Решение № 2-456/2023 2-456/2023~М-367/2023 М-367/2023 от 18 сентября 2023 г. по делу № 2-456/2023

Гражданское дело №.

УИД: 26RS0№-12.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

«19» сентября 2023 года <адрес>

<адрес>

Красногвардейский районный суд <адрес>

в составе:

председательствующего – судьи Гетманской Л.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк»или истец, или Банк) обратилось с иском к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1 или ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (5041827177) от 10.12.2013, на основании которого ответчику предоставлен кредит в размере 167 968 рублей 09 копеек, на срок 1 598 дней, с процентной ставкой 30,50% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности банка перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному возврату суммы долга и уплаты процентов исполнял ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору составила 296 696,09 рублей, из которых: 176 814,60 рублей – просроченная ссудная задолженность, 119 881,49 рублей – просроченные проценты, которую истец просит взыскать с ответчика, равно как и расходы по уплате госпошлины в сумме 6 166,96 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила возражения на исковое заявление, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, заявила о применении срока исковой давности.

Суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, и их представителей, не явившихся в судебное заседание.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (5041827177) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 200 753 рублей 00 копеек, с условием уплаты 30,5 % ПСК % годовых – 35,13 % годовых, на срок 60 месяцев, с ежемесячными платежами в размере 6 559 рублей, кроме последнего 6 434 рубля 55 копеек.

В заявлении-оферте ФИО1 приведен график гашения кредита.

Как следует из представленного расчета и выписки по ссудному счету, заемщиком до августа 2015 года уплачивались ежемесячные платежи (при этом периодически допускалось нарушение срока уплаты ежемесячных платежей, за что заемщику начислялись проценты на просроченный основной долг).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком на счет внесена сумма 2 926 рублей 00 копеек, за счет которой уплачен основной долг предыдущих периодов и частично списаны проценты, после чего платежей в счет исполнения обязательств по договору не вносилось.

Ответчик доказательств исполнения обязательств в ином размере, нежели указан в выписке по счету, не представил.

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 296 696,09 рублей, из которых: 176 814,60 рублей – просроченная ссудная задолженность, 119 881,49 рублей – просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в Единый государственный реестр юридических лиц.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе, неустойкой, залогом. Заемщик с условиями заключенного с ним договора был согласен, о чем свидетельствуют его подпись по сделке, возложенные на него договором обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Принимая во внимание, что судом установлено существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора, суд считает, что в судебном заседании установлен факт неисполнения последним возложенных обязательств, находя возможным согласиться с представленным истцом расчетом задолженности и процентов (так как он произведен в соответствии с условиями кредитного договора), в связи с чем, вышеуказанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая заявление ответчика по применению срока исковой давности, суд учитывает, что в силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу положений ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п. 3 ст. 204 ГК РФ если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в пунктах 17 – 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Верховным судом Российской Федерации также неоднократно разъяснялось (в частности, Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ21-8-К8), что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). В том числе, обращаясь к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору, кредитор фактически требует досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Для применения срока исковой давности в рассматриваемом деле следует первоначально определить период образования взыскиваемой задолженности.

В исковом заявлении истец указывает, что предметом взыскания является задолженность с ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскания задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, при том, что срок уплаты последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, но при этом истец прямо указывает в тексте искового заявления, что пользуется правом, предусмотренным ст. 811 ГК РФ и п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита о досрочном истребовании всей оставшейся суммы кредита по причине допущенных просрочек уплаты ежемесячных платежей.

Применяя положения главы 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) к вышеуказанному периоду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Согласно графику платежей последний платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок исковой давности для последнего платежа является ДД.ММ.ГГГГ.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ. На период рассмотрения дела мировым судьей срок исковой давности не тек в течение 0 лет 0 месяцев 28 дней (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ).

С иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Следовательно, срок исковой давности следует исчислять в общем порядке, он составляет: ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи настоящего иска) минус 3 года (общий срок исковой давности) минус 0 лет 0 месяцев 28 дней (период судебной защиты) = ДД.ММ.ГГГГ.

При изложенных обстоятельствах истец вправе требовать взыскания суммы основного долга в пределах срока исковой давности, которая рассчитана судом на основании графика платежей, учитывая согласованный между сторонами график внесения ежемесячных платежей в вышеуказанный период (10 –го числа каждого месяца), суд приходит к выводу о необходимости взыскания кредитной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (конечная дата расчета задолженности, установленная графиком платежей) в размере 124 496 рублей 55 копеек, из которых: 97 828 рублей 23 копейки – основной долг, 26 668 рублей 32 копейки – проценты по кредиту.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3 689 рублей 93 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819, 196, 200, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному, судебных расходов, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серия 0701 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, код подразделения: 262-015) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №(5041827177), заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 496 рублей 55 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 3 689 рублей 93 копейки.

В остальной части заявленных исковых требований акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному, судебных расходов, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путём подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Красногвардейский районный суд <адрес> в течение месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте <адрес>вого суда www.stavsud.ru.

Судья: Л.В. Гетманская.