Решение № 2-27/2019 2-27/2019(2-958/2018;)~М-939/2018 2-958/2018 М-939/2018 от 20 января 2019 г. по делу № 2-27/2019

дело №2-27/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 21 января 2019 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Ходус А.Н.,

при секретаре – Логинове А.В.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 106 738,80руб., в том числе: 81 491,51руб. - основной долг; 13 462,03руб. – проценты; 4 685,26руб. – неустойка; 7 100,00руб. - комиссия, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 334,78руб., мотивируя следующим.

Между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор № и предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., с плановым сроком погашения в <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «<данные изъяты>», комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет <данные изъяты>% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него процент, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашения задолженности (п.№ Условий). В установленные сроки указанное требование исполнение не было. На ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>., из них: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. задолженность по процентам; <данные изъяты>. – задолженность по неустойкам; <данные изъяты>. – задолженность по комиссии.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» по доверенности Ш. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал и пояснил, что кредитный договор им погашен в полном объеме путем внесения ДД.ММ.ГГГГ. на его счет, открытый у истца, суммы в размере <данные изъяты>., закрытие кредита датой ДД.ММ.ГГГГ. проведено ДД.ММ.ГГГГ., что нашло подтверждение и в ответах ПАО «Почта Банк», указав на п.№ условий предоставления кредита, закрепляющего порядок досрочного погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, суд с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, согласно положениям ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы истца, выслушав возражения ответчика ФИО1, исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать по следующим основаниям.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор № на индивидуальных условиях договора потребительского кредита, на основании которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., с плановым сроком погашения в <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых.

Полагая, что по указанному договору образовалась задолженность, ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с требованиями о ее взыскании.

Из материалов дела следует, что мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> отменен судебный приказ по заявлению ПАО «Почта Банк» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., ввиду подачи возражений ФИО1 в связи с несогласием суммой задолженности.

Согласно Условиям предоставления кредитов по программе «<данные изъяты>», приложенным истцом к исковому заявлению, датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п.№). В соответствии с № Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него процент, а также комиссии, предусмотренные договором.

Аналогичные условия предусмотрены в пунктах №, № Условий предоставления потребительского кредита (Приложение № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ.), представленных ответчиком.

Факт предоставления истцом ответчику денежных средств ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается информацией движения по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., согласно которой в тот же день ответчик распорядился кредитными средствами.

С общими условиями договора потребительского кредитования, размещенными на сайте кредитора <данные изъяты> ФИО1 был ознакомлен (п.№ Индивидуальных условий).

Пунктом № индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>., платежи осуществляются ежемесячно до 5-го числа каждого месяца.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., движению денежных средств по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на счет внесена сумма в размере <данные изъяты> рублей, с целью полного погашения задолженности по кредитному договору.

В последующем, ФИО1 на счет № зачислена ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере <данные изъяты> рублей для целей полного погашения кредита.

Согласно п.п. №, №, № Условий предоставления потребительского кредита (Приложение № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ) сумма, превышающая платеж, размещенная на счете клиентом, без дополнительного заявления (уведомления) клиента списывается в погашение задолженности по основному долгу (осуществляется частичное досрочное погашение с уменьшением количества платежей) в дату платежа. Размер следующих платежей при этом не изменяется (кроме последнего платежа). В случае подключения клиентом услуги «Досрочное погашение с уменьшением платежа» применяются правила, предусмотренные № Условий. Полное погашение задолженности производится в дату размещения на счете денежных средств в сумме, равной полной сумме задолженности. Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме.

Исходя из положений п.п. №., №., № Условий предоставления кредитов по программе «<данные изъяты>», приложенных истцом к исковому заявлению, следует, что в случае погашения клиента задолженности в сумме, превышающей платеж, размер следующих платежей не изменяется, вплоть до полного погашения задолженности. Если клиент погашает задолженность в течение срока действия кредитного лимита, кредитный лимит восстанавливается на сумму погашенной задолженности по основному долгу. При этом, если клиентом была подключена услуга «Участие в программе страховой защиты», то данная комиссия будет погашена в первую очередь и кредитный лимит будет восстановлен на сумму погашенной задолженности по основному долгу за вычетом такой комиссии. Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме.

