Решение № 2-4329/2020 2-4329/2020~М-4076/2020 М-4076/2020 от 11 ноября 2020 г. по делу № 2-4329/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи: Путиловой Н.А.

при секретаре: Гончаровой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере 86 125,26 руб., в том числе: 69 122 руб. 29 коп. - сумма основного долга, 12 902 руб. 97 коп. - проценты за пользование кредитом, 600 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты, 3500 руб. неустойка за неоплату обязательного платежа, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2784 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты Русский Стандарт «Классик VISA».

В своем заявлении ответчик просил банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, таким образом, ответчик при направлении в банк заявления сделал оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Согласно условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты.

Во исполнение оферты клиента, п.2.2 Условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику банковский счет №, тем самым совершил действия по принятию предложения клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустив на его имя карту.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства.

Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №.

В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. приказом по банку № утверждены Тарифы по картам «Р. С.», «плата за пропуск минимального платежа была отменена. При этом была введена «неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом» в размере 700 руб. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ. Более того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. АО «Банк Русский Стандарт» перестало осуществлять кредитование счета для оплаты процентов, комиссий, штрафов.

В соответствии с Условиями с целью погашения ответчика задолженности банк выставляет заключительный счет - выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего времени задолженность по кредиту не возвращена и составляет 86 125,26 руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, направил в суд заявление, в котором просит суд дело рассмотреть в свое отсутствие, также просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании банковской карты Русский Стандарт «Классик VISA». В своем заявлении ответчик просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты.

Ответчик при направлении в банк заявления сделал оферту на заключение договора о выпуске и обслуживании карты, в рамках которого просил банк: выпустить на его имя карту Русский Стандарт «Классик VISA», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование карты.

Также в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, на основании предложения ответчика, открыл ответчику счёт карты № №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил договор о карте №.

Следовательно, с момента открытия указанного счета договор о карте № считается заключенным.

В рамках договора о карте на имя ответчика была выпущена банковская карта, которая была ответчиком получена.

На момент заключения договора о карте действовал Тарифный план ТП 57/2, в соответствии с которым заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом (пункт 9):

на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров 36 %, а также на сумму кредита, предоставленного для иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, и иных платежей в соответствии с условиями в размере 36 % годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств 35% годовых (пункт 9.1, 9.2).

Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата платежей.

ДД.ММ.ГГГГ. на основании приказа № были утверждены Тарифы по картам «Русский Стандарт», «плата за пропуск минимального платежа была отменена, и введена «неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом» в размере 700 руб.

Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «Банк Русский Стандарт» перестало осуществлять кредитование счета для оплаты процентов, комиссий, штрафов.

Банк на основании пп. 6.22,6.23 Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.22 условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляет 86 125,26 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ. организационно правовая форма ЗАО "Банк Русский Стандарт" изменена на АО "Банк Русский Стандарт".

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

Задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 86 125,26 руб., в том числе: 69 122 руб. 29 коп. - сумма основного долга, 12 902 руб. 97 коп. - проценты за пользование кредитом, 600 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты, 3500 руб. неустойка за неоплату обязательного платежа.

Ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, суд полагает, что заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

С целью истребования задолженности банк выставил заемщику заключительное требование ДД.ММ.ГГГГ, которое подлежало исполнению ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ При этом срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору о карте. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен мировым судьей. Таким образом, банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа по истечению срока исковой давности.

Истец обратился в суд с настоящим требованием о взыскании задолженности по данному договору о карте 06.10.2020г., то есть с пропуском срока исковой давности.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>