Решение № 2-99/2019 2-99/2019~М-93/2019 М-93/2019 от 25 июня 2019 г. по делу № 2-99/2019

Дело № 2-99/2019 год


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2019 года р.п. Исса Пензенской области

Иссинский районный суд Пензенской области

председательствующий судья Мурашова Т.А.,

при секретаре Фандо И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 06 февраля 2014 года заключили кредитный договор № на сумму 559 400 рублей, из которых 500 000 рублей - сумма к выдаче, 59 400 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 17,90 %, сумма ежемесячного платежа - 14 170 рублей 63 копейки.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 559 400 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», при этом, денежные средства в размере 500 000 рублей получены заемщиком через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 59 400 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения по кредиту, с содержанием являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, Тарифами, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного страхования заемщик ознакомлен и согласен.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Срок возврата кредита - это период времени от даты представления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода, он определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п.3 раздела I Условий договора).

В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Условий договора).

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей. Данная услуга была оказана банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

07 июня 2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 07 июля 2016 года.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 07 июня 2016 года. До настоящего времени требования банка не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «КХФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 11 января 2019 года при условии надлежащего исполнения обязательств. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07 июня 2016 года по 11 января 2019 года в размере 88 610 рублей 21 копейка.

Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от 06 февраля 2014 года составляет 486 468 рублей 74 копейки, из которых 375 342 рубля 98 копеек - сумма основного долга, 16 256 рублей 03 копейки - сумма процентов за пользование кредитом, 88 610 рублей 21 копейка - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 6 172 рубля 52 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности, 87 рублей - комиссия за направление извещений.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 06 февраля 2014 года в размере 486 468 рублей 74 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 064 рубля 69 копеек.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени его проведения судом извещен надлежащим образом и своевременно, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в ходе судебного разбирательства исковые требования признала частично, не конкретизируя при этом размер признанной задолженности по кредиту, обстоятельства заключения с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 06 февраля 2014 года кредитного договора на условиях, изложенных в иске, и получения денежных средств в размере 500 000 рублей, не оспаривала, пояснив, что в виду трудного материального положения платежи она производила нерегулярно, нарушала сроки платежей, последний платеж ей был произведен в апреле 2016 года. В судебное заседание 26 июня 2019 года ответчик не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, обратилась с письменным заявлением о проведении судебного заседания без ее участия.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Кредитный договор, согласно ст. 820 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, исходя из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований статей 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 06 февраля 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 559 400 рублей, перечислив указанную сумму на счет №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», из которых денежные средства в размере 500 000 рублей - сумма к выдаче (поле заявки 1.1) и 59 400 рублей - страховой взнос на личное страхование (поле заявки 1.2), под 17,90% годовых, полной стоимости кредита 19,58% годовых, сроком на 60 процентных периода, с датой перечисления первого ежемесячного платежа 26.02.2014 года, суммой ежемесячного платежа 14 170 рублей 63 копейки.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 559 400 рублей на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

Подписав заявку на открытие банковского счета, ФИО1 подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту, прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, памяткой по услуге «Извещения по почте», Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Страхование заемщика ФИО1 осуществлено на основании ее заявления на страхование № от 06.02.2014 года, согласно которому страховая премия по договору добровольного страхования составляет 59 400 рублей.

Согласно Условиям договора, являющимися составной частью кредитного договора, банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом для погашения задолженности по кредиту, а также для поведения расчетов клиента с банком, со страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1,1.1 раздела 1).

По договору банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) (п.1.2 раздел 1).

В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счета клиента, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет (п.2 раздела 1).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита на дату окончания последнего процентного периода (п.1.1 раздела II). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п.3 раздела 1).

Задолженность по кредиту - сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплата процентов за пользование им, а также - комиссий (вознаграждений), погашаемых в составе ежемесячных платежей, неустоек и убытков (п.5 раздела 1).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту в порядке, установленном в п.1.5 настоящего раздела договора (п.1.4 раздела II).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка (п.1 раздел III).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным Тарифами банка (п.2 раздел III).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном объеме сверх неустойки следующих сумм:

Убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3 раздел III).

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (п.4 раздел III).

В соответствии с Тарифами ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Заключение кредитного договора на вышеуказанных условиях и получения денежных средств в вышеуказанном размере ответчиком не оспаривается.

Как установлено в судебном заседании ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушались условия по оплате кредита в части срока и размера уплаты платежа, с апреля 2016 года платежи ответчиком не производились, что подтверждается выпиской по счету.

Доказательств надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору ответчиком не представлено.

07 июня 2016 года банк потребовал у заемщика полного досрочного погашения задолженности до 07 июля 2016 года. Однако ответчик ФИО1 кредит не погасила.

01 января 2017 года банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка в границах Иссинского района Пензенской области от 14 сентября 2018 года судебный приказ был отменен.

Согласно расчетам банка по состоянию на 25 мая 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 06 февраля 2014 года составляет в общей сумме 486 468 рублей 74 копейки, из которых 375 342 рубля 98 копеек - сумма основного долга, 16 256 рублей 03 копейки - сумма процентов за пользование кредитом, 88 610 рублей 21 копейка - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 6 172 рубля 52 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности, 87 рублей - комиссия за направление извещений.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Сомнений в обоснованности и правильности представленных суду расчетов исковых требований у суда не возникает, поскольку расчет не противоречит условиям договора, доказательств в опровержение его со стороны ответчика суду не представлено, в то время как в силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания своих требований и возражений лежит на каждой из сторон.

На основании изложенного, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, и считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 06 февраля 2014 года в общей сумме 486 468 рублей 74 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 8 064 рубля 69 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 06 февраля 2014 года в размере 486 468 (четыреста восемьдесят шесть тысяч четыреста шестьдесят восемь) рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 064(восемь тысяч шестьдесят четыре) рубля 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Иссинский районный суд Пензенской области в течение месяца.

Судья Мурашова Т.А.