Решение № 2-1390/2019 2-1390/2019~М-1070/2019 М-1070/2019 от 28 июня 2019 г. по делу № 2-1390/2019

Дело № 2-1390/2019 (74RS0017-01-2019-001506-56)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2019 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего Феофиловой Л.В.,

при секретаре Шевченко В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк СИБЭС) обратился в суд с иском ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика:

- задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 345 376 рублей 93 копеек;

- с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом (часть кредита) из расчета 19,10 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;

- с ДД.ММ.ГГГГ неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств;

- расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что решением арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего переданы Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты><данные изъяты> на 36 месяцев с процентной ставкой с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -44,16 % годовых, на оставшийся срок - 19,10 % годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик надлежащим образом обязательства по договору не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 345 376 рублей 93 копейки. В адрес ответчика Банком направлялось письмо с требованием о погашении задолженности, до настоящего времени оно не исполнено.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено ООО МКК «Русские Финансы» (л.д. 71).

Представитель истца Банка СИБЭС (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 5, 78).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Суду пояснил, что ему была выдана на руки сумма в размере 170 000 рублей, 232 656 рублей 85 копеек он не получал.

Представитель ответчика ФИО2, представитель третьего лица ООО МКК «Русские Финансы» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 59, 77).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между Банк СИБЭС (АО) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании № (л.д. 11-15).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредитования ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> (п. 1) на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2). Процентная ставка за пользование кредитом составила с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 44, 16 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 19,10 % годовых (п. 4).

Платежи в погашение кредита должны были осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей (л.д. 14).

Ответчик в судебном заседании оспаривал заключение кредитного договора с Банк СИБЭС (АО) и получение по договору суммы кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В подтверждение своих доводов ФИО1 представил суду проект договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму <данные изъяты>, однако стороной данного договора является ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы», договор имеет иные условия и сторонами не заключен.

Иные доказательства в подтверждение своих доводов ответчик не представил.

ФИО1 принадлежность ему подписи в Договоре о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № не отрицал, договор не оспаривал, ходатайство о проведении судебной почерковедческой экспертизы не заявил.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных настоящим договором, заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, сумма кредита в размере <данные изъяты> перечислена на счет, открытый на имя ФИО1 (л.д. 29, 80).

Со стороны ФИО1 обязательства надлежащим образом не исполнялись. Согласно материалам дела (л.д. 29-37), последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленного истом расчета задолженности (л.д. 6-7) сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 345 376 рублей 93 копейки, из которых: 228 711 рублей 76 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 72 396 рублей 22 копейки - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 44 268 рублей 95 копеек - задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспаривается. Доказательств и расчетов, опровергающих расчет задолженности, произведенный банком, ответчиком не представлено.

В адрес ответчика Банком было направлено требование о погашении суммы задолженности в 10-ти дневный срок с момента получения требования (л.д. 25).

Со стороны ответчика добровольного погашения задолженности не последовало.

В судебном заседании ответчик просил снизить размер неустойки.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Учитывая общий размер задолженности по договору потребительского кредитования, период неисполнения должником обязательств по договору, суд полагает, что установленная договором неустойка из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности, размер которой составляет 44 268 рублей 95 копеек является несоразмерной последствиям нарушения денежных обязательств, в связи с чем суд полагает возможным снизить размер начисленной неустойки до 20 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 321 107 рублей 98 копеек, в том числе 228 711 рублей 76 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 72 396 рублей 22 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 20 000 рублей – задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчёта 19,10% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из п.12 индивидуальных условий договора, в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных настоящим договором, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Таким образом, из буквального толкования пункта 12 индивидуальных условий договора следует, что стороны договорились только о начислении неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита (части кредита), что соответствует вышеприведенному положению Закона РФ «О потребительском кредите (займе)».

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на остаток основной суммы долга с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения задолженности, подлежат удовлетворению, оснований для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом на будущее время не имеется, так как данное требование противоречит условиям кредитного договора и Закона РФ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 6 654 рубля (л.д. 2, 3), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 321 107 рублей 98 копеек, в том числе 228 711 рублей 76 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 72 396 рублей 22 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 20 000 рублей – задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 6 654 рубля, а всего 327 761 (триста двадцать семь тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 98 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» с ДД.ММ.ГГГГ неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 228 711 рублей 76 копеек, с учетом ее частичного погашения за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Л.В.Феофилова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