Решение № 2-1505/2017 2-1505/2017~М-1385/2017 М-1385/2017 от 4 декабря 2017 г. по делу № 2-1505/2017

Дело № 2-1505/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

5 декабря 2017 года пос. ж. д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Л. В.,

с участием ответчиков ИП ФИО1, ФИО2,

при секретаре Гуманове А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Интеза» к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО3, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Интеза» обратилось в суд с иском к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО3, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Главой крестьянского фермерского хозяйства ФИО1 и ЗАО «Банк Интеза» был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого, Заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев, под 16,75 % годовых.

Кредит предоставляется Заемщику для приобретения нежилого помещения (хлебопекарни, площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: РТ, <адрес>) п.1.5, кредитного Договора).

Ежемесячный аннуитетный платеж должен быть осуществлён Заемщиком по 20 числам каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п.3.1. кредитного Договора).

Платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены Заемщику.

В целях обеспечения исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору Банком был заключен: - договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3; - договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2; -договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО4; (прекратит деятельность ИП ДД.ММ.ГГГГ); - договор о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ с Главой КФХ ФИО1; - договор об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3.

В силу п.1.2. Договора поручительства с каждым из поручителей «При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно». Статьей 2 договора поручительства предусмотрен объем ответственности поручителя.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование исполнил ненадлежащим образом, допустил нарушение Графика платежей и условий кредитного договора.

Последний платеж в размере <данные изъяты> рублей был произведен Заемщиком 05 июня 201 7 года. Последующих платежей Заемщиком не производилось.

В силу ст.8.1. «Общих условий кредитного договора» Приложения № кредитного договора «Кредитор вправе сократить Максимальный лимит задолженности/Лимит задолженности, отказать в предоставлении Кредита (его части) и /или потребовать досрочного возврата Кредита в сроки, установленные в соответствующем требовании, направляемом Заемщику, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренных Кредитным договором комиссий и неустойки, а также возмещении убытков, причиненных Кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Кредитного договора, а Заемщик обязан возвратить Кредитору оставшуюся сумму Кредита, уплатить начисленные на него проценты, комиссии и неустойку, а также возместить причиненные Кредитору убытки».

На основании п.8.2. Приложения № кредитного договора «Требование о досрочном возврате Кредита согласно п.8.1. Приложения направляется Заемщику в письменной форме и подлежит удовлетворению в полном объеме в срок, установленный в требовании».

Банк направил в адрес Заемщика, Поручителей требование о досрочном возврате кредита с указанием размера задолженности и требованием оплатить задолженность

Согласно статье 5 Кредитного договора в случае неполучения Кредитором денежных средств в размере и сроки Заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 процентов от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником по кредитному договоре числится задолженность перед Банком в размере <данные изъяты>., в том числе по основному долгу - <данные изъяты>., задолженность по неуплаченным процентам - <данные изъяты>., пени - <данные изъяты>.

Таким образом, Заемщик свои обязательства по кредитному договору перед Банком не выполняет.

В соответствии с отчетом ООО «Аудекс» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения помещения хлебопекарни, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: РТ, <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей; рыночная стоимость хлебопекарни, назначение: нежилое, 1-этажный, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. А,А1, кадастровый №, расположенное по адресу: РТ, <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей.

Таким образом, заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены: -земельного участка в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. X 80%); - хлебопекарни в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> руб. X 80%).

На основании изложенного, в соответствии со ст. ст.309, 310, 314, 348, 363, 809, 810. 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчиков в пользу АО «Банк Интеза» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе по основному долгу - <данные изъяты> коп., задолженность по неуплаченным процентам <данные изъяты>., пени - <данные изъяты>.; обратить взыскание на заложенное имущество согласно договору об ипотеке № №1 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на: - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения помещения <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: РТ, <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; - хлебопекарню, назначение: нежилое, 1-этажный, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. А,А1, кадастровый №, расположенную по адресу: РТ, <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество согласно договору о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее Главе КФХ ФИО1, а именно, на – трактор <данные изъяты> 82.1, 2013 года выпуска, двигатель №, цвет синий, шасси №, расположенный по адресу: РТ, <адрес>; взыскать с ответчиков в равных долях госпошлину в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Интеза» не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, иск поддерживает.

В судебном заседании ответчик ФИО1, ФИО2 иск признали частично и пояснили, что согласны с суммой долга, не согласны с обращением взыскания на заложенное имущество, в настоящее время всю сумму сразу не могут погасить.

Ответчики ФИО3, ФИО4 не явились, извещены.

Суд, выслушав ответчиков, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Главой крестьянского фермерского хозяйства ФИО1 и ЗАО «Банк Интеза» заключен кредитный договор № №

В соответствии с п. п. 1.2, 1. 3, 1. 4 Кредитного договора, Заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, под 16,75 % годовых.

В силу п. 1. 5 Кредитного договора, кредит предоставлен для приобретения нежилого помещения - хлебопекарни, площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: РТ, <адрес>.

В соответствии с п. 3. 1 Кредитного договора, ежемесячный аннуитетный платеж должен быть осуществлён Заемщиком по 20 числам каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены Заемщику.

