Решение № 2-884/2017 2-884/2017~М-520/2017 М-520/2017 от 20 апреля 2017 г. по делу № 2-884/2017

КОПИЯ

дело № 2-884/17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе

председательствующего судьи Л.Н. Орловой

при секретаре Синдеевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

20 апреля 2017 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к К о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») обратилось в суд с иском к К о взыскании долга по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) и ответчик (далее - Заемщик) заключили Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании Анкеты-Заявления на Кредит/Заявления на Активацию Карты (Кредитный договор) Должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного Договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения и Тарифами Банка.

Согласно Выписке/Справке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Заемщик погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года было передано ООО «АФК».

В связи с чем, ООО «АФК» вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 124410,01 руб.

Просят взыскать с К в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 124410 руб. 01 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3688 руб. 20 коп. Всего 128098 руб. 21 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства по делу извещен. Представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчик К в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, возражений по иску не представила, каких-либо ходатайств от нее не поступило. О дате, времени и месте судебного разбирательства по делу извещалась посредством смс-сообщения, которое было ответчику доставлено.

Суд расценивает неявку ответчика К, надлежаще извещенной о времени и месте рассмотрения дела, как её волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, считает необходимым рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) на основании заявления К от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты CASHBANK 29.9 была выдана кредитная карта ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» № № с лимитом кредита 100000 рублей.

Банком был открыт банковский счет № 40№ в валюте РФ - российский рубль.

Таким образом, между Банком и К был заключен договор № путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к тарифам по Банковскому продукту карта CASHBANK 29.9, действующему с ДД.ММ.ГГГГ, являющемуся составной частью договора об использовании карты и Типовых условий договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

У сторон возникли кредитные правоотношения, основанные на указанных тарифах по Банковскому продукту карта CASHBANK 29.9, Типовых условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в которых содержатся основные положения предоставления кредита, порядок его погашения и т.д., заявлении К на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, сведениями о работе К

В соответствии с Условиями держатель карты – ответчик К должна погашать кредит и уплачивать проценты, внося обязательный платеж в Банк в установленные сроки.

Держатель карты был согласен и ознакомлен под роспись с тарифами по Банковскому продукту карта CASHBANK 29.9 ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется подпись К

Согласно информации о тарифах по Банковскому продукту карта CASHBANK 29.9, плата за пользование кредитом по счету предоставленной держателю кредитной карты составила 29,9% годовых.

Срок кредита определен в период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) с составе минимальных платежей или досрочно (п.1.2.3 типовых условий), сумма займа подлежала возврату путем внесения минимального ежемесячного платежа в размере 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Задолженность состоит из сумму денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включая суммы кредита и проценты за пользование кредитом, комиссий, неустойки, возмещении убытков (п.2.1 типовых условий).

Согласно заявлению на выпуск карты, на основании тарифов по банковскому продукту, указанные тарифы с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого Банк открыл Держателю текущий счет №.

Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет (п. 1.2.1 Типовых условий).

Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей; 2 календарных месяца – 1000 рублей; 3 и 4 календарных месяца 2000 рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (тарифы по Банковскому продукту карта CASHBANK 29.9).

Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания Заемщиком.

Заемщик погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

Как следует из справки проводок по банковской карте К ДД.ММ.ГГГГ ответчица сняла со счета банковской карты последние 200 рублей, после этой даты операций по счету не производилось, задолженность по карте составила 152566,98.

Согласно предоставленному банком расчету задолженности, полная задолженность по банковской карте К перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 124410,01 из них: просроченный основной долг – 99934,37 рубля, просроченные проценты – 14983,64 рублей, комиссии 1492,00 рублей, штрафы 8000 рублей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа договора.

В силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности составила 124410,01 рублей.

Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату задолженности, что является основанием для взыскания данной суммы с ответчика.

Проверив правильность расчета, представленного истцом, суд признает его верным, поскольку доказательств обратного, как и доказательств необоснованности расчета кредитной задолженности ответчиком не представлено.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств оплаты суммы долга ответчик суду не представил.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Правила статьи 319 ГК РФ не регулируют отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства в соответствии с нормами главы 25 ГК РФ, но определяют порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Таким образом, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые прямо названы в статье 319 ГК РФ.

Порядок распределения поступившей от заемщика суммы установлен в п. 2.1 (Типовых условий договора), в силу которого сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии) в следующей очередности: в первую очередь - налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с Заемщика в соответствии с законодательством РФ; во вторую очередь - возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования); в третью очередь - суммы комиссий (вознаграждений) Банка, связанные с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта (при их наличии); в четвертую очередь - проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта: просроченные к уплате проценты; проценты, подлежащие уплате в текущем платежном периоде; в пятую очередь - штрафы, за исключением седьмой очереди настоящего пункта; в шестую очередь - задолженность но возврату суммы кредита в форме овердрафта: сверхлимитная задолженность, просроченная к уплате ссудная задолженность, ссудная задолженность, подлежащая уплате в текущем Платежномпериоде; в седьмую - штраф за просрочку исполнения требования Банка,указанного в разделе III Договора.

Задолженность по уплате денежных средств каждой очереди погашается после полного погашения задолженности предыдущей очереди. Банк вправе изменить очередность списания денежных средств в порядке, установленном в пункте 12 раздела V Договора.

Таким образом, из приведенного пункта типовых условий следует, что сторонами предусмотрен иной порядок погашения неустоек и убытков, а именно установлено, что комиссии, убытки и штрафы погашаются ранее процентов за пользование кредитом и суммы долга. Указанное, противоречит ст. 319 ГК РФ, а потому в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным и не подлежит применению согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ.

Возражений на исковое заявление в этой части ответчиком суду не представлено, ответчиком не заявлялись самостоятельные требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки, и суду не представлены соответствующие расчёты, а представитель истца в судебное заседание не явился, просив рассмотреть дело в его отсутствие.

Из справки проводок по банковской карте К следует, что при распределении денежных средств, поступивших в счет погашения задолженности, денежные средства распределялись в соответствии со ст. 319 ГК РФ, сначала списывались на уплату процентов по договору, затем на возврат кредита.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым признать лишь указанные условия кредитного договора недействительными.

Кроме того, судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года было передано ООО «АФК».

Как усматривается из материалов дела, пункт 6 Условий договора гласит, что Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или Договору любому третьему лицу (в том числе некредитной организации), а также передать свои права по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или Договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия Клиента.

На основании п. 2.5 Договора уступки прав впоследствии Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Подобная формулировка условия кредитного договора с потребителем представляет собой указание на возможность уступки права требования третьему лицу, в том числе не кредитной и небанковской организации, и наличие согласия заемщика на такую уступку.

Указанное соответствует требованиям п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств оплаты суммы задолженности по кредитному договору суду не представлено, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3688,20 рублей, что подтверждается платежным поручением.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию указанные судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК»), удовлетворить.

Взыскать с К в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») задолженность по кредитному договору № <***> от 10.01.2013: просроченный основной долг – 99934,37 рубля, просроченные проценты – 14983,64 рублей, комиссии 1492,00 рублей, штрафы 8000 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3688 руб. 20 коп, а всего 128098 руб. 21 коп.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии решения подать в Беловский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья ( подпись) Л.Н. Орлова

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