Решение № 2-362/2017 2-362/2017~М-341/2017 М-341/2017 от 1 мая 2017 г. по делу № 2-362/2017

Дело № 2-362/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 мая 2017 года г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Ворсиной О.Б.,

при секретаре Перепелицыной Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

21 декабря 2011 года между ООО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <Номер обезличен>, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 250000 руб. под 33% в год на срок 60 месяцев.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий настоящего договора свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет.

Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору <Номер обезличен> по состоянию на 13 февраля 2017 года составила 648277 руб. 93 коп., в том числе: просроченная ссуда – 224170 руб. 20 коп., просроченные проценты – 78288 руб. 44 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 140322 руб. 22 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 205497 руб. 07 коп.

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по вышеназванному кредитному договору <Номер обезличен> в сумме 648277 руб. 93 коп., в том числе задолженности по основному долгу, задолженности по процентам, штрафных санкций, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен, о причине неявки суд не уведомил, отзыв на иск не представил.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.809 ГК РФ,

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 21 декабря 2011 года между ООО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <Номер обезличен>, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 250000 руб. под 33% в год на срок 60 месяцев.

По сведениям ЕГРЮЛ наименование Банка было изменено на Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, установлен порядок кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ).

Так, согласно п.3.4. вышеназванных условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п.3.5. проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Графиком. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п.4.1.1. Условий кредитования, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с п.4.1.2. Условий кредитования, Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п.5.2 и 5.2.1. вышеуказанных условий кредитования, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Согласно п.6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления–оферты.

В силу п.6.2. условий, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с условиями договора (заявления-оферты от 21 декабря 2011 года), при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (раздел «Б» стр.3 из 5 заявления–оферты).

Как следует из заявления-оферты ФИО1 от 21 декабря 2011 года о предоставлении кредита, своей подписью под настоящим Заявлением-офертой он подтвердил свое согласие с Общими условиями договора (стр.5 из 5 заявления-оферты).

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями), при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором.

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований, в том числе: расчет исковых требований, выписка по счету, мемориальный ордер от 21 декабря 2011 года, заявление-оферта заемщика от 21 декабря 2011 года, заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», досудебное уведомление ответчику о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, сведения о направлении претензии, учредительные документы.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору <Номер обезличен> от 21 декабря 2011 года, по состоянию на 13 февраля 2017 года сумма задолженности составила 648277 руб. 93 коп., в том числе: просроченная ссуда – 224170 руб. 20 коп., просроченные проценты – 78288 руб. 44 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 140322 руб. 22 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 205497 руб. 07 коп., которую истец просит взыскать с ответчика по указанному договору.

При изучении расчета суммы задолженности по кредитному договору, представленного истцом, судом установлено, что расчет задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 21 декабря 2011 года истцом произведен с учетом требований ст.809 ГК РФ.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки (штрафных санкций) по кредитному договору <Номер обезличен> от 21 декабря 2011 года в общей сумме 345819 руб. 29 коп., суд приходит к следующему:

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении № 263-0 от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч.1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение общей суммы неустойки 345819 руб. 29 коп. и основного долга 224170 руб. 20 коп., длительность неисполнения обязательства (более четырех лет), несвоевременное принятие кредитором мер по взысканию задолженности в судебном порядке, - суд признает предъявленный ко взысканию размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и уменьшает неустойку до 30000 руб.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 302458 руб. 64 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы, понесенные по уплате государственной пошлины, в сумме 6224 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 308683 руб. 23 коп. (триста восемь тысяч шестьсот восемьдесят три руб. 23 коп.), в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 21 декабря 2011 года в сумме 302458 руб. 64 коп. и судебные расходы в сумме 6224 руб. 59 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.Б. Ворсина

Мотивированное решение изготовлено 4 мая 2017 г.

Судья О.Б. Ворсина