Решение № 2-606/2024 2-606/2024~М-495/2024 М-495/2024 от 30 июня 2024 г. по делу № 2-606/2024

Дело № 2-606/2024

22RS0001-01-2024-000983-70


Решение в окончательной форме

изготовлено 01 июля 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2024 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Иноземцевой И.С.,

при секретаре Митяевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКК «Защита онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая на то, что между ФИО5 и ФИО1 заключен договор займа № от 18 июля 2023 года на сумму 24 000 рублей. Договор заключен путем заполнения заявки на получение займа на сайте ФИО6 в сети «Интернет» и подписан с использованием простой электронной подписи должника. Ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату займа и уплате процентов за его использование. 24 января 2024 года право требования по указанному договору займа перешло к ООО ПКО «Защита онлайн» в соответствии с договором уступки прав № от ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКК «Защита онлайн» суммы задолженности по договору № от 18 июля 2023 года в размере 53 853,07 рублей, расходы на уплату государственной пошлины в размере 1 815,59 рублей.

Представитель истца ООО ПКК «Защита онлайн» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (статья 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредствам почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу положений ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с положениями ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается злоупотребление правом в любых формах, а способы защиты принадлежащих гражданам и юридическим лицам гражданских прав в рамках спорных правоотношений должны быть соразмерными и сбалансированными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Частью 2 статьи 8 данного Федерального закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что 18 июля 2023 года между ФИО7 и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен потребительский займ в размере 25 179 рублей на срок 20 дней (до 07 августа 2023 года).

18 июля 2023 года ФИО1 присоединилась к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья № стоимость услуги составила 1 100 рублей, что подтверждается заявлением о включении в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья №, Соглашением-оферты об оказании услуги включения в Список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья № Сертификатом №.

Кроме того, из заявления на предоставление услуги «<данные изъяты>» следует, что заемщик ФИО1 выразила согласие на подключение услуги «<данные изъяты>», предоставляемой ФИО8», стоимость которой составила 79 рублей.

На первой странице условий договора потребительского займа отражено условие о недопустимости начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату по настоящему договору, достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что процентная ставка по договору составляет 292% годовых.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 Договора займа (20 дней) и состоит из 29 207,60 рублей, из которых 25 179 рублей (сумма займа) и 4 028,60 рублей (сумма процентов, начисленных на сумму займа).

Пунктом 12 названного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока возврата займа, он обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Предоставление ответчику суммы займа подтверждается банковским ордером №, согласно которому 18 июля 2023 года ФИО9 перечислила денежные средства в размере 24 000 рублей на счет банковской карты ответчика ФИО1 № по договору № от 18 июля 2023 года.

Из ответа ФИО10 следует, что банковская карта № принадлежит ФИО2. В выписке о движении денежных средств по карте указано, что 18 июля 2023 года произведено пополнение банковской карты ФИО1 на сумму 24 000 рублей.

Вышеуказанные документы свидетельствуют об исполнении ФИО11» своих обязательств по договору в части предоставления ФИО1 денежных средств.

Таким образом, микрофинансовая организация исполнила свои обязательства по договору надлежащим образом.

Вместе с тем, ответчиком взятые на себя обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом в установленный договором срок не исполнены.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что заемщик ФИО1 не выполнила свои обязательства по договору займа, установленный договором платеж не внесла, в результате чего за ответчиком числится задолженность по договору займа в сумме 53 883,10 рубля, из которых задолженность по основному долгу 25 179 рублей, сумма начисленных процентов 27 382,15 рублей, сумма начисленных штрафов 1 321,95 рубля.

Таким образом, ответчик ФИО1 от выполнения своих обязательств по своевременному возврату займа и уплате процентов в обусловленные договором займа сроки уклонилась.

При этом общая сумма процентов начисленных в рамках срока действия договоров составила 27 382,15 рубля, что не превышает ограничения установленные п.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действовавшей на дату заключения договора займа).

24 января 2024 года ФИО12 и ООО «Защита онлайн» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, согласно условиям которого ФИО13 уступил, а истец принял права требования по договорам потребительского займа, заключенным между заемщиками и ФИО14 и имеющие просроченную задолженность, указанным в реестре передаваемых прав, являющемся неотъемлемой частью договора.

Согласно реестра передаваемых прав (Приложение № к Договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ), размер задолженности ФИО1 по договору № от 18 июля 2023 года составил 53 883,10 рубля, из которой 25 179 рублей - задолженность по основному долгу, 27 382,15 рубля - задолженность по процентам, 1 321,95 рубль – задолженность по штрафам, пеням.

В соответствии со ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, передача прав не допускается, если права неразрывно связаны с личностью, а также в случаях, когда уступка противоречит закону.

При указанных обстоятельствах, учитывая установление сторонами кредитного договора права банка на передачу прав третьим лицам без согласия заемщика, суд полагает, что договор уступки прав соответствует требованиям действующего законодательства, поскольку заемщик изначально дал свое согласие банку на то, что последний может по своему усмотрению и без дополнительного на то согласия заемщика уступить право к нему любому третьему лицу, и условие об уступке прав требования по договору было согласовано сторонами кредитного договора еще при его заключении.

Перемена лиц в обязательстве, в данном случае, прав ФИО1 как потребителя банковской услуги не нарушает, так как она не влияет на объем ее прав и обязанностей как заемщика по кредитному договору, и правовая природа отношений сторон кредитного договора не предполагает наличие личных отношений между кредитором, выдавшим кредит и заемщиком, в связи с чем, право требования является законным и обоснованным.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, о взыскании задолженности по договору займа. 01 марта 2024 года и.о. мирового судьи судебного участка № г.Алейска Алтайского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» задолженности. Указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № г.Алейска Алтайского края от 08 мая 2024 года №.

Из ответа ОСП по г. Алейску и Алейскому району ГУФССП по Алтайскому краю от 10 июня 2024 года следует, что исполнительный документ в отношении ФИО1 на отчетную дату в ОСП по г.Алейску и Алейскому району на принудительное исполнение не поступал.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от 18 июля 2023 года в размере 53 853,07 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 815,59 рублей.

Исковые требования ООО ПКО «Защита онлайн» удовлетворены судом в полном объеме, соответственно, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 815,59 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Защита онлайн» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от 18 июля 2023 года в размере 53 853,07 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 815,59 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья И.С.Иноземцева