Решение № 2-250/2020 2-250/2020~М-118/2020 М-118/2020 от 24 февраля 2020 г. по делу № 2-250/2020

Дело № 2-250/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 25 февраля 2020 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Шараповой Надежды Федоровны,

с участием:

представителя истца – ПАО Сбербанк – ФИО1,

ответчицы ФИО2,

при секретаре Филимоновой Ольге Георгиевне,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-250/2020 по иску ПАО Сбербанк к ФИО3 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. Свои исковые требования мотивировало тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк является кредитором, а ответчики - созаемщиками по кредиту на приобретение объекта недвижимости на сумму 990 000 рублей. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> условный номер 72:25:0102011:592, общей площадью 37,8 кв.м, на срок 240 месяцев, под 13,75% годовых. Согласно пункту 1.1 кредитного договора, выдача кредита была произведена 08.07.2013 путем зачисления денежных средств на счет титульного заёмщика ФИО3 по вкладу текущий №, открытый в <данные изъяты>. Кредитный договор был обеспечен залогом недвижимого имущества: квартиры, назначение: жилое, общей площадью 37,8 кв.м, этаж 2, находящегося по адресу: <адрес> кадастровый/условный номер 72:25:0102011:592, принадлежащей ответчикам на праве общей долевой собственности, по 1/2 доли каждому, по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона на квартиру зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номерами 72-72-06/041/2013-424, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость квартиры определена в пункте 10 закладной и составляет 90 процентов от оценочной стоимости - 990 000 рублей. В течение срока действия кредитного договора созаемщики нарушали условия договора, а именно: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение долга в уплату задолженности по основному долгу и процентам не вносились. Согласно отчету от ДД.ММ.ГГГГ № №, рыночная стоимость квартиры составляет 1 010 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80 процентов от рыночной стоимости, что составляет 808 000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 591 878 рублей 46 копеек. ДД.ММ.ГГГГ созаемщикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Поэтому истец просит суд взыскать солидарно в его пользу с ответчиков задолженность по кредитному договору № в сумме 591 878 рублей 46 копеек, в том числе: неустойка - 24 109 рублей 27 копеек, просроченные проценты - 29 639 рублей 28 копеек, просроченный основной долг - 538 129 рублей 91 копейка, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 15 118 рублей 78 копеек, обратить взыскание в его пользу на предмет залога: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 37,8 кв.м, этаж 2, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер 72:25:0102011:592, принадлежащую ответчикам на праве общей долевой собственности, по 1/2 доли каждому, установив начальную цену продажи предмета залога с публичных торгов в размере 808 000 рублей, взыскать солидарно судебные расходы за проведение оценки рыночной стоимости объектов недвижимости в сумме 579 рублей 14 копеек.

Представитель истца – ПАО Сбербанк – ФИО1, действующая на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.80-81/, на иске настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания /л.д.121/, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО2 с исковыми требованиями ПАО Сбербанк согласилась.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами /ст. 310 ГК РФ/.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России», в лице руководителя дополнительным офисом № Тюменского отделения № ОАО «Сбербанк России» ФИО4, и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор № /л.д.15-18, 19-21/.

Согласно указанному договору, банк взял на себя обязательство предоставить ФИО3 и ФИО2 кредит в сумме 990 000 рублей под 13,75% годовых на приобретение двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а ФИО3 и ФИО2 на условиях солидарной ответственности обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора погашение кредита должно производиться созаёмщиками ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей /л.д.19-21/.

Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (пункт 4.2 кредитного договора).

Согласно пункту 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был обеспечен залогом недвижимого имущества: квартиры, назначение: жилое, общей площадью 37,8 кв.м, этаж 2, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер 72:25:0102011:592, принадлежащей ответчикам на праве общей долевой собственности, по 1/2 доли каждому, по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за номером 72-72-06/041/2013-423 /л.д.26/.

Права залогодержателя-банка на объекты недвижимости подтверждаются закладной, зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ года в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номером 72-72-06/041/2013-424. Залоговая стоимость объектов недвижимости определена в пункте 10 закладной и составляет 990 000 рублей /л.д.27-31/.

Денежные средства в размере 990 000 рублей были перечислены на счет <данные изъяты>, указанный в пункте 3.1 кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией заявления ФИО3 на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.22/ и копией отчета о всех операциях за период с 08.07.2013 по 08.08.2013 /л.д.23/.

Пунктом 5.3.4 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от созаемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору /л.д.16 оборотная сторона/.

В течение срока действия кредитного договора ответчики нарушали условия договора, а именно: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение долга в уплату задолженности по основному долгу и процентам не вносились, что подтверждается расчетом цены иска /л.д.9, 10-14/.

ДД.ММ.ГГГГ года в адрес ответчиков были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку в срок не позднее 23.12.2019 /л.д.32, 33, 34, 35, 36, 37, 38, 39, 40-41/.

