Решение № 2-178/2020 2-178/2020~М-94/2020 М-94/2020 от 15 июля 2020 г. по делу № 2-178/2020

Дело № 2-178/2020

УИД 45RS0002-01-2020-000129-97

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 16 июля 2020 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Воронежской О.А.,

при секретаре Яцук А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 7 марта 2017 г. между ПАО «Совкомбанк», являющимся правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», и ФИО2 заключен кредитный договор <***> в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 63 862 рубля 43 копейки под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 14 872 рубля 08 копеек. По состоянию на 15 января 2020 г. задолженность ответчика составляет 122 199 рублей 03 копейки, в том числе: 59 236 рублей 47 копеек – просроченная ссуда, 25 257 рублей 51 копейка – просроченные проценты, 12 776 рублей 33 копейки – проценты по просроченной ссуде, 16 413 рублей 02 копейки – неустойка по ссудному договору, 8 515 рублей 70 копеек – неустойка на просроченную ссуду. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое ответчиком не выполнено. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области от 16 августа 2017 г. с ФИО2 взыскана задолженность по кредиту за период с 8 апреля по 20 июля 2017 г. в размере 14 726 рублей 55 копеек. Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 7 марта 2017 г. за период с 21 июля 2017 г. по 15 января 2020 г. в размере 122 199 рублей 03 копейки, а также 3 643 рубля 98 копеек в счет возврата государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает о вынесении заочного решения в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, уведомлялась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

В силу ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки должно обеспечивать достоверную фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом.

Кроме того, гражданским процессуальным законом (ст. ст. 117 - 118 ГПК РФ), установлены случаи, когда лицо считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства, судебное извещение считается доставленным при отсутствии фактического вручения повестки (иного извещения).

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. п. 63 - 68), юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Как следует из материалов дела судебные повестки направлялись ФИО2 по адресу ее регистрации (<адрес>), а также по указанному ею в заявлении о предоставлении потребительского кредита адресу (<адрес>). Однако судебные извещения были возвращены, что согласно ст. 165.1 ГК РФ следует расценивать как надлежащее извещение.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца в порядке ст. 167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пп. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 7 марта 2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита <***> в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

При этом согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, содержащим все существенные условия кредитного договора, ответчик ФИО2 располагала необходимой информацией о предоставленной ей услуге и приняла на себя права и обязанности, определенные договором в сумме 63 862 рубля 43 копейки (п. 1), сроком на 36 месяцев, с уплатой ежемесячных платежей по 7 число каждого месяца в сумме 2 372 рубля 00 копеек, последнего платежа в сумме 2 371 рубль 61 копейка (п. 6).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 19,90% годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,90% годовых.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Поскольку истец ПАО «Совкомбанк» полностью выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, соглашение о кредитования считается заключенным и ответчик ФИО2 обязана исполнять обязательства по достигнутому соглашению. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства. В случае непогашения всей суммы задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита (п. 5.3 Общих условий).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента его направления (28 мая 2019 г.).

Поскольку в указанный срок требование банка не было исполнено ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованием о досрочном взыскании невыплаченной суммы задолженности по договору потребительского кредита.

По состоянию на 15 января 2020 г. задолженность ответчика составляет 122 199 рублей 03 копейки, в том числе: 59 236 рублей 47 копеек – просроченная ссуда, 25 257 рублей 51 копейка – просроченные проценты, 12 776 рублей 33 копейки – проценты по просроченной ссуде, 16 413 рублей 02 копейки – неустойка по ссудному договору, 8 515 рублей 70 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Данный расчет задолженности принимается судом во внимание. Доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлено. Неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснований для ее уменьшения нет.

2 августа 2019 г. мировым судьей судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <***> от 7 марта 2017 г. по состоянию на 9 июля 2019 г. в размере 122 199 рублей 03 копейки, который определением этого же мирового судьи от 16 сентября 2019 г. отменен в связи с тем, что направленный в адрес должника судебный приказ вернулся с отметкой «смерть адресата».

В то же время из ответа отдела ЗАГС администрации Белозерского района Курганской области от 2 апреля 2020 г. следует, что запись акта о смерти ФИО2 отсутствует.

Согласно адресной справке ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, с 24 апреля 2002 г.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Таким образом, в соответствии с п.п. 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, истец вправе требовать досрочного взыскания задолженности по кредиту, а ответчик обязан досрочно возвратить истцу сумму задолженности по кредиту в полном объеме, включая сумму задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустоек.

Оценив представленные доказательства в совокупности, принимая во внимание, что ФИО2 нарушила условия достигнутого соглашения и принятые на себя обязательства не исполняет, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 3 643 рубля 98 копеек, что подтверждается платежными поручениями от 11 июля 2019 г. № 300 и от 21 января 2020 г. № 29.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 необходимо взыскать в пользу истца 3 643 рубля 98 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 7 марта 2017 г. за период с 21 июля 2017 г. по 15 января 2020 г. в размере 122 199 рублей 03 копейки, в том числе: 59 236 рублей 47 копеек – просроченная ссуда, 25 257 рублей 51 копейка – просроченные проценты, 12 776 рублей 33 копейки – проценты по просроченной ссуде, 16 413 рублей 02 копейки – неустойка по ссудному договору, 8 515 рублей 70 копеек – неустойка на просроченную ссуду, а также 3 643 рубля 98 копеек в счет возврата государственной пошлины, всего взыскать 125 843 рубля 01 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Воронежская

(Мотивированное заочное решение суда составлено 21 июля 2020 г.)