Решение № 2-1402/2018 2-1402/2018~М-1383/2018 М-1383/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-1402/2018

Дело <Номер обезличен>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2018 года гор. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.Е.,

при секретаре Самсоновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Б.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Иск предъявлен по тем основаниям, что <Дата обезличена> между АО «Тинькофф Банк» (далее-Банк) и Б.А.В. был заключен кредитный договор <Номер обезличен> с лимитом задолженности <Номер обезличен> руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направлял ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Заключительный счет был направлен ответчику <Дата обезличена>, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. <Дата обезличена> Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от <Дата обезличена> и актом приема-передачи прав требований от <Дата обезличена>. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла <Номер обезличен> руб. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Банком уступке права требования.

Ссылаясь на нормы ст.ст.8, 11,12, 15, 309,310,384,811,819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика Б.А.В. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> включительно в размере <Номер обезличен> руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <Номер обезличен> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебном заседании по иску возражал. Пояснил, что готов оплачивать основной долг, но только в пользу Банка, поскольку он не согласен с договором цессии, т.к. кредитным договором не предусмотрена уступка права требования, он не был уведомлен ООО «Феникс» об данной уступке. В <Дата обезличена> он внес последний платеж по кредитному договору в сумме <Номер обезличен> после вынесения в его отношении <Дата обезличена> судебного приказа и до его отмены были произведены какие-то удержания, возможно, в пользу истца. Просит суд снизить проценты и пени, поскольку их сумма значительна. Кредит он брал на лечение, также нес и несет затраты на аренду жилья в <Адрес обезличен>, женат, имеет несовершеннотенего ребенка, в течение около 10 лет неофициально работает в сфере оказания услуг по ремонту жилья.

Третье лицо - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, извещены.

Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, материалы дела мирового судьи судебного участка <Номер обезличен> г.Сортавала РК <Номер обезличен>, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу с.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что на основании Заявления - Анкеты с Б.А.В. <Дата обезличена> АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор <Номер обезличен> с лимитом задолженности <Номер обезличен> руб. Составными частями заключенного договора являются - Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк». Моментом заключения договора в соответствии с пунктом 2.5 Условий комплексного банковского обслуживания, норм ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. В силу пункта 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом (пункт 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (пункт 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий, плат, на которые Банк не предоставляет кредит и которые специально не оговорены в Тарифах (пункт 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Клиент соглашается, что банк предоставляет ему кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (пункт 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе, месяце, в которое формируется счет-выписка. Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует. Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (пункт 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (пункт 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30-ти календарных дней после даты его формирования. (пункт 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг кредитный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета по состоянию на <Дата обезличена> на сумму <Номер обезличен>., в т.ч. кредитная задолженность <Номер обезличен>., проценты – <Номер обезличен>., иные платы и штрафы – <Номер обезличен>.. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность перед Банком.

Между Банком и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение <Номер обезличен> в отношении уступки прав (требований) от <Дата обезличена> и <Дата обезличена> дополнительное соглашение к генеральному соглашению <Номер обезличен> в отношении уступки прав (требований) от <Дата обезличена>, в соответствии с которыми Банк уступил ООО «Феникс», в т.ч., право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, на сумму <Номер обезличен>., что отражено в акте приема-передачи прав требования от <Дата обезличена>.

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания, банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. Тем самым, несостоятельны доводы ответчика о том, что кредитным договором не предусмотрена уступка права требования.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п.1 ст.385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Как следует из материалов дела, Банк направлял Б.А.В. уведомление об уступке прав требования с указанием суммы права требования, реквизитов договора цессии, наименования, реквизитов нового кредитора – ООО «Феникс». С учетом изложенного, не обоснованы доводы ответчика о том, что он должен был быть уведомлен новым кредитором о состоявшейся уступке права требования. Кроме того, сам ответчик в судебном заседании пояснил, что имел телефонные разговоры как с представителем Банка, так и с ООО «Феникс» по данному вопросу.

Согласно материалов дела, на настоящий момент задолженность ответчика по кредитному договору составляет <Номер обезличен>., в т.ч. <Номер обезличен>. – просроченная задолженность по основному долгу, <Номер обезличен>. –просроченные проценты, <Номер обезличен>. – штрафные санкции. Данный расчет судом проверен, ответчиком возражений по нему не заявлено.

Законом и кредитным договором не предусмотрено снижение размера процентов за пользование кредитом, процентная ставка по кредиту добровольно согласована сторонами. Также кредитным договором (Тарифным планом) предусмотрено начисление платы за использование средств сверх лимита, за оповещение об операциях, штрафов за неоплаченные минимальные платежи, установлен их размер.

Оснований для снижения штрафов (неустойки) в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает, т.к. доказательств явной их несоразмерности сумме основного долга не имеется, ответчик имеет задолженность в течение длительного периода времени, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств для снижения.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в общей сумме <Номер обезличен> руб., в связи с чем с ответчика в пользу истца согласно ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине в данном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Б.А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в общей сумме <Номер обезличен> руб. <Номер обезличен> коп. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере <Номер обезличен> руб. <Номер обезличен> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Е. Иванова

Мотивированное решение изготовлено <Дата обезличена>