Решение № 2-275/2020 2-275/2020~М-236/2020 М-236/2020 от 5 мая 2020 г. по делу № 2-275/2020

УИД: 42RS0017-01-2020-000391-46

Дело № 2-275/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 06 мая 2020 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области

Шипицына В.А.,

при секретаре Полухиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (сокращенное наименование АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от --.--.----. за период с --.--.----. по --.--.----. в сумме 90157,28 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 40377,04 рублей, начисленные проценты - 2820,24 рублей, штрафы и неустойки - 46960 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2904,72 рубля.

Свои исковые требования мотивирует тем, что --.--.----. Банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 226500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от --.--.----., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 226500 рублей, проценты за пользование кредитом - 24,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 7600 рублей.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справки по кредиту наличными сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 90157,28 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 40377,04 рублей, начисленные проценты - 2820,24 рублей, штрафы и неустойки - 46960 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 09.01.2018 по 03.05.2018.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о дне слушания дела извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении, а также в письменном ходатайстве (л.д. 2-3, 7) просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела - путем направления судебных повесток заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением по адресу регистрации ответчика по месту жительства, подтвержденному по запросу суда сведениям из отдела по вопросам миграции Управления МВД России по г. Новокузнецку. Направляемая ответчику на судебное заседание 06.05.2020 судебная корреспонденция возвращена в суд без вручения, с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения. На досудебную подготовку, назначенную на 17.04.2020, ответчик судебную повестку получил лично, что следует из уведомления о вручении, однако в суд не явился, отзыва на иск не представил.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом, согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 63, 68 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Статья ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

Тот факт, что судебные извещения ответчиком получены не были и возвратились в суд в связи с истечением срока хранения, не свидетельствует о невыполнении судом требований ГПК РФ, а свидетельствует о том, что лицо не воспользовалось своим правом на получение извещений, это есть, его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, и находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения обязательства, с должника в пользу кредитора подлежат удержанию неустойка, определенная законом или договором.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом из материалов дела установлено, что --.--.----. между АО «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредита наличными, согласно которому сумма кредита составила 226500 рублей, проценты за пользование кредитом – 24,99 % годовых, сумма ежемесячного платежа - 7600 рублей, вносимая не позднее 30-го числа каждого месяца, срок кредита 4 года. Кредит предоставлен на основании заявления заемщика (л.д. 37-38).

Заявление ответчика, содержащегося в анкете-заявлении, было Банком акцептовано путем перечисления 19.05.2014 на счет ответчика суммы кредита 226500 рублей, что соответствует анкете-заявлению на получение кредита наличными, п. п. 2.1, 2.4. Общих условий предоставления кредита наличными и подтверждается справкой по кредиту (л.д. 11-12), выпиской по счету (л.д. 13-36), расчетом задолженности (л.д. 9). Данное обстоятельство не было оспорено ответчиком.

Согласно п. 2.4 Общих условий, датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет и подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с анкетой-заявлением, п. 2.8-2.10 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом в размере 24,99% годовых на сумму основного долга начисляются со следующего дня после даты предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. Проценты на сумму основного долга (далее именуются «проценты») начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредит. Проценты уплачиваются Клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета клиента и зачисления суммы процентов на счет банка.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными АО «АЛЬФА-БАНК» ответчик обязался возвратить предоставленный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Соглашением о предоставлении кредита.

Однако ответчик неоднократно нарушил условия Соглашения, не оплачивая ежемесячные платежи по погашению кредита и начисленных процентов.

Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления кредита, при нарушении обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга на счет Банка; п. 5.2. Условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов клиент выплачивает Банку неустойку в размере 2% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга на счет Банка.

В силу п. 6.4 Общих условий кредитования, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и /или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Как следует из подписанных ответчиком Индивидуальных условий кредитования, он ознакомлен и выразила свое согласие с Общими условиями кредитования. Таким образом, кредитный договор, заключенный между сторонами, соответствует требованиям законодательства в части порядка и формы его заключения, сторонами согласованы все существенные условия договора, их права и обязанности. При заключении договора ответчик действовала добровольно, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету суммы задолженности (л.д.7), ответчик не осуществляет платежи по кредиту, тем самым нарушает условия Соглашения о потребительском кредите. Последний платеж по погашению основного долга и процентов от ответчика поступил 13.12.2017, а 19.12.2017 произведено списание денежных средств с других счетов ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору в сумме 697,31 рублей (л.д. 13-36).

На момент обращения Банка в суд с иском задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного ответчик суду не представил.

