Решение № 2-1675/2017 2-54/2018 2-54/2018(2-1675/2017;)~М-1720/2017 М-1720/2017 от 17 декабря 2017 г. по делу № 2-1675/2017

Дело № 2-54/18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2017 года

г. Слободской Кировской области

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Черных О.В., при секретаре Сергеевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ответчику, указывая, что в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от 04 марта 2015 года ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цели в размере 160000 рублей на срок до 04 марта 2020 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 21% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от 31 марта 2015 года ФИО1 был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 150000 рублей на срок до 31 марта 2020 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 21% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от 21 мая 2015 года ФИО1 был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 160000 рублей на срок до 21 мая 2020 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20% годовых. По условиям данных кредитных договоров заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выписками по счетам. Однако заемщик, как следует из выписок по счетам, систематически нарушал сроки возврата основного долга и процентов за пользование кредитами. Согласно п.12 Индивидуальных условий договоров потребительских кредитов в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязался уплатить Банку кроме процентов, начисленных Банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). По состоянию на 13 сентября 2017 года сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 04 марта 2015 года составляет 132119 рублей 17 копеек, в том числе: задолженность по процентам по ставке 21% годовых – 13377 рублей 62 копейки, задолженность по неустойке по ставке 12% годовых - 451 рубль 66 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 118289 рублей 89 копейки. По состоянию на 13 сентября 2017 года сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 31 марта 2015 года составляет 122913 рублей 41 копейка, в том числе: задолженность по процентам по ставке 21% годовых – 12349 рублей 48 копеек, задолженность по неустойке по ставке 12% годовых - 768 рублей 33 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 109795 рублей 60 копеек. По состоянию на 13 сентября 2017 года сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 21 мая 2015 года составляет 134906 рублей 16 копеек, в том числе: задолженность по процентам по ставке 20% годовых – 13033 рубля 05 копеек, задолженность по неустойке по ставке 12% годовых - 440 рублей 92 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 121432 рубля 19 копеек. 18 сентября 2017 года заемщику были направлены требования о полном досрочном погашении задолженности и предложение о расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, однако требования оставлены им без удовлетворения. На основании изложенного и положений п.2 ст.450, ст. ст. 809-811, 819 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитные договоры <***> от 04 марта 2015 года, <***> от 31 марта 2015 года, <***> от 21 мая 2015 года, заключенные между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ФИО1 вышеуказанные суммы задолженности по кредитным договорам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7099 рублей 39 копеек. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты по кредитным договорам <***> от 04 марта 2015 года и <***> от 31 марта 2015 года по ставке 21% годовых и неустойку по ставке 12% годовых с 14 сентября 2017 года по день вступления в законную силу решения суда; проценты по кредитному договору <***> от 21 мая 2015 года по ставке 20% годовых и неустойку по ставке 12% годовых с 14 сентября 2017 года по день вступления в законную силу решения суда.

Представитель АО КБ «Хлынов», извещенного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явился. Представитель истца по доверенности ФИО2 согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени судебного разбирательства в соответствии с ч.4 ст.113, ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) надлежащим образом, в суд не явился, уважительности причин своего отсутствия, а также письменных возражений по иску суду не представил, отложить рассмотрение дела не просил.

В соответствии со ст. ст. 233-234 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требованиям статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При этом пунктом 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пеню).

В судебном заседании установлено, что 04 марта 2015 года между ОАО КБ «Хлынов» (Банком), правопреемником которого в настоящее время является АО КБ «Хлынов», и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <***> (далее – кредитный договор, договор <***>), что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) и приложениями № 1 и № 2 к данным Индивидуальным условиям, с которыми согласился ФИО1, о чем свидетельствуют его подписи в названных документах (л.д.11-14).

По условиям данного кредитного договора ОАО КБ «Хлынов» 04 марта 2015 года предоставило ФИО1 кредит на потребительские цели в сумме 160000 рублей на срок до 04 марта 2020 года под 21% годовых путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по указанному счету ФИО1 (л.д.17-18).

