Решение № 2-2344/2019 2-2344/2019~М-2245/2019 М-2245/2019 от 25 декабря 2019 г. по делу № 2-2344/2019

Дело № 2-2344/19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2019 года г.Владикавказ

Промышленный районный суд гор. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Моргоевой Ф.Б.,

при секретаре судебного заседания Куловой И.Ч.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный Договор № ... от 19.10.2014 г. на сумму 197 520.0 рублей, в том числе: 150 000.00 рублей - сумма к выдаче, 47 520.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 197 520.00 рублей на счет заемщика № ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждаете выпиской по счету.

Денежные средства в размере 150 000.00 рублей выданы заемщику через кассу офис банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплат дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 4 520.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительског кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласился с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программ: Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщик банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Ккедита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, страховщиком, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих услови договора).

По вышеуказанной договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявлени по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик - возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительског кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяете путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которог банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашени задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается с следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а имени путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в кажды процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечислени первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания с счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате еЕжемесячного платежам и неустойки (п. 1.4. раздела II Общи условий договора).

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила -7 123.92 рублей, а с 08.09.2016г. - 7094.92 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платеже по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключени договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). На основании ст. 810 ГК РФ, 06.11.2016 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 06.12.2016 года.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщике обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 го до 150 дня).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займ; займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведе 28.09.2018 г., таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.11.2016 г. по 28.09.2018 г. в размер 39 846.92 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 24.10.2019 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 180 493.45 рублей, из которых:

сумма основного долга - 137 048.11 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 2 114.23 рублей;

убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 39 846.92 рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 484.19 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенного надлежащим образом не явился, но обратился к суду с письменным ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала и пояснила, оплата кредита производилась ею регулярно и ею уже выплачена величина полученного на руки кредита. После того, как ответчик в связи с тяжелой болезнью потеряла работу, у нее отсутствует возможность выплачивать кредит и большие проценты. В настоящее время других доходов, кроме пенсии, которая практически уходит на покупку лекарств, она не имеет. ФИО1 не имеет своего жилья, никакого другого имущества у нее также нет. В этой связи, ответчица просила снизить насколько возможно сумму задолженности по кредиту.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Материалами дела установлено следующее:

ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № ... от 19.10.2014 г. на сумму 197 520.0 рублей, в том числе: 150 000.00 рублей - сумма к выдаче, 47 520.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 197 520.00 рублей на счет заемщика № ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждаете выпиской по счету.

Порядок уплаты процентов и возврата кредита регламентирован графиком платежей, согласно которому ФИО1 обязалась ежемесячно уплачивать банку начисленные проценты и часть основного долга по кредиту.

Согласно, представленному расчету задолженности по состоянию на 24.10.2019 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 180 493.45 рублей, из которых:

сумма основного долга - 137 048.11 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 2 114.23 рублей;

убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 39 846.92 рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 484.19 рублей.

Таким образом, из расчета суммы задолженности и графика погашения задолженности за период с 28.09.2018 г. по 24.10.2019 г., заемщик платежей по кредиту в установленном графиком платежей размере и сроки не производил.

При установленных обстоятельствах, проверив правильность расчетов, суд считает сумму основного долга, процентов и неустойки обоснованной, законной и подлежащей взысканию с ответчика в указанном истцом размере.

Учитывая небольшой размер штрафных санкций в обеспечение исполнения кредитных обязательств, суд не усматривает оснований для снижения размере неустойки на основании 333 ГК РФ.

Уплаченная при подаче иска госпошлина в размере - 4 809 рублей, подтверждена представленными платежными поручениями № ... и № ... и в соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № ... от 19.10.2014 г. в размере 180 493 (сто восемьдесят тысяч четыреста девяносто три) рубля 45 копеек, из которых: сумма основного долга - 137 048.11 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 2 114.23 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 39 846.92 рублей; штраф (неустойка) за просроченную задолженность - 1 484.19 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере - 4 809(четыре тысячи восемьсот девять) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РСО-Алания в течение одного месяца со дня вынесения в мотивированном виде.

Судья Ф.Б. Моргоева