Всего с даты выдачи кредита - 19.05.2014, ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами в сумме 226500 рублей, при этом, в счет погашения основного долга от него поступили платежи в общей сумме 186122,96 рубля, которые были списаны с его счета, при этом остаток задолженности основного долга составил 40377,04 рублей; за пользование кредитом за период с 19.05.2014 по 03.05.2018 были начислены проценты за пользование кредитом в сумме 135897,28 рублей, в счет погашения задолженности по процентам ответчиком внесено 133077,04 рублей, остаток задолженности по процентам составил 2820,24 рублей.

Кроме того, банком начислены неустойки: за несвоевременное погашение основного долга за период с 09.01.2018 по 03.05.2018 в сумме 49201,11 рубль, при этом ответчиком оплачено 7223,90 рубля, остаток задолженности составил 41977,21 рублей; за несвоевременную уплату процентов за период с 09.01.2018 по 03.05.2018 начислена неустойка в сумме 6390,05 рублей, из которых оплачено ответчиком 2007,26 рублей, остаток задолженности составил 4382,79 рубля. Также ответчику был начислен штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 600 рублей.

Приведенные выше обстоятельства подтверждаются доказательствами, представленными стороной истца, не доверять которым у суда нет оснований. Они взаимно подтверждают и дополняют друг друга. Ответчик в суд не явился, доказательства, представленные стороной истца, не оспорил, а также не представил доказательства погашения задолженности.

Проверив представленный стороной истца расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении N 7-О от 15.01.2015, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Уменьшение неустойки осуществляется на основании ст. 333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ).

Ответчик, уклонившийся от явки в суд, не выразил своего волеизъявления на снижение размера неустойки, мотивов и доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представлено. Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки лежит на ответчике.

Исходя из суммы задолженности по кредитному договору, включающей сумму основного долга – 40377,04 рублей, процентов – 2820,24 рублей, периода нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по оплате кредита (последний платеж произведен 19.12.2017), рассчитанный на основании условий кредитного договора размер неустойки на сумму основного долга – 41977,21 рублей и на просроченные проценты – 4382,79 рубля суд признает соразмерным, соответствующим балансу интересов обеих сторон и характеру допущенного нарушения со стороны ответчика.

Кроме того, размер неустойки установлен кредитным договором, согласован его сторонами. Договор подписан ответчиком добровольно, с его условиями ответчик имела возможность ознакомиться, приняла указанные условия. Договор является действительным, содержит все существенные условия, и ответчиком не оспорен. Ответчик в одностороннем порядке не исполняет условия заключенного кредитного договора.

Суд взыскивает неустойку в заявленном истцом размере, без ее снижения на основании ст. 333 ГПК РФ, поскольку оснований для ее снижения суд не усматривает.

Таким образом, суд считает необходимым исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от --.--.----. удовлетворить в полном объеме, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 90157,28 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 40377,04 рублей, начисленные проценты – 2820,24 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с 09.01.2018 по 03.05.2018 - 41977,21 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 09.01.2018 по 03.05.2018 - 4382,79 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности - 600 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом, согласно платежному поручению, при обращении в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2904,72 рубля (л.д. 4, 5). Государственная пошлина истцом уплачена в установленном ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размере, от цены иска 90157,28 рублей.

В связи с тем, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» судом удовлетворяются в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2904,72 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>

в пользу АО «АЛЬФА-БАНК», юридический адрес: 107078, <...>, ИНН <***>, дата регистрации 26.07.2002, задолженность по соглашению о кредитовании № от --.--.----. в сумме 90157 (девяносто тысяч сто пятьдесят семь) рублей 28 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 40377 (сорок тысяч триста семьдесят семь) рублей 04 копейки, начисленные проценты – 2820 (две тысячи восемьсот двадцать) рублей 24 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с 09.01.2018 по 03.05.2018 - 41977 (сорок одна тысяча девятьсот семьдесят семь) рублей 21 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 09.01.2018 по 03.05.2018 – 4382 (четыре тысячи триста восемьдесят два) рубля 79 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 600 (шестьсот) рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины – 2904 (две тысячи девятьсот четыре) рубля 72 копейки.

Реквизиты для перечисления кредитной задолженности: 40817810209620012651, Банк получателя: АО «АЛЬФА-БАНК», ОГРН: <***>, ИНН: <***>, КПП: 770801001, БИК: 044525593, К/С: 30101810200000000593 в ОПЕРУ Банка России по г. Москве в ГУ Банка России по ЦФО, ОКПО: 09610444, ОКТМО: 45378000.

Реквизиты для перечисления государственной пошлины: Р/С: <***>, ИНН: <***>, КПП: 770801001, Банк получателя: АО «АЛЬФА-БАНК», БИК: 044525593, К/С: 30101810200000000593, КБК:18210803010011000110, ОКТМО: 45378000.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 14 мая 2020 года

Судья (подпись) В.А. Шипицына