Решение № 2-280/2023 2-280/2023~М-163/2023 М-163/2023 от 5 октября 2023 г. по делу № 2-280/2023

УИД 46RS0007-01-2023-000230-37

Гражданское дело № 2-280/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Золотухино Курской области 06 октября 2023 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Долженкова С.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Панкратовой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности договора,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни») обратилось с иском к ФИО1 о признании недействительным договор страхования № № заключенного между страхователем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», применить последствия недействительности сделки к договору страхования ЗМСРР101 № в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между страхователем и страховщиком – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования в редакции утвержденной приказом Генерального директора – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни ЗМСРР101 №. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. Однако, в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ. При заключении договора страхования страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования и согласился со всеми существенными условиями договора. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, следует, что до заключения договора страхования страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом от 2016 года – рак верхней доли левого легкого. Таким образом, на момент заключения Договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу.

В судебное заседание представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении не заявил.

Представитель третьего лица - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином (страхователем) или юридическим лицом со страховой организацией.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ № ПАО Сбербанк заключило с ФИО3 по условиям которого ФИО3 был предоставлен кредит.

Между ФИО3 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования ЗМСРР101 №, страхователем по договору страхования являлась ФИО3, а выгодоприобретателем – ПАО Сбербанк в части остатка ссудной задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая и страхователь или его наследники в части страховой выплаты, превышающей сумму остатка ссудной задолженности страхователя кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Согласно п. 4.2 договора страхования страховая сумма устанавливается (совокупно по всем страховым рискам). Страховая сумма изменяется в течение срока действия Договора страхования согласно графику, указанному в п. 4.5 настоящего Страхового полиса.

Сумма страховой премии была уплачена ФИО3 в соответствии с условиями договора страхования.

При заключении договора страхования ФИО3 подтвердила, что не является инвали<адрес>-ой, 2-ой или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-ЖТ №.

Выпиской из медицинской карты № установлено, что ФИО3 поставлен диагноз – расширенная пневмонэктомия слева от ДД.ММ.ГГГГ. Гистология № от ДД.ММ.ГГГГ – аденокарцинома G1, края резекции без опухолевого роста, в 2 л/у – субтотальные метастазы.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 указанной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

При этом обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки по ст. 179 ГК РФ является именно наличие умысла страхователя.

Под сообщением заведомо ложных сведений по смыслу ст. 944 ГК РФ следует понимать не просто сообщение страховщику неправильной информации, а действия совершаемые с целью обмана страховщика. Таких действий со стороны ФИО3 из представленных в материалах дела доказательств не усматривается.

Необходимость заключения для ФИО3 договора страхования была обусловлена предоставлением обеспечения заключенного кредитного договора. Поэтому в данном случае заключение договора страхования не может свидетельствовать о том, что данный договор заключался с целью введения страховщика в заблуждение, то есть о наличии прямого умысла в действиях страхователя.

При заключении договора личного страхования страховщик в соответствии с п. 2 ст. 945 ГК РФ вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Поскольку страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более сведущим в определении факторов риска, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, а страхователь не сообщил страховщику заведомо ложные сведения, повлиявшие на определение вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, то страховщик не может требовать признания недействительным договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана, на основании, п. 2 ст. 944 ГК РФ.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд Курской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – 13 октября 2023 года.

Судья С.А. Долженков