Решение № 2-99/2017 2-99/2017~М-64/2017 М-64/2017 от 22 мая 2017 г. по делу № 2-99/2017

Дело № 2-99/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Краснотуранск 23 мая 2017 года.

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Жданова Ю.А.,

При секретаре: Гейгер Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Потребнадзор», в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Потребнадзор» (МООПЗПП «Потребнадзор»), в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» (ООО «Альфа Страхование-Жизнь») о взыскании с ответчика в пользу ФИО1 страховой премии – <данные изъяты>,00 руб., неустойки – <данные изъяты>,00 руб., компенсации морального вреда – <данные изъяты>,00 руб., штрафа.

Заявленные требования мотивированы тем, что в МООПЗПП «Потребнадзор» обратилась истица ФИО1 с просьбой оказания содействия для защиты ее права, как потребителя. 02.03.2017г. истица заключила договор страхования с ООО «Альфа Страхование-Жизнь». Сумма страховой премии составила <данные изъяты>,00 руб., которая была единовременно оплачена 02.03.2017г. В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015г. №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего Указания) Страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа Страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В условиях договора страхования, заключенного истицей и ответчиком, предусмотрено данное условие. Кроме того, в условиях договора оговорено, что истица не лишена прав, обычно предоставляемых по таким договорам, поэтому имеет права, предусмотренные указанным выше Указанием Банка. 06.03.2017г., то есть в течение пяти дней с момента страхования рисков, истица обратилась к ответчику с претензией о возврате уплаченной за страхование суммы в размере <данные изъяты>,00 руб. Ответчиком претензия получена, но в предусмотренные законом сроки не удовлетворена. В нарушение положений, изложенных в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999г. № 4-п о том, что в отношениях между банком – исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной, нуждающейся в особой защите своих прав, ст.12 Закона о защите прав потребителей, в которой указывается на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний в сфере банковской деятельности, при оказании услуги по предоставлению кредита нарушены права истца, в связи с невозвратом денежных средств, уплаченных за услугу. В связи с получением ответчиком претензии истца 23.03.2016г. и неудовлетворением ее в добровольном порядке, в течение 35 дней с ответчика, также подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты>,00 руб., согласно приведенному расчету. В связи с нарушением ответчиком норм закона, удержанием значительных денежных средств истицы, со стороны ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме <данные изъяты>,00 руб. Кроме того, со стороны ответчика подлежит взысканию штраф в размере, предусмотренном действующим законодательством.

МООПЗПП «Потребнадзор», истица ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Представитель МООПЗПП «Потребнадзор» и истица в судебное заседание не прибыли. В материалах дела от представителя МООПЗПП «Потребнадзор», по доверенности ФИО2, истицы ФИО1 имеются ходатайства с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие стороны истца.

Ответчик ООО «Альфа Страхование-Жизнь», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Альфа-Банк» о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Представители ответчика и третьего лица в судебное заседание не прибыли. От представителей ответчика и третьего лица в суд не поступало заявлений либо ходатайств с просьбой об отложении рассмотрения дела, а также доказательств уважительности неявки. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей ответчика и третьего лица.

В поступившем до судебного заседания от представителя ответчика «Альфа Страхование-Жизнь», по доверенности ФИО3 отзыве на исковое заявление содержится просьба об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с их безосновательностью.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п.3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Аналогичная правовая норма закреплена статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу абзаца 2 п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденной постановлением от 22.05.2013г. в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодноприобретателя может быть указан банк.

В соответствии с п.2 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах, работах, услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Статьей 12 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить пари заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Судом установлено, что 02.03.2017г., в рамках заключенного Кредитного договора между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» истицей ФИО1 было подписано Заявление на страхование, в котором указано, что страхование является добровольным и может быть оплачено любым удобным способом, как в безналичной, так и в наличной форме за счет собственных средств или за счет кредитных (заемных) средств, предоставленных финансовой организацией.

