Решение № 2-1547/2019 2-1547/2019~М-1347/2019 М-1347/2019 от 24 мая 2019 г. по делу № 2-1547/2019

Дело № 2-1547/19

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2019 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи О.В. Миллер

при секретаре Д.Р. Айзатулловой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав следующее.

23.07.2018 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 301 274,94 руб. под 18,9% годовых, сроком на 84 месяца. Согласно п.4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п.2.1 обеспечением исполнения обязательства Заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 64,3 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающей в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.4.1.6 п.п.1 договора залога, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п.2 – штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п.7.4.3 Договора, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения обязательств Заемщика по Договору.

В соответствии с п.8.1 Договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

По состоянию на 26.02.2019 задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору № от 23.07.2018 составляет 329 347 руб. 94 коп., из них: просроченная ссуда 297 930 руб. 94 коп.; просроченные проценты 23 162 руб. 33 коп.; проценты по просроченной ссуде 904 руб. 82 коп., неустойка по ссудному договору 6 910 руб. 93 коп.; неустойка на просроченную ссуду 344 руб. 88 коп.; комиссия за смс-информирование 94 руб. 03 коп.

Просят суд расторгнуть кредитный договор № от 23.07.2018 ; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 23.07.2018 в сумме 329 347 руб. 94 коп., из них: просроченная ссуда 297 930 руб. 94 коп.; просроченные проценты 23 162 руб. 33 коп.; проценты по просроченной ссуде 904 руб. 82 коп., неустойка по ссудному договору 6 910 руб. 93 коп.; неустойка на просроченную ссуду 344 руб. 88 коп.; комиссия за смс-информирование 94 руб. 03 коп., неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 297 930 руб. 94 коп. за каждый календарный день просрочки, по дату вступления решения суда в законную силу; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 297 930 руб. 94 коп. по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по государственной пошлине 12 493 руб. 48 коп.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимости заложенного имущества в размере 1 899 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 (доверенность от 08.11.2018) исковые требования поддержал, уточнив, что просит определить начальную продажную стоимости заложенного имущества в размере, определенном судебной экспертизой. При этом, представитель истца пояснил, что в период рассмотрения данного гражданского дела после назначения судебной экспертизы ответчик оплату по договору не производил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом дважды по месту жительства (регистрации) по адресу: <адрес>. Направленная судом заказным письмом с уведомлением корреспонденция возвращена в суд.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Выслушав мнение представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года).

В судебном заседании установлено, что 23.07.2018 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 301 274,94 руб. под 18,9% годовых, сроком на 84 месяца. Согласно п.4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п.2.1 обеспечением исполнения обязательства Заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 64,3 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающей в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ежемесячные платежи по возврату суммы долга по кредитному договору и проценты за пользование им, в нарушение условий Кредитного договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком не производились в соответствии с графиком с 01 октября 2018, ранее заемщик регулярно допускала просрочки внесения ежемесячного платежа.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

В соответствии с п.8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.4.1.6 п.п.1 договора залога, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п.2 – штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной кредитным договором.

В соответствии с п.7.4.3 Договора, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения обязательств Заемщика по Договору.

В соответствии с п.8.1 Договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

По состоянию на 26.02.2019 задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору № от 23.07.2018 составляет 329 347 руб. 94 коп., из них: просроченная ссуда 297 930 руб. 94 коп.; просроченные проценты 23 162 руб. 33 коп.; проценты по просроченной ссуде 904 руб. 82 коп., неустойка по ссудному договору 6 910 руб. 93 коп.; неустойка на просроченную ссуду 344 руб. 88 коп.; комиссия за смс-информирование 94 руб. 03 коп.

Размер задолженности по займу ответчиком в установленном порядке не оспорен.

Поскольку заемщиком не выполнены условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование, допущена просрочка платежей, суд полагает, что требования кредитора о взыскании с ответчиков суммы долга, процентов и пени, рассчитанные на 26.02.2019 года, являются обоснованными.

Соответственно, исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 329 347 руб. 94 коп., из них: просроченная ссуда 297 930 руб. 94 коп.; просроченные проценты 23 162 руб. 33 коп.; проценты по просроченной ссуде 904 руб. 82 коп., неустойка по ссудному договору 6 910 руб. 93 коп.; неустойка на просроченную ссуду 344 руб. 88 коп.; комиссия за смс-информирование 94 руб. 03 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст.ст.334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, условиями п.10 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную недвижимость и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно статье 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п.1 статьи 53, п.2 статьи 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании заключения судебного эксперта № 81 от 22.05.2019 года, где экспертом рыночная стоимость квартиры по адресу <адрес> по состоянию на день проведения экспертизы определена в размере 2 374 000 рублей, соответственно, начальная продажная цена составит 1 899 200 рублей (2 374 000 рублей х 80%).

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать сумму уплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 12 493 руб. 48 коп. (по требованиям имущественного характера 6 000 рублей по требованиям имущественного характера, не подлежащим оценке).

Кроме того, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчиков надлежит взыскать расходы по изготовлению судебной экспертизы в пользу общества с ограниченной ответственностью «Научно-исследовательский центр судебной экспертизы» в солидарном порядке в сумме 9 310 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.07.2018, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 23.07.2018 в размере 329 347 рублей 94 коп., из них: просроченная ссуда 297 930 руб. 94 коп.; просроченные проценты 23 162 руб. 33 коп.; проценты по просроченной ссуде 904 руб. 82 коп., неустойка по ссудному договору 6 910 руб. 93 коп.; неустойка на просроченную ссуду 344 руб. 88 коп.; комиссия за смс-информирование 94 руб. 03 коп., государственную пошлину в сумме 12 493 руб. 48 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 297 930 руб. 94 коп. начиная с 27.02.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора -, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 297 930 руб. 94 коп. за каждый календарный день просрочки, начиная с 27.02.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Для погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 23.07.2018, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры – 1 899 200 рублей.

Взыскать с ФИО1 расходы по проведению судебной экспертизы в пользу общества с ограниченной ответственностью «Научно-исследовательский центр судебной экспертизы» в сумме 9 310 рублей.

Ответчик вправе подать в Заволжский районный суд города Ульяновска заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья - О.В. Миллер