Решение № 2-650/2025 2-650/2025~М-183/2025 М-183/2025 от 7 апреля 2025 г. по делу № 2-650/2025

Дело № 2-650/2025

УИД 70RS0002-01-2025-000379-63


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 апреля 2025 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Родичевой Т.П.,

помощника судьи Локтаевой А.А., при секретаре Ильиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «Промсвязьбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1102272,55 руб. по состоянию на 27.05.2024, в том числе: 960701,00 руб. – задолженность по основному долгу, 141571,55 руб. – задолженность по уплате процентов, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 26002,73 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что <дата обезличена> ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключили договор потребительного кредита <номер обезличен>, путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 960 701,00 руб. на срок и под процентную ставку, установленные в кредитном договоре, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в кредитном договоре требования. Истец исполнил свои обязанности перед ответчиком по кредитному договору в полном объеме путем зачисления денежной суммы на счет ответчика. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Вместе с тем, ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 18.04.2024 в соответствии с п. 7.2 Правил Банк направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности в срок до 20.05.2024, которое исполнено ответчиком не было. По состоянию на 27.05.2024 задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору составила 1102272,55 руб., которая до настоящего времени не погашена.

Истец ПАО «Промсвязьбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности 70 АА 2060281 от 19.02.2025, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении не просили.

Представитель ответчика ФИО2 представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указал, что Банк не вправе требовать уплаты долга, поскольку ответчику как ветерану боевых действий Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ предоставлено право воспользоваться приостановлением исполнения обязательства на льготный период и освободиться от уплаты долга; в случае признания доводов истца обоснованными, просил снизить размер процентов по кредиту на основании ст. 333 ГК РФ.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из содержания п. 1 ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из материалов дела, <дата обезличена> ФИО1 обратился в ПАО «Промсвязьбанк» с анкетой на получение кредита, в которой просил предоставить ему потребительский кредит для целей покупки автомобиля в размере 1 300000,00 руб. на 84 месяца (л.д. 14-15).

В связи с чем <дата обезличена> между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита <номер обезличен>, в соответствии с которыми ФИО1 была предоставлена сумма кредита в размере 960 701,00 руб. на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,5% годовых; погашение текущей задолженности по кредиту и (или) задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей 23 числа каждого календарного месяца (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий) (л.д. 16-20).

В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счёт <номер обезличен>, открытый у Кредитора.

ПАО «Промсвязьбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 960 701,00 руб. на счет ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета <номер обезличен> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (л.д. 38).

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора, в силу чего <дата обезличена> между сторонами заключен кредитный договор <номер обезличен> в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК ПФ, - путем акцепта ПАО «Промсвязьбанк» оферты ФИО1 о заключении кредитного договора.

Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Сторонами был согласован график погашения задолженности, согласно которому первый платеж в размере 5145,67,00 руб. должен был быть уплачен <дата обезличена>, ежемесячные платежи в период <дата обезличена> по <дата обезличена> должны быть уплачены в размере 19978,63 руб., последний платеж в размере 19672,54 руб. должен быть уплачен не позднее <дата обезличена> (л.д. 21).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленных банком в материалы дела выписок из лицевых счетов следует, что заемщик ФИО1 нарушил принятые на себя обязательства по кредитному договору, вносить денежные средства в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту вносить не стал, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по возврату кредита и уплате процентов кредитором заемщику выставлено требование от 18.04.2024 о досрочном погашении задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, согласно которому должнику было сообщено о необходимости погашения задолженности в срок до 20.05.2024, которое исполнено ответчиком не было, доказательств такого в материалы дела не представлено (л.д. 62).

Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что по состоянию на 27.05.2024 задолженность ответчика по основному долгу составляет 960701,00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 141571,55 руб. (л.д. 36).

Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным банком расчетом задолженности в части суммы основной задолженности, процентов, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При этом суд находит необоснованными доводы стороны ответчика о том, что истец не вправе требовать уплаты долга, поскольку ответчику как ветерану боевых действий Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ предоставлено право воспользоваться приостановлением исполнения обязательства на льготный период и освободиться от уплаты кредитного обязательства, исходя из следующего.

Действительно, согласно подп. 2 п. 1 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2025 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с настоящей статьей, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком и всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне заемщика, своих обязательств на льготный период, рассчитанный как срок участия в специальной военной операции (для военнослужащих, указанных в пункте 2 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенный на 180 дней.

В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору, в том числе с лимитом кредитования, за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 2 настоящей статьи, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода.

По кредитным договорам, за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенным с военнослужащими, а также с лицами, указанными в части 6 статьи 8 настоящего Федерального закона (за исключением членов их семей), начисленные в соответствии с частью 18 настоящей статьи проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются.

Из буквального толкования вышеуказанных норм права следует, что изменение условий договора в соответствии с положениями Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ (предоставления льготного периода и освобождения от уплаты таких процентов), возможно лишь при наличии волеизъявления со стороны заемщика и принятия положительного решения Банком.

Однако согласно сведениям, поступившим от истца в письменных пояснениях, по состоянию на 13.03.2025 обращений с требование об изменении условий договора потребительского кредита <номер обезличен> от <дата обезличена> или предоставления льготного периода по договору от ФИО1 в ПАО «Промсвязьбанк» не поступало. Доказательства обратного стороной ответчика, в порядке ст. 56 ГПК РФ, также не представлено.

Таким образом, суд полагает, что оснований для применения к правоотношениям между истцом и ответчиком Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ не имеется.

С учетом изложенного, суд полагает, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 27.05.2024 в размере 1102272,55 руб., где 960 701,00 руб. – задолженность по основному долгу, 141571,55 руб. – задолженность по процентам, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд не находит оснований для снижения размера процентов на основании ст. 333 ГК РФ, так как заявленные ко взысканию истцом начисление указанных срочных процентов на сумму просроченной задолженности является обоснованным и предусмотрено договором займа, такие проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (на основании ст. 809 ГК РФ), не являются неустойкой и не носят характер штрафных санкций.

То есть в данном случае проценты уменьшению по ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не подлежат, наличие ростовщических процентов (пункт 5 статьи 809 Кодекса) ответчиком не доказано, судом также не установлено.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 26022,73 руб., что подтверждается платежными поручениями <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 13711,36 руб., <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 12311,37, (л.д. 3-4).

Учитывая удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26022,73 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору на потребительские цели <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 27.05.2024 в размере 1102272,55 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 960701,00 руб., задолженность по процентам в размере 141571,55 руб.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 26022,73 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Т.П. Родичева

Мотивированный текст решения суда изготовлен 17 апреля 2025 года.