения истца, приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

При определении размера неустойки суд исходит из конкретных обстоятельств дела: отсутствие до настоящего времени оплат по договору, периода допущенной ответчиком просрочки, отсутствия тяжких последствий для истца. Учитывая принцип соразмерности ответственности последствиям нарушения обязательства, с целью соблюдения интересов не только истца, но и ответчика при его привлечении к гражданской ответственности, суд определяет к взысканию с ответчика неустойку за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца в сумме 50 000 руб., полагая такую меру ответственности разумной, соответствующей принципу устойчивости гражданских правоотношений между их субъектами и не влекущими нарушение прав других лиц.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд, с учетом применения положений ст. 333 ГК РФ взыскивает с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке».

Права кредитора по договору удостоверяются закладной, держателем которой является АО «АЖИК». В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог передано жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1

Согласно п. 2.4.4.2 кредитного договора в случае просрочки заемщиками очередного платежа на срок более чем 30 календарных дней, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки.

Таким образом, поскольку, в установленный истцом срок для добровольного исполнения обязательства денежные средства для полного досрочного погашения задолженности перед кредитором не поступили, имеются все основания для обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

При этом согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу положений ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст.ст.50,56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд начальную продажную стоимость имущества - квартиры расположенной по адресу: <адрес> определяет в размере 864 000 рублей (80% от 1 080 000 рублей, определенных в ходе судебной товароведческой экспертизы).

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с изложенным суд требования АО «АЖИК» об определении подлежащим выплате процентов удовлетворяет и определяет подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,85% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до исполнения обязательств по возврату основного долга, а также пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ.

В части взыскания пени на будущее время суд отказывает истцу в удовлетворении требований так как ст. 811 (ч.2) ГК РФ предусмотрено, что в случае, если договором займа предусмотрен возврат займа по частям (в рассрочку) и при условии нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавцу предоставлено право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы право требования суммы неустойки на будущее время у кредитора отсутствует, следовательно, в части взыскания неустойки (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по исполнения обязательств по возврату основного долга следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и положениями кредитного договора с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей и в счет возмещения расходов по оценке имущества <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 856 621,6 рублей, в то числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1 435 460,57 рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 371 161,03 рублей, пени – 50 000 рублей., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты исполнения обязательств по возврату основного долга определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,85% годовых, а также пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и в счет возмещения расходов по проведению экспертизы <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных АО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию» требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья К.Н. Этвеш