В соответствии с п. п. 6, 12 Индивидуальных условий заемщик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в установленные договором сроки в соответствии с Графиком погашения кредита и процентов, являющимся приложением № 1 к Индивидуальным условиям (л.д.13), путем внесения ежемесячных платежей в первый месяц – 5247 рублей 12 копеек, второй и последующие месяцы - по 4373 рубля, а в последний месяц - 4281 рубль 14 копеек, а в случае нарушения сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, уплатить Банку неустойку в размере 12% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно).

Кроме того, судом установлено, что 31 марта 2015 года между ОАО КБ «Хлынов» (Банком), правопреемником которого в настоящее время является АО КБ «Хлынов», и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <***> (далее – кредитный договор, договор <***>), что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) и приложениями № 1 и № 2 к данным Индивидуальным условиям, с которыми согласился ФИО1, о чем свидетельствуют его подписи в названных документах (л.д.21-24).

По условиям данного кредитного договора ОАО КБ «Хлынов» 31 марта 2015 года предоставило ФИО1 кредит на потребительские цели в сумме 150000 рублей на срок до 31 марта 2020 года под 21% годовых путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по указанному счету ФИО1 (л.д.27-28).

В соответствии с п. п. 6, 12 Индивидуальных условий заемщик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в установленные договором сроки в соответствии с Графиком погашения кредита и процентов, являющимся приложением № 1 к Индивидуальным условиям (л.д.23), путем внесения ежемесячных платежей по 4060 рублей, а в последний месяц - 3983 рубля 59 копеек, а в случае нарушения сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, уплатить Банку неустойку в размере 12% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно).

Помимо этого, судом установлено, что 21 мая 2015 года между ОАО КБ «Хлынов» (Банком), правопреемником которого в настоящее время является АО КБ «Хлынов», и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <***> (далее – кредитный договор, договор <***>), что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) и приложениями № 1 и № 2 к данным Индивидуальным условиям, с которыми согласился ФИО1, о чем свидетельствуют его подписи в названных документах (л.д.31-34).

По условиям данного кредитного договора ОАО КБ «Хлынов» 21 мая 2015 года предоставило ФИО1 кредит на потребительские цели в сумме 160000 рублей на срок до 21 мая 2020 года под 20% годовых путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по указанному счету ФИО1 (л.д.37-38).

В соответствии с п. п. 6, 12 Индивидуальных условий заемщик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в установленные договором сроки в соответствии с Графиком погашения кредита и процентов, являющимся приложением № 1 к Индивидуальным условиям (л.д.32 оборот-33), путем внесения ежемесячных платежей по 4264 рубля, а в последний месяц - 4123 рубля 61 копейка, а в случае нарушения сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, уплатить Банку неустойку в размере 12% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно).

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Установлено, что Банк свои обязательства по всем вышеназванным кредитным договорам выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выписками по счету (л.д.17-18, 27-28, 37-38).

Напротив, как следует из материалов дела, ответчик с марта 2017 года обязательства по этим кредитным договорам не исполняет.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 450, 452 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что 18 сентября 2017 года истец направил ФИО1 требования о погашении просроченной задолженности по каждому из кредитных договоров в связи с неоднократным нарушением графика платежей и о расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней с момента получения настоящего требования. В указанный Банком срок задолженности по кредитным договорам не погашены, ответ на предложение расторгнуть договоры не получен.

Доказательств обратного ФИО1 в нарушение положений ч.1 ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно представленным истцом расчетам задолженность ФИО1 по состоянию на 13 сентября 2017 года по кредитному договору <***> от 04 марта 2015 года составляет 132119 рублей 17 копеек, в том числе: задолженность по процентам по ставке 21% годовых – 13377 рублей 62 копейки, задолженность по неустойке по ставке 12% годовых - 451 рубль 66 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 118289 рублей 89 копейки; по кредитному договору <***> от 31 марта 2015 года - 122913 рублей 41 копейка, в том числе: задолженность по процентам по ставке 21% годовых – 12349 рублей 48 копеек, задолженность по неустойке по ставке 12% годовых - 768 рублей 33 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 109795 рублей 60 копеек; по кредитному договору <***> от 21 мая 2015 года - 134906 рублей 16 копеек, в том числе: задолженность по процентам по ставке 20% годовых – 13033 рубля 05 копеек, задолженность по неустойке по ставке 12% годовых - 440 рублей 92 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 121432 рубля 19 копеек (л.д.16, 26, 36).