При подписании этого Заявления ФИО1. изъявила желание заключить договор добровольного страхования клиентов ООО «Альфа Страхование-Жизнь», страховыми рисками по которому будут являться: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «смерть Застрахованного»); установление Застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования (риск «Инвалиджность застрахованного»). В Заявлении, также указано, что ФИО1 уведомлена, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, о том, что она вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению.

В Полисе-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций № № от 02.03.2017г., являющемся составной частью Договора страхования между истцом ФИО1 и ответчиком ООО «Альфа Страхование-Жизнь», также заключенном в офертно-акцептной форме, указано, что Страхователь (Застрахованный) уведомлен, что акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. Он вправе не принимать данный Полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые Полисом-офертой риски или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. Страхователь (Застрахованный) подтверждает, что условия Полиса-оферты не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие, явно обременительные для него условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы. Страхователь (Застрахованный) с условиями Полиса-оферты и Правилами страхования ознакомлен и подтверждает намерения заключить договор на указанных условиях. Страховая премия определена указанным договором страхования в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Распоряжением клиента на перевод от 02.03.2017г. истица (заемщик) ФИО1 распорядилась олсуществить перевод с ее счета в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек на счет АО «Альфа-Банк» г.Москва.

Принимая во внимание установленные обстоятельства суд приходит к выводу о том, что истица ФИО1 добровольно выразила согласие на заключение Договора страхования с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» на указанную в данном Договоре страхования сумму страховой премии.

Согласно п.п.7.6, 77 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01, утвержденных приказом ООО «Альфа Страхование-Жизнь» от 30.05.2016г. № 55, являющихся составной частью спорного Договора страхования, возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя – физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, представленным Страхователем – физическим лицом. Если в заявлении об отказе Страхователя – физического лица от Договора страхования, не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата Страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения Страховщиком всех необходимых сведений. Если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п.7.6 настоящих Условий, при отказе Страхователя от Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Статьей 140 ГК РФ предусмотрено, что платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

Судом, также установлено, что 13.03.2017г. ответчиком ООО «Альфа Страхование-Жизнь» была получена светокопия заявления истицы ФИО1 с требованием о досрочном расторжении Договора страхования и о возврате уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек наличными. Вместе с тем, указанное заявление стороной ответчика в оригинале получено не было. Никаких доводов и доказательств обратного стороной истицы, в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Направив светокопию заявления с требованиями о досрочном расторжении Договора страхования и о возврате уплаченной страховой премии, ФИО1 были нарушены условия Договора страхования о его досрочном расторжении, определенные при его подписании. Данные обстоятельства, согласно указанному Договору являются основаниями для исчисления Страховщиком иного срока возврата страховой премии с момента получения всех необходимых сведений.

Таким образом, истицей ФИО1 были нарушены согласованные сторонами при заключении Договора страхования условия, предусматривающие досрочное расторжение данного Договора и возврат уплаченной страховой премии.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в пользу истицы ФИО1 уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Принимая во внимание то, что требования стороны истицы о взыскании с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, являются производными от исковых требований о взыскании уплаченной страховой премии, в удовлетворении которых судом отказано, суд не находит оснований для взыскания со стороны ответчика в пользу истицы неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Доводы стороны истицы, приведенные в исковом заявление, в подтверждение заявленных требований несостоятельны, по указанным выше основаниям.

Вместе с тем, истица не лишена возможности на возврат уплаченной страховой премии при предоставлении документов, определенных Договором страхования (п.7.6 Условий страхования), с учетом соблюдения ею срока первоначального обращения к Страховщику (ответчику) ООО «Альфа Страхование-Жизнь».

На основании изложенного и руководствуясь ст.218 ГК РФ, ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Потребнадзор», в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» о взыскании с ответчика в пользу ФИО1 страховой премии – <данные изъяты>,00 руб., неустойки – <данные изъяты>,00 руб., компенсации морального вреда – <данные изъяты>,00 руб., штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд, через Краснотуранский районный суд в течение 1 (одного) месяца с момента его принятия.

Председательствующий: судья Жданов Ю.А.