Решение № 2-270/2017 2-270/2017~М-223/2017 М-223/2017 от 4 июля 2017 г. по делу № 2-270/2017

Дело № 2–270/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 июля 2017 года с. Ильинско-Подомское

Вилегодский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Якимова В.Н.,

при секретаре Пузыревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Ильинско-Подомское гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения №__ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и процентов по кредитному договору,

установил:

Между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 _____.__г заключен кредитный договор №__, по которому ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») (кредитор) предоставил ФИО1 (заемщику) кредит 152000 рублей 00 копеек на срок по _____.__г под 25,5 % годовых на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом одновременно с его погашением. Банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, о чем заемщику было направлено требование. В требовании заемщику было также предложено расторгнуть кредитный договор. В установленный банком срок задолженность по кредиту заемщиком не была погашена, своего согласия на расторжение кредитного договора заемщик также не представил. На _____.__г за Заемщиком числится задолженность по кредитному договору в сумме 165372 рубля 48 копеек.

Просят расторгнуть кредитный договор №__ от _____.__г, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения №__ задолженность по кредитному договору №__ от _____.__г по состоянию на _____.__г в размере 165372 рубля 48 копеек, из них: сумма просроченного основного долга 123780 рублей 60 копеек, просроченные проценты за кредит в сумме 35232 рубля 22 копейки, задолженность по неустойке на просроченный основной долг 3699 рублей 34 копейки и задолженность по неустойке на просроченные проценты в сумме 2660 рублей 32 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4507 рублей 45 копеек.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения №__, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил. Ходатайствует о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, проверив расчеты исковой суммы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения, возникающие из договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору №__ от _____.__г, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 Банк предоставил ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 152000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 25,5 % годовых на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

ФИО1 обязан был производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей в сумме 4506 рублей 07 копеек с _____.__г по _____.__г, в срок не позднее 23 числа каждого месяца, следующего за платежным, последний платеж должен быть произведен в сумме 4792 рубля 07 копеек не позднее _____.__г.

Согласно Приложения №__ к Кредитному договору №__ от _____.__г – Графика платежей №__ от _____.__г ФИО1 с _____.__г обязан был производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в сумме 4859 рублей 77 копеек, последний платеж должен быть произведен в сумме 4821 рубль 58 копеек не позднее _____.__г.

Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму по кредиту и сумму по процентам за пользование кредитом. За пользование денежными средствами заемщик обязан уплачивать кредитору проценты в размере 25,5 % годовых. В случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Во исполнение кредитного договора ОАО «Сбербанк России» перевел денежные средства в сумме 152000 рублей 00 копеек согласно заявлению на расчетный счет ФИО1

Из расчета задолженности и выписки из лицевого счета по вкладу усматривается, что ФИО1 _____.__г получил кредит в сумме 152000 рублей 00 копеек и обязан был вносить ежемесячные платежи с _____.__г, куда входит частичное погашение суммы кредита и уплата процентов.

С _____.__г ФИО1 не вносил платежи на счет ПАО «Сбербанк России» в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем истцом на законных основаниях заявлены требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита 123780 рублей 60 копеек, а также на законном основании начислены и предъявлены к взысканию просроченные проценты в размере 35232 рубля 22 копейки.

Согласно п. 3.3 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Ответчиком ФИО1 требования и доводы истца относительно взыскания задолженности по кредитному договору в общей сумме 165372 рубля 48 копеек, а также расторжения кредитного договора в одностороннем порядке не оспорены, допустимых доказательств, опровергающих доводы истца суду не представлены.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 14 от _____.__г "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Из анализа содержания кредитного договора применительно к указанным разъяснениям следует, что стороны кредитного договора согласовали условия, предусматривающие начисление неустойки, являющейся мерой гражданско-правовой ответственности, за нарушением заемщиком сроков уплаты как суммы основного долга, так и процентов по кредиту. Таким образом, стороны реализовали в договоре свое закрепленное статьями 395 и 811 ГК РФ право определить иное условие начисления процентов за просрочку исполнения денежного обязательства.

С учетом указанного банк на законном основании произвел начисление неустойки за нарушение заемщиком сроков возврата кредита и процентов. Как следует из представленного расчета, неустойка составила по просроченному основному долгу - 3699 рублей 34 копейки и по просроченным процентам - 2660 рублей 32 копейки, по состоянию на _____.__г.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойке суд находит обоснованным, поскольку тот составлен в соответствии с договором, фактическими обстоятельствами дела, подтвержденными выписками по счету, выполнен в соответствии с действующим законодательством. Возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности ответчиком суду не заявлено. Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется.

Доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору по уплате основного долга и процентов стороной ответчика не представлено.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству судом разъяснились ответчику процессуальные права и обязанности, а также бремя распределения доказательств по делу, ответчику предлагалось представить суду допустимые доказательства, подтверждающие позицию ответчика по иску, в том числе доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору или иные доказательства исполнения требований банка о досрочном погашении кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако таких доказательств на момент рассмотрения спора ответчиком суду не представлено, исковые требования и доводы истца ответчиком не оспорены, допустимых доказательств, опровергающих доводы истца в части неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита с процентами в установленные договором сроки и на момент рассмотрения настоящего спора суду не представлено, в то время, как в силу положений ст. 56 ГПК РФ именно на ответчике лежит бремя доказывания возврата суммы кредита с процентами.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и расторжении договора в срок не позднее _____.__г было направлено истцом ответчику _____.__г, однако не исполнено последним.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредита является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

С учетом изложенного и исследованных в судебном заседании доказательств, суд пришел к выводу, что у ФИО1 возникла обязанность по исполнению перед истцом ПАО «Сбербанк России» обязательств по кредитному договору №__ от _____.__г по состоянию на _____.__г, а именно по погашению суммы просроченного основного долга 123780 рублей 60 копеек, просроченных процентов за кредит в сумме 35232 рубля 22 копейки, задолженности по неустойке на просроченный основной долг 3699 рублей 34 копейки и задолженности по неустойке на просроченные проценты в сумме 2660 рублей 32 копейки.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 25,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга 123780 рублей 60 копеек, за период с _____.__г по день вступления решения суда в законную силу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Пунктом 3 договора установлено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 25,5 % годовых, которые начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Исходя из совокупного анализа ст. 330 ГК РФ, п. п. 48, 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от _____.__г №__ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» и п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 14 от _____.__г "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня фактической уплаты суммы займа.

Таким образом, с учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 25,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга 123780 рублей 60 копеек, за период с _____.__г по день вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 4507 рублей 45 копеек, которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения №__ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и процентов по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №__ от _____.__г, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения №__ задолженность по кредитному договору №__ от _____.__г по состоянию на _____.__г в размере 165372 рубля 48 копеек, из них: сумма просроченного основного долга 123780 рублей 60 копеек, просроченные проценты за кредит в сумме 35232 рубля 22 копейки, задолженность по неустойке на просроченный основной долг 3699 рублей 34 копейки и задолженность по неустойке на просроченные проценты в сумме 2660 рублей 32 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4507 рублей 45 копеек, всего взыскать 169879 (Сто шестьдесят девять тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения №__ по кредитному договору №__ от _____.__г проценты за пользование кредитом из расчета 25,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга 123780 рублей 60 копеек, за период с _____.__г по день вступления решения суда в законную силу, с учетом уменьшения суммы основного долга.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Вилегодский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий подпись В.Н. Якимов

По состоянию на 05 июля 2017 года решение суда в законную силу не вступило.

Судья:

Секретарь: