Решение № 2-221/2019 2-221/2019~М-187/2019 М-187/2019 от 8 сентября 2019 г. по делу № 2-221/2019

Дело № 2-221/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 сентября 2019 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Песковацкого В.И.,

при секретаре Крапивиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования в сумме 654 547 рублей 96 копеек.

В обоснование иска истец указывал, что ДД.ММ.ГГГГ года между <данные изъяты> и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № №, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 463 468 рублей 21 копейка, сроком на 60 месяцев. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 654 547 рублей 96 копеек. ДД.ММ.ГГГГ года между <данные изъяты> и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования ДД.ММ.ГГГГ согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 654 547 рублей 96 копеек. Просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № № в размере 654 547 рублей 96 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 745 рублей 00 копеек.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными требованиями не согласилась, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. Иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ года, последний платеж по кредиту был совершен в ДД.ММ.ГГГГ, дата очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ года, однако с ДД.ММ.ГГГГ года платежей по кредитному договору не поступало, следовательно первоначальный кредитор (<данные изъяты>) узнал о нарушении своего права с ДД.ММ.ГГГГ, и с этого времени начался срок исковой давности по платежу за ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по которому истек ДД.ММ.ГГГГ года. Считает, что по ежемесячным платежам до ДД.ММ.ГГГГ года включительно срок исковой давности истцом пропущен, и взысканию с нее подлежит задолженность повременным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ года.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № №, согласно условий которого сумма кредита составила 463 468 рублей 21 копейка, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 30 % годовых. Размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту составил 15024 рубля 00 копеек. Днем погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту является 18 число ежемесячно. Размер последнего платежа по кредиту 14 065 рубля 12 копеек. Полная стоимость кредита составила 34, 47 % годовых.

Своей подписью в анкете-заявлении в <данные изъяты>» ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена со всеми программа кредитования, действующими на день подписания заявления, понимает и согласна с условиями предоставления кредита.

Выдача кредита заемщику осуществляется путем зачисления на карточный №, открытый заемщику для осуществления расчетов с использованием карты в соответствии с договором обслуживания счета с использованием банковских карт. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика № №

Из анкеты-заявления видно, что ФИО1 согласна с тем, что Банк вправе передать право требования по исполнению обязательств по кредиту, предоставленному на основании анкеты-заявления, другим лицам с последующим уведомлением ее об этом, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Таким образом, установлено, что при заключение кредитного договора ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна. Доказательств обратного, в судебном заседании ответчиком представлено не было.

Согласно договора комплексного банковского обслуживания, банк осуществляет банковское обслуживание клиента и предоставляет ему возможность воспользоваться услугой/услугами, предусмотренной договором: - открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковской карты, выпуск и обслуживание банковской карты, открытие и ведение текущих счетов физических лиц в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия и обслуживания текущих счетов», предоставление кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты. Пунктом 2.5 договора комплексного банковского обслуживания предусмотрено, что подписывая анкету - заявления на предоставление услуги/услуг либо принимая/направляя оферту, клиент подтверждает согласие с правилами предоставления услуги/услуг.

Свои обязательства по предоставлению кредита <данные изъяты>» перед заемщиком ФИО1 выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика в размере 463 468 рублей 21 копейка, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ года между <данные изъяты>» (Цедентом) и Обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) № № согласно условий которого, <данные изъяты>» (Цедент) уступает, а Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (цессионарий) принимает и оплачивает права (требования) к должникам Цедента, возникшие на основании заключенных Цедентом с должниками кредитных договоров, соглашений, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом. Перечень и объём передаваемых Прав (требований) и Цена уступки по каждому кредитному договору указывается в приложение №№ к договору, являющемся его неотъемлемой частью, который стороны подписывают одновременно с договором, что подтверждается договором уступки прав (требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.

Из выписки из приложения №1 к договору уступки прав (требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ года видно, что Обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» переданы права (требования) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в отношении должника ФИО1 в размере 654 547 рублей 96 копеек, в том числе сумма основного долга 411 615 рублей 57 копеек, сумма текущей задолженности по процентам 236 859 рублей 37 копеек, сумма просроченной задолженности по процентам 6073 рубля 02 копейки, то есть в размере требований существовавших на день передачи права требования.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, у истца ООО «ЭОС» имеются законные и обоснованные права требования к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ

Из расчета задолженности представленного истцом видно, что задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № № от 18 ноября 2013 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 654 547 рублей 96 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 411 615 рублей 57 копеек, задолженность по процентам 242 932 рубля 39 копеек.

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитными средствами, надлежащим образом не исполняет, допустила нарушение осуществления платежей в погашения кредитной задолженности, что привело к образованию задолженности по кредитному соглашению.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитного договора, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы займа исполнены лежит на ответчике.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям истца, суд находит это заявление заслуживающим внимания.

Как следует из положений ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п. 1).

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст.317.1 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из представленных истцом материалов дела видно и не опровергается сторонами, что последний платеж по возврату основного долга был произведен ДД.ММ.ГГГГ года, что позволяет суду прийти к выводу, что в связи с отсутствием оплаты по ежемесячному аннуитетному платежу, приходящемуся на 18 число каждого месяца, соответственно ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата кредита и процентов за пользование им.

Таким образом, именно с ДД.ММ.ГГГГ года истец должен был узнать о нарушении своих прав, то есть на следующий день после невыплаты очередного периодического платежа в установленную дату (ДД.ММ.ГГГГ года).

Учитывая неисполнение заемщиком кредитного обязательства с ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской по счету, то есть, при не поступлении платежей после ДД.ММ.ГГГГ года банку стало известно о нарушении исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО1

Следовательно, со следующего дня (то есть с ДД.ММ.ГГГГ года) началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании данного неисполненного платежа. Течение срока исковой давности по следующим платежам начало течь соответственно с ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ года и т. д.

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права.

Исковое заявление истцом Обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» подано в Кизильский районный суд Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

Таким образом, на момент обращения с исковым заявлением срок исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступил в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, истек. Каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец ранее не мог обратиться в суд с иском о взыскании долга по кредитному договору суд не усматривает.

Вышеизложенное позволяет суду прийти к выводу о том, что срок исковой давности предъявления истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года истек и пропущен без уважительных причин в отношении периодических платежей по ДД.ММ.ГГГГ.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении исковой давности, а суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права, в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, в том числе задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитными средствами с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года истцу следует отказать.

В связи с тем, что в ходе судебного разбирательства установлено неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в пределах срока исковой давности, то есть в течение трех лет, предшествующих обращению в суд.

Как установлено в судебном заседании срок кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 месяцев, то есть 60 ежемесячных обязательных платежей: 59 платежей производятся в размере 15 024 рубля 00 копеек, а последний платеж – 14 065 рублей 12 копеек.

Соответственно, вышеизложенное позволяет суду прийти к выводу, что задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, в пределах срока исковой давности, за 29 ежемесячных обязательных платежей составляет 434 737 рублей 12 копеек, исходя из следующего расчета (28 платежей Х 15 024 рублей ежем.платеж. + послед.платеж 14065 рублей 12 копеек).

Таким образом, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 434 737 рублей 12 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения видно, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 9 745 рублей 00 копеек.

Поскольку иск удовлетворен частично в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 547 рублей 37 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 434 737 (четыреста тридцать четыре тысячи семьсот тридцать семь) рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 547 (семь тысяч пятьсот сорок семь) рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: