Решение № 2-1088/2020 2-1088/2020~М-950/2020 М-950/2020 от 13 июля 2020 г. по делу № 2-1088/2020

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 14 июля 2020 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в составе председательствующего судьи В.П. Селезенева

при секретаре М.А. Редченковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО "АФК") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что на основании заявления ответчика в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на выпуск карты, заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГг. На имя ответчика оформлена банковская карта к текущему счету № с установленным лимитом в размере <данные изъяты>, с начислением процентов по кредиту в размере 34,9% годовых. Ответчиком взятые на себя кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 65292 руб. 53 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2159 руб. 00 коп. Требования заявлены на основании договора цессии.

В представленном заявлении истец просил рассмотреть дело без участия своего представителя. В случае неявки в судебное заседание ответчика не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (п.1 ст. 165.1 ГК РФ), в судебное заседание не явился, возражений на иск, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие, либо об отложении рассмотрения дела в суд не представил.

Третье лицо - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещенный надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, возражений на иск не представил.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положений п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 Гражданского кодекса РФ, к нему применяются положения глав 42 и 45 Гражданского кодекса РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 ГК РФ.

По правилам п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Банк заключает с клиентом договор путём акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Банк акцептует оферту клиента о заключении договора путем открытия счета.

Как установлено судебным разбирательством и подтверждено материалами дела, 06.02.2012г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты с льготным периодом № путем акцептирования банком Заявки на открытие и ведение текущего счета, выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (л.д. 11).

Составными частями заключенного договора являются заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту «Карта «Стандарт», тарифы по банковскому продукту, графики погашения кредитов по карте, условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее - Условия).

Во исполнение договора ООО «ХКФ Банк» выпустил кредитную карту к текущему счету №, открытому на имя ФИО1 для совершения расходных операций по карте и предоставил кредит в форме овердрафта (при отсутствии/недостаточности на текущем счете собственных средств заемщика), с процентной ставкой 34,9% годовых, с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 50000 руб. (л.д. 11).

Условиями тарифного плана, являющимися неотъемлемой частью договора предусмотрен расчетный период по договору 1 месяц (дата начала расчетного периода 5-е число каждого месяца), платежный период 20 дней, который следует сразу за расчетным (п. 24 Договора).

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту (до 51 дня). Возврат кредитных средств подлежал путем внесения ежемесячных платежей, размер минимального платежа определяется в соответствии с тарифами банка (п. 1.2 раздел II Условий).

Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам/соглашениям об использовании карты с льготным периодом действующими с 26.11.2010, и тарифами по банковскому продукту Карта «Стандарт», действующими с 01.02.2011г., также установлено, что минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Комиссия за получение наличных денег - 299 руб. Полная стоимость кредита в форме овердрафта без учета страхования составляет 40,26% годовых, с учетом страхования - 52,71% годовых. Возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования составляет - 0,77% ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным (л.д. 16-17).

При заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней о чем указано в п. 27 Заявки.

С Условиями кредитования ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении (оферте).Каких-либо дополнительных соглашений, заключенных с ответчиком, свидетельствующих об иных условиях кредита, банком суду не представлено.

ФИО1 получил и активировал кредитную карту по установленной договором процедуре, неоднократно произвел расходные операции с использованием кредитной карты. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом справкой по договору № (л.д. 21).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно условиям Кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В силу части 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, неустойкой, предусмотренной условиями договора.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно разделу III вышеуказанных типовых условий обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа является просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа.

Согласно тарифам по картам ООО «ХКФ Банк» штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате в срок свыше от 1 до 4-х календарных месяцев в размере от 500 руб. до 2 000 руб. соответственно; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта в размере 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Между тем ответчиком допущено неисполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по погашению суммы кредита и процентов.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно Условиям договора Банк вправе уступить полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам (п. 6 раздела V Условий).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Цедент) и ООО «Агентство Финансового Контроля» (Цессионарий) заключен Договор уступки прав требования (цессии) № в соответствии с которым и согласно Приложению № 1 к дополнительному соглашению №1 от ДД.ММ.ГГГГ к договору Уступки прав (перечень кредитных договоров) ООО «ХКФ Банк» уступил, а ООО «АФК» принял права требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 в размере задолженности на сумму 65653 руб. 11 коп. (приложение 1 к Договору) (л.д. 51-52).

ООО «Агентство Финансового Контроля», в связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств, предусмотренных кредитным договором, 05.06.2015 направило в ее адрес уведомление об уступке прав денежного требования, которое осталось без удовлетворения (л.д. 22-23).

Из представленного истцом расчета общий размер задолженности (объем прав требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20 мая 2015 года составляет 65653 руб. 11 коп. из которых: задолженность по основному долгу - 50000 руб. 00 коп., задолженность по процентам - 6875 руб. 11 коп., комиссии - 3778 руб. 00 коп., штрафы - 5000 руб. 00 коп., что так же подтверждается Приложением № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к договору Уступки прав.

За период с 12.05.2015 по 28.05.2020 ответчиком произведены оплаты в счет погашения задолженности на общую сумму 360 руб. 58 коп. Таким образом, остаток общей задолженности составляет 65292 руб. 53 коп. (л.д. 10, 28-30).

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут, возражений против порядка начисления соответствующих денежных сумм им также не представлено. Непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

При установленных судом обстоятельствах требования ООО «Агентство Финансового Контроля» о взыскании с ответчика кредитной задолженности в указанном размере подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика также надлежит взыскать оплаченную истцом государственную пошлину в сумме 2159 руб. 00 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65292 руб. 53 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2159 руб. 00 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение семи дней со дня вручения ему копии решения и обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: подпись В.П. Селезенев