В целях обеспечения исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору Банком был заключен:

- договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3;

- договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2;

-договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО4 (прекратила деятельность ИП ДД.ММ.ГГГГ).;

- договор о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ с Главой КФХ ФИО1, а именно, на – трактор <данные изъяты> 2013 года выпуска, двигатель №, цвет синий, шасси №, расположенный по адресу: РТ, <адрес>;

- договор об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 и ФИО2, а именно, - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения помещения <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: РТ, <адрес>, - <данные изъяты>, назначение: нежилое, 1-этажный, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. А,А1, кадастровый №, расположенную по адресу: РТ, <адрес>. ФИО3 и ФИО2 имеют по ? доли на данный земельный участок и хлебопекарню.

В силу п.1.2. Договоров поручительств, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Статьей 2 договора поручительства предусмотрен объем ответственности поручителя.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование исполнил ненадлежащим образом, допустил нарушение Графика платежей и условий кредитного договора.

Последний платеж в размере <данные изъяты> рублей был произведен Заемщиком 05 июня 201 7 года.

В силу ст.8.1. «Общих условий кредитного договора» Приложения № Кредитного договора, кредитор вправе сократить Максимальный лимит задолженности/Лимит задолженности, отказать в предоставлении Кредита (его части) и /или потребовать досрочного возврата Кредита в сроки, установленные в соответствующем требовании, направляемом Заемщику, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренных Кредитным договором комиссий и неустойки, а также возмещении убытков, причиненных Кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Кредитного договора, а Заемщик обязан возвратить Кредитору оставшуюся сумму Кредита, уплатить начисленные на него проценты, комиссии и неустойку, а также возместить причиненные Кредитору убытки.

В соответствии с п.8.2. Приложения № Кредитного договора, требование о досрочном возврате Кредита согласно п.8.1. Приложения направляется Заемщику в письменной форме и подлежит удовлетворению в полном объеме в срок, установленный в требовании.

Банк направил в адрес Заемщика, Поручителей требование о досрочном возврате кредита с указанием размера задолженности и требованием оплатить задолженность. До настоящего времени обязательство о возврату кредита не исполнено.

Согласно статье 5 Кредитного договора в случае неполучения Кредитором денежных средств в размере и сроки Заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 процентов от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

Как следует из договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставляемых ЗАО «Банк Интеза» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ФИО2 продали ФИО1, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения помещения <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: РТ, <адрес>, - <данные изъяты>, назначение: нежилое, 1-этажный, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. А,А1, кадастровый №, расположенную по адресу: РТ, <адрес>, каждый по ? доли в праве.

Задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договоре составляет <данные изъяты>.: по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по неуплаченным процентам - <данные изъяты>., пени <данные изъяты>

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила ч. 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки и штрафа может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки и штрафа. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства.

Сами по себе доводы ответчика о необходимости снижения неустойки ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства не могут служить основанием для применения ст. 333 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, ответчиками ходатайств о снижении размера неустойки не заявлялось.

Как следует из искового заявления и представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиками были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Доказательств обратного, не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчикам задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.Расчета опровергающего расчет истца ответчиками не представлено.

При таких обстоятельствах, требования АО «Банк Интеза» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которой, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в размере равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом ООО «Аудекс» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения помещения хлебопекарни, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: РТ, <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей; рыночная стоимость хлебопекарни, назначение: нежилое, 1-этажный, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. А,А1, кадастровый №, расположенное по адресу: РТ, <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей.

Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены: -земельного участка в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> руб. - 80%); <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. - 80%).

В силу ст. 54.1 вышеуказанного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченного залогом, ипотекой, составляет более трех месяцев, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения, составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины ответчиков в нарушении кредитного договора суду не представлено, доводы ответчиков о наличии оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает несостоятельными.

Учитывая вышеуказанное, оснований для отказа в исковых требования АО «Банк Интеза» об обращении взыскания на движимое и недвижимое имущество, не имеется.

Соотнося залоговую стоимость недвижимого имущества с размером взыскиваемой задолженности, с учетом вышеизложенного, суд признает необходимым для достаточного удовлетворения требований кредитора обратить взыскание на предмет залога и ипотеки.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина пропорциональная удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск АО «Банк Интеза» удовлетворить.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО3, ФИО2, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Банк Интеза» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество согласно договору об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ: - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения помещения <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: РТ, <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; - <данные изъяты>, назначение: нежилое, 1-этажный, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. А,А1, кадастровый №, расположенную по адресу: РТ, <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Обратить взыскание на заложенное имущество согласно договору о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее Главе КФХ ФИО1, - трактор <данные изъяты> года выпуска, двигатель №, цвет синий, шасси №, расположенный по адресу: РТ, <адрес>.

Взыскать с ФИО3, ФИО2, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Банк Интеза» в возврат уплаченную государственную пошлину по <данные изъяты> с каждого.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Интеза» в возврат уплаченную государственную пошлину <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в Верховный Суд Республики Татарстан через данный районный суд.

Судья: