Решение № 2-489/2017 2-489/2017~М-426/2017 М-426/2017 от 10 июля 2017 г. по делу № 2-489/2017

Дело №2-489/6 – 2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» июля 2017 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Чухраевой О.Б.,

при секретаре Дроздовой Т.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № на получение Кредита наличными в размере 156 000руб. 00коп. с уплатой 42,99% годовых за пользование кредитом. Должник ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в размере 177 887руб. 75коп., из которых: 141 769руб. 07коп. – просроченный основной долг, 14 628руб. 13коп. - начисленные проценты, 21 490руб. 55коп. - штрафы и неустойки, а также расходов по уплате госпошлины в размере 4 757руб. 76коп.

В судебное заседание истец АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный надлежащим образом, явку своего представителя не обеспечил. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В силу ст.167 ГПК РФ, дело рассматривается в отсутствие не явившегося лица.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании обстоятельства получения кредита подтвердила, при этом, иск признала частично, указав, поскольку условие кредита о взимание платы за ведение счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя, Банк незаконно списал с нее комиссию за ведение ссудного счета в общей сумме 10 395руб., что отразилось на сумме долга, также просила снизить размер взыскиваемой неустойки, как необоснованно завышенной.

Выслушав объяснения и доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если оферта принята Банком, т.е. совершены действия по выполнению условий указанных в оферте (заявлении)(ст.434 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Установлено, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредита наличными путем подачи ДД.ММ.ГГГГ. Заявления-оферты. Банк акцептовал его путем перечисления денежных средств в размере 156 000руб. 00коп. на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Кредит был предоставлен сроком на 36 месяцев с уплатой 42,99% годовых за пользование кредитом при внесении ежемесячного платежа в размере 7 800руб.

Заемщик обязался погасить кредит в порядке, установленном Общими условиями договора потребительского кредита (Общие условия кредитования).

Согласно п.4.1. Общих условий заемщик обязан обеспечить на Текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Ежемесячных платежей.

В соответствии с разделом 5 Общих условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга, уплате процентов начисляется неустойка в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.6.4 Общих условий, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения Заемщиком сроков возврата платежей.

Данное условие договора соответствует требованиям ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно представленного истцом и проверенного судом расчета, по состоянию на 10.04.2017г. сумма задолженности ФИО1 перед Банком составила 177 887руб. 75коп., из которых: 141 769руб. 07коп. – просроченный основной долг, 14 628руб. 13коп. - начисленные проценты, 21 490руб. 55коп. - штрафы и неустойки.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Таким образом, заявленные АО «АЛЬФА-БАНК» исковые требования о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга - 141 769руб. 07коп., начисленных процентов - 14 628руб. 13коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования в части взыскания суммы штрафов и неустойки за просрочку погашения основного долга и процентов, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При этом, снижение размера неустойки не должно привести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, сроки образования просроченной задолженности (с ДД.ММ.ГГГГ), дату обращения истца в суд за защитой нарушенного права (согласно штампа суда ДД.ММ.ГГГГ), материальное положение ответчика, суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер денежных санкций за нарушение сроков платежей в виде неустойки и штрафов, исчисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 21 490руб. 55коп. является несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком и считает возможным снизить взыскиваемую неустойку, определив ко взысканию с ответчика в пользу истца 10 000руб. 00коп. Неустойка в данном размере по мнению суда, будет отвечать принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствовать установлению баланса между применяемой к ответчику меры ответственности и последствиями нарушения обязательства, адекватным и соизмеримым с нарушенным интересом.

Доводы же ответчика со ссылкой на данные выписки по счету, о незаконном списании с ее счета комиссии за обслуживание счета в размере 10 395руб. несостоятельны, поскольку по условиям данного соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ взыскание каких-либо комиссий не предусмотрено, что подтверждается: анкетой-заявлением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.12), согласно которой комиссия за обслуживание счета составляет ежемесячно 0,00% от суммы кредита; справкой по кредиту(л.д.8), согласно которой комиссия за обслуживание текущего счета составляет 0 руб.; выпиской по счету(л.д.9), откуда следует, что погашение комиссии в размере 1 732руб. 50коп. было произведено 6 раз на общую сумму 10 395руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по другому кредитному договору.

Всего с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по кредиту: 141 769руб. 07коп. – просроченный основной долг, 14 628руб. 13коп. - начисленные проценты, 10 000руб. 00коп. - штрафы и неустойки, а всего 166 397руб. 20коп.

Также в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде суммы оплаченной госпошлины при подаче иска в суд пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 4 527руб. 94коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 166 397руб. 20коп., из которых: 141 769руб. 07коп. – просроченный основной долг, 14 628руб. 13коп. - начисленные проценты, 10 000руб. 00коп. - штрафы и неустойки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 527руб. 94коп., а всего 170 925руб. 14коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г.Курска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, т.е. с 17.07.2017г.

Судья: О.Б. Чухраева