Указанные расчеты не оспорены ответчиком, поэтому принимаются судом в качестве доказательства наличия у него задолженности по кредитному договору <***> от 04 марта 2015 года в размере 132119 рублей 17 копеек, по кредитному договору <***> от 31 марта 2015 года - 122913 рублей 41 копейка, по кредитному договору <***> от 21 мая 2015 года - 134906 рублей 16 копеек.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными требования истца о взыскании вышеназванной задолженности по всем трем кредитным договорам в полном объеме.

Односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, неисполнение условий кредитных договоров в течение длительного времени суд признает существенными нарушениями кредитных договоров. Требования Банка погасить образовавшуюся задолженность во внесудебном порядке заемщик проигнорировал.

В связи с изложенным и на основании положений статей 450, 452 ГК РФ суд находит требование истца о расторжении кредитных договоров <***> от 04 марта 2015 года, <***> от 31 марта 2015 года, <***> от 21 мая 2015 года законным и обоснованным, а потому подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов», являющихся неотъемлемой частью кредитных договоров <***> от 04 марта 2015 года, <***> от 31 марта 2015 года, <***> от 21 мая 2015 года, предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по день окончательного возврата кредита.

В то же время суд учитывает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему на будущее время прекращаются.

Таким образом, кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов до дня прекращения кредитного договора, то есть до вступления в законную силу решения суда о его расторжении (п.1 ст.453 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения неустойки по день исполнения обязательства.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика по договору <***> от 04 марта 2015 года процентов по ставке 21% годовых и неустойки в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности; по договору <***> от 31 марта 2015 года по ставке 21% годовых и неустойки в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности; по договору <***> от 21 мая 2015 года по ставке 20% годовых и неустойки в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности за период с 14 сентября 2017 года по день вступления решения суда в законную силу также подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах иск Банка подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежному поручению № 10897 от 24 октября 2017 года расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд составили 7099 рублей 39 копеек. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ указанная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

расторгнуть кредитные договоры <***> от 04 марта 2015 года, <***> от 31 марта 2015 года и <***> от 21 мая 2015 года, заключенные между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов»:

- задолженность по кредитному договору <***> от 04 марта 2015 года в размере 132119 (сто тридцать две тысячи сто девятнадцать) рублей 17 копеек, в том числе: задолженность по процентам по ставке 21% годовых – 13377 (тринадцать тысяч триста семьдесят семь) рублей 62 копейки, задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 451 (четыреста пятьдесят один) рубль 66 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 118289 (сто восемнадцать тысяч двести восемьдесят девять) рублей 89 копеек, а также проценты по ставке 21% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, исходя из суммы основного долга в размере 118289 рублей 89 копеек, за период с 14 сентября 2017 года по день вступления решения суда в законную силу;

- задолженность по кредитному договору <***> от 31 марта 2015 года в размере 122913 (сто двадцать две тысячи девятьсот тринадцать) рублей 41 копейка, в том числе: задолженность по процентам по ставке 21% годовых – 12349 (двенадцать тысяч триста сорок девять) рублей 48 копеек, задолженность по неустойке по ставке 12% годовых - 768 (семьсот шестьдесят восемь) рублей 33 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 109795 (сто девять тысяч семьсот девяносто пять) рублей 60 копеек, а также проценты по ставке 21% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, исходя из суммы основного долга в размере 109795 рублей 60 копеек, за период с 14 сентября 2017 года по день вступления решения суда в законную силу;

- задолженность по кредитному договору <***> от 21 мая 2015 года в размере 134906 (сто тридцать четыре тысячи девятьсот шесть) рублей 16 копеек, в том числе: задолженность по процентам по ставке 20% годовых – 13033 (тринадцать тысяч тридцать три) рубля 05 копеек, задолженность по неустойке по ставке 12% годовых - 440 (четыреста сорок) рублей 92 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 121432 (сто двадцать одна тысяча четыреста тридцать два) рубля 19 копеек, а также проценты по ставке 20% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, исходя из суммы основного долга в размере 121432 рубля 19 копеек, за период с 14 сентября 2017 года по день вступления решения суда в законную силу;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 7099 (семь тысяч девяносто девять) рублей 39 копеек.

Ответчик вправе подать в Слободской районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Черных