Решение № 2-265/2017 2-265/2017~М-280/2017 М-280/2017 от 17 декабря 2017 г. по делу № 2-265/2017

Дело №2-265/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2017 г. г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Курдубанова Ю.В.

при секретаре Джемакуловой Б.Х.

с участием:

представителя истца ПАО «Сбербанк России» <адрес> – ФИО1 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» <адрес> к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 939 707 руб. 97 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 899 руб.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор на сумму 1 500 000 руб., на срок 208 месяцев, под 12,4% годовых, на приобретение <адрес>, общей площадью 51,4 кв.м. Согласно п.п.1.1,3.1 кредитного договора денежные средства в сумме 1 500 000 руб. зачислены на счёт ответчика по банковскому вкладу №. Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 4.1 кредитного договора и графика платежей, уплату процентов согласно п. 4.2, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Согласно п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного долга. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека в силу закона) недвижимого имущества: приобретенная за счет кредитных средств двухкомнатная <адрес>, общей площадью 51,4 кв.м., кадастровый №, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за номером регистрации №. Недвижимое имущество принадлежит на праве собственности заемщику, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серия № №. Договорные обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, заемщик систематически нарушает срок уплаты очередной части кредита и процентов. В вязи с тем, что с момента приобретения объекта недвижимости, на который необходимо обратить взыскание прошло 5 лет, необходимо установить действительную рыночную стоимость указанных объектов недвижимости. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составила 1 939 707 руб. 97 коп., в том числе: 1 424933 руб. 29 коп. – просроченный основной долг; 401 061 руб. 32 коп. – просроченные проценты; 22 713 руб. 28 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 90 940 руб. 08 коп. - неустойка за просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора, которое ответчиком не выполнено, в связи с чем, истец обратился в суд.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО1 исковые требования просила удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

Ответчик ФИО2, надлежаще, под роспись, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление о частичном признании исковых требований в размере 1 424 993 руб. 29 коп., указав при этом, что просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, с учетом частичного признания иска ответчиком, суд считает, что иск подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключён кредитный договор №, по условиям которого он получил в банке кредит в сумме 1 500 000 руб., на срок 208 месяцев, под 12,4% годовых, на приобретение <адрес>, общей площадью 51,4 кв.м.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1 500 000 руб. зачислены на банковский счет ФИО2 по вкладу №, согласно заявлению ФИО2 на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, согласно п.2.1 и п.2.1.1 кредитного договора, заемщик предоставил кредитору в залог <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствие с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

ФИО2 по договору купли-продажи в простой письменной форме от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в регистрационной службе ДД.ММ.ГГГГ, приобрёл в собственность квартиру по адресу: <адрес>.

Договорные обязательства, предусмотренные кредитным договором заемщиком не выполняются, за ФИО2 числится задолженность по кредиту, процентам и неустойка, в сумме 1 939 707 руб. 97 коп., в том числе: 1 424933 руб. 29 коп. – просроченный основной долг; 401 061 руб. 32 коп. – просроченные проценты; 22 713 руб. 28 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 90 940 руб. 08 коп. - неустойка за просроченные проценты.

Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направлено требование № о расторжении кредитного договора, возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки, в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита в добровольном порядке (л.д.53-55)

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании достоверно установлено, что не возвращенная сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время составляет 1 424933 руб. 29 коп., которая и подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.

В соответствие с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, обусловленных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательств по дату погашения просроченной задолженности.

Договорные обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом Заемщиком не выполняются, заемщик систематически нарушает срок уплаты очередной части кредита и процентов, просроченная задолженность по кредиту и процентам числится за заёмщиком.

В соответствие с п.2 ст.811 ГК РФ и п.11 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявлять аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за неисполнение денежного обязательства, в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательств по дату погашения просроченной задолженности.

Период просрочки платежей составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 22 713 руб. 28 коп. и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 90 940 руб. 08 коп.

В связи с чем, требования о взыскании неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере 22 713 руб. 28 коп. и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 90 940 руб. 08 коп., подлежат удовлетворению, поскольку обоснованы и подтверждаются исследованными письменными доказательствами.

В соответствие со ст.ст. 450, 452 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

В материалах дела имеются доказательства принятия истцом мер, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ, по урегулированию спора с ответчиком, а именно: ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита и о расторжении кредитного договора, однако ответ на требование Банка от ответчика не поступил.Таким образом, учитывая, что истцом принимались предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ меры по урегулированию спора с ответчиком, требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, так же подлежит удовлетворению.

На основании ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствие с п.п.1,2 ст.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороной - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникшему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникшем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствие с п.п.1,3 п.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспеченному ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3,4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Аналогичные условия содержатся в п.5.3.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Как достоверно установлено в судебном заседании, ФИО2 является залогодателем, а ПАО «Сбербанк России» залогодержателем. Предметом залога является двухкомнатная квартира находящаяся по адресу: <адрес>.

Условия залога недвижимости включены в кредитный договор, в соответствие с п.2 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: <адрес> подлежат удовлетворению.

В соответствие с п.1 ст.56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно в судебном порядке. Жилой дом или квартира, на которые обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствие с п.3 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела судом по ходатайству представителя истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1 для определения рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> назначена оценочная экспертиза, проведение которой поручено ООО «Агентство оценки и экспертизы собственности«Дисконт»» <адрес>.

Согласно заключению эксперта №- от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агентство оценки и экспертизы собственности «Дисконт»» <адрес>, рыночная (действительная) стоимость принадлежащей ФИО2 <адрес> составляет 1 816 322 руб.

Оценивая указанное заключение эксперта №- от ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь требованиями ст.67 ГПК РФ, суд считает, что заключение, выполненное по назначению суда экспертом ООО «Агентство оценки и экспертизы собственности «Дисконт»» <адрес>, является допустимым и достоверным доказательством, поскольку научно обоснованно, эксперт имеет необходимую квалификацию, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, лица, участвующие в деле, не заявляли отвод данному эксперту, имели равные права для формулирования вопросов эксперту и могли присутствовать при проведении экспертизы.

Таким образом, исходя из требований п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1 453 057 руб. 06 коп., равной восьмидесяти процентам от рыночной (действительной) стоимости встроенного помещения, исходя из расчета: 1 816 322 руб.* 80% = 1 453 057 руб. 06 коп.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поэтому с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию 24 899 руб., в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, согласно платёжного поручения ПАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» <адрес> к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ОАО «Сбербанк России» <адрес> с ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

- 1 424933 руб. 29 коп. – просроченный основной долг;

- 401 061 руб. 32 коп. – просроченные проценты;

- 22 713 руб. 28 коп. - неустойка за просроченный основной долг;

- 90 940 руб. 08 коп. - неустойка за просроченные проценты, а также 24 899 руб., в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – 1 964 606 руб. 97 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, реализовав квартиру с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при реализации указанной квартиры в размере 1 453 057 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Ю.В. Курдубанов