Решение № 2-3296/2024 2-3296/2024~М-3000/2024 М-3000/2024 от 18 октября 2024 г. по делу № 2-3296/2024

УИД 74RS0028-01-2024-005769-53

№2-3296/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2024 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Курбатовой Е.Н.

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Истюковой В.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 19 ноября 2018 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 108000 рублей на срок до 15 ноября 2024 года с условием выплаты процентов за пользованием кредитом из расчета 12,90% годовых. Кредит был предоставлен путем начисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с параметрами кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с параметрами кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2163 рубля, включающимися в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 500 дней, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности. Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Копейска Челябинской области от 02 августа 2024 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 г. Копейска Челябинской области от 11 июля 2024 года о взыскании задолженности с ответчика. На основании изложенного просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору НОМЕР от 19 ноября 2018 года в размере 61223 рубля 33 копейки, в том числе: просроченная основная задолженность – 50427 рублей 54 копейки, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 1704 рубля 33 копейки, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 8362 рубля 92 копейки, штрафные проценты – 728 рублей 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, взыскать проценты в размере 12,90% годовых начисленных на сумму основного долга в размере 50 427 рублей 54 копейки по кредитному договору НОМЕР от 19 ноября 2018 года, начиная с 08 мая 2024 года по день фактического возврата кредита (л.д.4-5).

Истец АО «ЮниКредит Банк» о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело без участия представителя (л.д. 14, 83, 84).

Ответчик ФИО1 с иском согласна частично, суду пояснила, что действительно заключала кредитный договор с банком «ЮниКредит Банк», поскольку у нее была зарплатная карта данного банка, с которой производились удержания по кредитному договору. Впоследствии работодатель изменил банк на выплату зарплаты и с ноября 2022 года она перестала оплачивать кредит, поскольку в г. Копейске мне было банкомата указанного банка, в г. Челябинск она не поехала. Не согласна с начислением процентов по договору, просит их уменьшить на основании ст. 333 ГК РФ.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 16 ноября 2018 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 108000 рулей на срок до 15 ноября 2024 года, процентная ставка 12,90% годовых, ежемесячный платеж – 2163 рубля, за исключением последнего платежа 15 ноября 2024 года в размере 1997 рублей 22 копейки, что подтверждается имеющимися в материалах дела заявлением на предоставление кредита на текущие расходы от 15 ноября 2018 года (л.д.21-22), индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 16 ноября 2018 года (л.д.24-25), графиком платежей (л.д.15-16).

Факт получения денежных средств ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от 16 ноября 2018 года в размере 108000 рублей подтверждается выпиской по счету (л.д.60-76).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.23 оборот).

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита произведен 14 ноября 2022 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 60-76).

Как видно из материалов дела, банком в адрес ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 17). В добровольном порядке требования банка не исполнены.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г. Копейска Челябинской области от 11 июля 2024 года взыскана с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 19 ноября 2018 года в размере 61233 рубля 33 копейки, в том числе: 50427 рублей 54 копейки – сумма основного долга, 1704 рубля 33 копейки – просроченный проценты, начисленные по текущей ставке, 8362 рубля 92 копейки – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 728 рублей 54 копейки – штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1018 рублей 35 копеек, всего 62241 рубль 68 копеек (л.д.88-89).

Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Копейска Челябинской области от 02 августа 2024 года вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.92).

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от 16 ноября 2018 года по состоянию на 07 мая 2024 года составляет 61223 рубля 33 копейки, в том числе: просроченная основная задолженность – 50427 рублей 54 копейки, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 1704 рубля 33 копейки, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 8362 рубля 92 копейки, штрафные проценты – 728 рублей 54 копейки (л.д.31-36).

Доводы ФИО1 о том, что она получила не 108 000 рублей, а всего 92 000 рублей не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Кроме того, как следует из п.11, 20 кредитного договора НОМЕР от 16 ноября 2018 года целью использования кредита указаны любые цели, не связанные с осуществлениям предпринимательской деятельности 92 448 рублей, оплата страховой премии в сумме 15552 рубля, по заключенному заемщиком договору страхования от 15 ноября 2018 года; заемщик дает поручение осуществить перевод 15552 рубля с текущего счета заемщика в рублях в пользу ООО «Страховая компания «ЭРГО Жизнь» оплата по договору страхования от 15 ноября 2018 года (л.д.23-24).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательств наличия иной суммы задолженности, суду не представил.

Постановлением Пленума Правительства Российской Федерации №497 от 28 марта 2022 года, в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" постановлено ввести мораторий на возбуждении дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей в период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому пункта 2 статьи 9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введение в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Пунктом 7 Постановления Пленума Правительства Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие. В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп.2 п.3 ст. 9.1, абзац 10 п.1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, на период действия моратория, а именно с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года, финансовые санкции не подлежат начислению.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному соглашению, следует, что штрафные проценты, начисленные в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 728 рублей 54 копейки начислены в том числе за период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года, также в расчете указано, что начисление штрафных процентов приостановлено 03 февраля 2023 года (л.д.31).

С таким расчета неустойки суд не может согласиться, неустойка за период с 15 марта 2022 года по 31 марта 2022 года составит:1573,64х20%/365 дней х17 дней=14 рублей 66 копеек, неустойка за период со 02 октября 2022 года по 17 октября 2022 года составит: 3710,27х20%/365 дней х16 дней=32 рубля 53 копейки.

Таким образом, размер неустойки за период с 18 ноября 2019 года по 02 февраля 2023 года составит: 728,54-23,28-21,76-0,04-24,77-25,99-47,02-04,59-56,62-03,45-65,06+14,66+32,53=503 рублей 15 копеек.

Доводы ФИО1 о снижении процентов на основании ст. 333 ГК РФ суд находит несостоятельными, основанными на неверном толковании норм права, поскольку указанные проценты не могут быть снижены судом, данные проценты согласованы сторонами при заключении кредитного договора.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для уменьшения неустойки суд не находит.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору НОМЕР от 16 ноября 2018 года по состоянию на 07 мая 2024 годав размере 60997 рублей 94 копейки, в том числе: просроченная основная задолженность – 50427 рублей 54 копейки, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 1704 рубля 33 копейки, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 8362 рубля 92 копейки, штрафные проценты – 503 рублей 15 копеек.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу истца проценты по кредитному договору НОМЕР от 16 ноября 2018 года на непогашенную часть основного долга в сумме 50427 рублей 54 копейки в размере 12,90% годовых, начиная с 08 мая 2024 года по день фактического возврата суммы основного долга по кредиту.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 2981 рублей 65 копеек, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 13 сентября 2024 года (л.д.12), государственная пошлина в размере 1018 рублей 35 копеек, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 13 июня 2024 года (л.д.13).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт серии НОМЕР выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ) в пользу акционерного общества ЮниКредит Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 16 ноября 2018 года по состоянию на 07 мая 2024 годав размере 60997 рублей 94 копейки, в том числе: просроченная основная задолженность – 50427 рублей 54 копейки, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 1704 рубля 33 копейки, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 8362 рубля 92 копейки, штрафные проценты – 503 рублей 15 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, всего 64997 рублей 94 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт серии НОМЕР выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ) в пользу акционерного общества ЮниКредит Банк» (ИНН <***>) проценты по кредитному договору НОМЕР от 16 ноября 2018 года на непогашенную часть основного долга в сумме 50427 рублей 54 копейки в размере 12,90% годовых, начиная с 08 мая 2024 года по день фактического возврата суммы основного долга по кредиту.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Курбатова

Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2024 года

Председательствующий Е.Н. Курбатова