Кроме того, ответчиком подтверждено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. он неоднократно обращался в адрес истца с заявлениями (жалобами) относительно вопроса корректировки операций по счету в рамках кредитного договора после ДД.ММ.ГГГГ., в связи с внесением на счет, открытый в целях обслуживания кредита, суммы основного долга в размере <данные изъяты>. (заявление от ДД.ММ.ГГГГ жалоба от ДД.ММ.ГГГГ., заявления от ДД.ММ.ГГГГ., жалоба от ДД.ММ.ГГГГ.).

Из письма ПАО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ. №, адресованного ответчику, следует, что ФИО1 в связи с внесением ДД.ММ.ГГГГ. суммы в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ. им подключено заявление на полное досрочное погашение задолженности на дату списания ДД.ММ.ГГГГ.. По обращению ответчика №, в ходе проведенной проверки истцом установлено, что сумма общей задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ. составляла <данные изъяты>., в связи с чем, заявление на полное досрочное погашение не было исполнено. В рамках обращения №, корректирующие мероприятия, направленные на перезачисление суммы датой ДД.ММ.ГГГГ., перерасчет кредитного договора и закрытие кредита датой ДД.ММ.ГГГГ. проведены в дату ДД.ММ.ГГГГ..

В тоже время, суд учитывает, что для полного погашения кредитной задолженности ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. на счет внесено <данные изъяты> рублей и дополнительно с учетом корректировки платежа ДД.ММ.ГГГГ. еще <данные изъяты> рублей, но истцом 165 <данные изъяты> в счет списания основного долга после удержания текущего платежа и в нарушение № Условий предоставления кредитов по программе «<данные изъяты>», своевременно зачислена не была.

С учетом изложенного, размер исчисленной истцом кредитной задолженности, с учетом произведенных платежей ФИО1 в счет погашения кредитных обязательств, суд признает недостоверным, поскольку он произведен без надлежащего учета внесенной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на счет суммы в размере <данные изъяты> рублей, после внесения которой и согласно представленной выписке движения средств по счету, банком ежемесячно удерживались установленные месячные платежи с начислением соответствующих процентов на сумму основного долга, которая обоснованной и достоверной не является. Иного расчета задолженности в подтверждение заявленных требований и с учетом списания основного долга ДД.ММ.ГГГГ. в размере внесенных ответчиком денежных средств, ПАО «Почта Банк» не представлено.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 ГК РФ).

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

При таких обстоятельствах, в силу п.п.№, № Условий предоставления кредитов по программе «<данные изъяты>», п.п.№, № Условий предоставления потребительского кредита (Приложение № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ.), учитывая, что ФИО1 в течение срока действия кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ в счет его досрочного погашения, на счет № внесены суммы в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ., а также <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в счет недостающей суммы на полное погашение кредита, что находит подтверждение из выписки по движению денежных средств по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., суд пришел к выводу, что ответчиком обязательства перед ПАО «Почта Банк», возникшие из данного кредитного договора, исполнены, задолженность в полном объеме погашена на дату размещения денежных средств на счете.

В судебном заседании нашло подтверждение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1, связанного с возвратом заемной суммы, что является юридически значимым и подлежащим установлению по данному делу.

Иных доказательств, опровергающих данные обстоятельства дела, истцом суду не представлено.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - основной долг; <данные изъяты>. – проценты; <данные изъяты>. – неустойка; <данные изъяты>. - комиссия, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> следует признать необоснованными и незаконными, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, в связи с чем, в их удовлетворении следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 106 738,80руб., в том числе: 81 491,51руб. - основной долг; 13 462,03руб. – проценты; 4 685,26руб. – неустойка; 7 100,00руб. - комиссия, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 334,78руб. – отказать.

Мотивированное решение изготовлено 25.01.2019 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Нефтекумского районного суда

Ставропольского края Ходус А.Н.