Несмотря на предпринятые меры по досудебному урегулированию спора, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом, задолженность ФИО3 и ФИО2, зафиксированная на ДД.ММ.ГГГГ, составила 591 878 рублей 46 копеек, в том числе: ссудная задолженность – 538 129 рублей 91 копейка, проценты за кредит – 29 639 рублей 28 копеек, задолженность по неустойке – 24 109 рублей 27 копеек /л.д.9, 10-14/.

Как следует из копии Устава публичного акционерного общества «Сбербанк России», в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № 28), изменено наименование Открытого акционерного общества «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк /л.д.92-103/.

Суд считает, что ответчики не выполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору, чем существенно нарушают договор, поэтому Публичное акционерное общество «Сбербанк России» имеет право на расторжение кредитного договора и досрочное взыскание задолженности по нему.

Таким образом, надлежит взыскать досрочно в пользу истца с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 591 878 рублей 46 копеек, в том числе: 538 129 рублей 91 копейка - просроченный основной долг, 29 639 рублей 28 копеек - просроченные проценты, 24 109 рублей 27 копеек - неустойка.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 118 рублей 78 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу частей 1, 2 и 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с действующим законодательством ипотека в силу закона возникает, в частности, в случае если объект недвижимости приобретен в кредит или в рассрочку (статьи 488, 489 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», действовавшей в редакции на момент заключения кредитного договора, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (пункт 2).

Как было указано выше, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог (ипотека в силу закона) недвижимого имущества, приобретенного за счет кредитных средств, - квартиры, назначение: жилое, общей площадью 37,8 кв.м, этаж 2, находящейся по адресу: <адрес> кадастровый/условный номер 72:25:0102011:592, принадлежащей ФИО3 и ФИО2, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, о чём Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тюменской области ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации № 72:72:06/041/2013-423 /л.д.24, 25, 26/.

Ипотека в силу закона на квартиру зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номерами 72- 72-06/041/2013-424, что подтверждается закладной ДД.ММ.ГГГГ /л.д.27-31/.

Статьей 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX указанного Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Из установленных доказательств следует, что размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 591 878 рублей 46 копеек, ДД.ММ.ГГГГ года платежи в погашение основного долга и процентов созаемщиками не вносятся.

Согласно отчету ООО «Мобильный Оценщик» № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры по адресу: <адрес> рыночная стоимость указанной квартиры составляет 1 010 000 рублей /л.д.42-70, 71/. Данный отчет сторонами не оспаривается.

Согласно справке ООО «Мобильный Оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость услуг по оценке спорной квартиры составила 579 рублей 14 копеек /л.д.72, 73, 74, 75/.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, вынося решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость заложенного имущества - спорной квартиры – 1 010 000 рублей, что установлено отчетом оценщика ООО «Мобильный Оценщик» /л.д.42-70, 71/, 80% от указанной суммы составляет 808 000 рублей.

В связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, определив способ обращения взыскания – путём продажи с публичных торгов.

Таким образом, надлежит обратить взыскание в пользу истца на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчикам, путем продажи с публичных торгов, а именно: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 37,8 кв.м, этаж 2, находящуюся по адресу: <адрес> кадастровый/условный номер 72:25:0102011:592, и установить её начальную продажную цену реализации с публичных торгов в размере 808 000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать солидарно расходы за проведение оценки рыночной стоимости объекта недвижимости в сумме 579 рублей 14 копеек, которые подтверждаются справкой ООО «Мобильный Оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.72, 73/, платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.74/, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.75/, отчетом ООО «Мобильный Оценщик» № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.42-70, 71/, который являлся необходимым при подаче иска в суд, а также расходы по уплате госпошлины за удовлетворенное требование об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 309, 310, 329, 334, 337, 348, 349, 363, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 2, 5, 54, 77, 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в сумме 591 878 рублей 46 копеек, в том числе:

538 129 рублей 91 копейка - просроченный основной долг,

29 639 рублей 28 копеек - просроченные проценты,

24 109 рублей 27 копеек - неустойка,

и расходы за проведение оценки рыночной стоимости объекта недвижимости в сумме 579 рублей 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 118 рублей 78 копеек, всего взыскать 607 576 /Шестьсот семь тысяч пятьсот семьдесят шесть/ рублей 38 копеек, солидарно.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО3 и ФИО2, по 1/2 доле в праве каждому, путем продажи с публичных торгов, а именно: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 37,8 кв.м, этаж 2, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер 72:25:0102011:592, и установить её начальную продажную цену реализации с публичных торгов в размере 808 000 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 27 февраля 2020 года.

Председательствующий /подпись/ Н.Ф. Шарапова

УИД: 72RS0010-01-2020-000159-72

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-250/2020 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья

Ишимского городского суда Н.Ф.Шарапова