Решение № 2-327/2017 2-327/2017~М-295/2017 М-295/2017 от 14 мая 2017 г. по делу № 2-327/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 15 мая 2017 года

Кировский районный суд <адрес> в составе: судьи Гавриленко О.В., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 и АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заключили Кредитный договор № <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рубля. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы Банка. Срок выданного кредита составил 60 месяцев.

При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере – <данные изъяты>,11 рублей, в последний месяц – <данные изъяты> рублей. В соответствии с тарифами АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 19 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности, то есть пять календарных дней. В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по данному кредитному договору. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также ст.ст. 450,452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей 66 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 25 % (годовых). Срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев.

Однако, свои обязательства ФИО1 не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства, полученные по Кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 788965,29 рублей, а именно: из расчета сумма основного долга – <данные изъяты> рублей; сумма просроченных процентов – <данные изъяты> рублей; сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; проценты по реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> рублей; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно Договору № <данные изъяты> «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании оферты на кредитное обслуживание между АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ФИО1, автомобиля <данные изъяты>), идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет другое и взыскать также расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк», в судебное заседание не явился. В предоставленном заявлении просили суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени судебного заседания по месту жительства, в судебное заседание не явился.

Суд, ознакомившись с исковым заявлением, исследовав письменные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований. Данный вывод суда основан на следующем.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с условиями указанной программы Банк размещает в открытом доступе (в сети интернет, на информационных стендах и пр.) Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе (далее - Условия кредитования), являющиеся применительно к положениям части 1 ст. 437 ГК РФ, адресованным неопределенному кругу лиц приглашением Банка делать оферты на объявленных и одинаковых для всех обратившихся в один и тот же момент времени условиях. Клиент, желающий заключить договоры заполняет и представляет в Банк Предложение о заключении договоров. Указанное Предложение является офертой клиента на заключение на объявленных Банком Условиях кредитования договоров, с целью получение кредита для приобретения автомобиля - кредитного договора, договора банковского счета, договора банковского вклада, договора залога транспортного средства и договора залога прав требований по вкладу. В дальнейшем Банк, рассмотрев Предложение клиента о заключении договора на соответствие изложенных в Условиях кредитования стандартам, принимает решение о заключении договоров (предоставлении клиенту акцепта). При этом письменная форма всех указанных договоров соблюдена с учетом положений пункта 3 ст. 434 ГК РФ - на письменную оферту заемщика Банк совершает требуемые в оферте действия.

В соответствии с Условиями кредитования, акцептом предложения заемщика для договора банковского счета является открытие счета; датой заключения договора банковского счета - дата открытия счета. Для кредитного договора, договора залога автомобиля, договора залога прав требования по вкладу акцептом является зачисление на счет суммы кредита; датой заключения указанных договоров является дата зачисления на счет суммы кредита. Для договора банковского вклада акцептом является зачисление суммы вклада, внесенной заемщиком наличными или безналичными средствами на счет для учета вклада; датой заключения договора банковского вклада является дата зачисления на счет по вкладу суммы вклада.

Согласно заявления на кредитное обслуживание, ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключили Кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, с целью приобретения автомобиля, сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, по процентную ставку по кредиту 19 % годовых. Согласно графика платежей, ежемесячная сумма погашения задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в последний месяц – <данные изъяты> рублей.

Таким образом, банк принял указанные в оферте условия, предоставил ответчику кредит с целью приобретения ответчиком конкретного автомобиля <данные изъяты>), идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет другое.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору №№ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 числится задолженность в размере <данные изъяты> рублей, а именно: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей; сумма просроченных процентов – <данные изъяты> рублей; сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; проценты по реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> рублей; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что истец предоставил суду доказательства в подтверждение того, что ответчик ФИО1 не исполняет обязательства по договору.

Таким образом, из материалов дела в судебном заседании установлено, что ответчик не выполнила взятые на себя обязательства по договору, допустив систематические нарушения условий договора по своевременному возвращению кредита, нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, поставив под сомнение своевременность возврата кредита.

Анализируя представленные доказательства, суд считает, что имеются законные основания для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору 00№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Аналогичная норма содержится в п. 2 ст. 10 Закона "О залоге" от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1.

Договором о залоге может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем (п. 6 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора (раздел 5 Условий кредитования) обеспечением обязательств по кредитному договору является залог приобретаемого автомобиля, а также залог права требования по вкладу в соответствии с предложением заемщика и Условиями кредитования.

Право залога в отношении автомобиля возникает у залогодержателя с даты перехода права собственности на автомобиль к заемщику, но не ранее даты выдачи кредита.

Из паспорта транспортного средства, автомобиля <данные изъяты>), идентификационный номер (<данные изъяты> года выпуска, цвет другое, судом установлено, что право собственности на автомашину у ответчика возникло в день заключения кредитного договора, т.е. ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора, автомобиль марки <данные изъяты>), идентификационный номер (<данные изъяты> находится в залоге у истца.

Согласно п. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное. Аналогичная норма права содержится в ст. 32 Закона "О залоге".

В силу подпункта 3 пункта 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Удовлетворяя основные исковые требования о взыскании задолженности, суд обращает взыскание на заложенное имущество – автомобиль модель <данные изъяты>), идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> года выпуска, цвет другое, в счет погашения задолженности перед АО «Кредит Европа Банк» в размере <данные изъяты> рублей, по кредитному договору 00№ от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, руководствуясь ст. 333.19 НК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца АО «Кредит Европа Банк» понесенные им судебные расходы в виде уплаченной в доход государства при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 16491 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 334, 346, 353, 420, 432, 434, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору 00№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16491 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель <данные изъяты>), идентификационный номер (<данные изъяты> года выпуска, цвет другое, в счет погашения задолженности перед АО «Кредит Европа Банк» в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по кредитному договору 00№ от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Кировский районный суд в течение месяца.

Судья О.В. Гавриленко