Решение № 2-438/2024 2-438/2024~М-1/367/2024 М-1/367/2024 от 7 июля 2024 г. по делу № 2-438/2024

Дело № 2-438/2024

36RS0027-01-2024-000615-28

Строка 2.176


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2024 года город Павловск Воронежской области

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи - Леляковой Л.В.,

при секретаре – Костромыгиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности на сумму 28892,32 руб. по кредитному договору <***> (5042147094), указав, что договор <***> был заключен 01.09.2015г. между <ФИО>1 (заемщик) и ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) в офертно-акцептном порядке на предоставление Банком заемщику кредита в размере 20000 руб., а заемщик обязался погашать долг в порядке и на условиях, предусмотренных договором, с уплатой установленных тарифами банка комиссий и процентов за пользование кредитом 29,90% годовых (за безналичные операции), под 66,9% годовых (за совершение наличных операций), в оговоренные договором сроки.

В отношении Банка-кредитора производились переименования и процедура реорганизации 14.02.2022г. путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Банк/первоначальный кредитор исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств <ФИО>1 путем их зачисления на счет заемщика, которая воспользовалась кредитом, однако свои обязательства по погашению долга (кредита), процентов и комиссий осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору <***>, которая не была погашена несмотря на истечение срока кредита.

Заемщик <ФИО>1 умерла <ДД.ММ.ГГГГ>. В производстве нотариуса нотариального округа Павловского района Воронежской области <ФИО>2 имеется наследственное дело <№> к имуществу <ФИО>1, наследником которой по закону является дочь ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения, проживающая в <адрес>.

ПАО «Совкомбанк» обратился в районный суд с настоящим иском о взыскании с ФИО1 задолженности: просроченная ссуда (основной долг) – 11033,92 руб.; просроченные проценты 17107,20 руб.; иные комиссии 751,20 руб.; расходов по уплате госпошлины 1066,77 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в их отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, путем направления ей судебных извещений (повесток) по адресу, указанному ею в заявлении нотариусу о принятии наследства: <адрес>, а также по адресу: <адрес>; письменного возражения на иск ответчик не представила, ходатайств суду не заявила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ). Согласно ст.ст. 330-332 ГК РФ договором займа может быть установлена денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (неустойка, штраф, пеня).

Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года, применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

<ФИО>1 ознакомлена с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, осознает их, понимает, согласна с ними и обязуется их соблюдать, заявление-оферта и данные условия являются неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании (л.д. 78-81).

01 сентября 2015 года <ФИО>1 подала в ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») Заявление-оферту о предоставлении потребительского кредита: сумма кредитного лимита 20000 руб., сроком до востребования, ставка по кредиту 66,9%годовых (по наличным операциям), ставка 29,90% годовых (по безналичным операциям), с льготным периодом 56 дней; возврат займа ежемесячными платежами по 110 руб.; сумма кредита зачисляется на банковский счет (БСС) <№>; за просрочку уплаты заемщиком основного долга предусмотрена неустойка 20% от просроченной задолженности, но не менее 590 руб.; ПСК – 32,40% годовых (л.д. 25-26).

Заявление-оферта <ФИО>1 акцептовано кредитором - ОАО КБ «Восточный»; на счет БСС заемщика на основании ее заявления-оферты (кредитного договора) банком зачислена сумма кредитного лимита 19871,20 руб. (л.д. 30). Следовательно, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором, который относится к категории возобновляемого кредитного лимита (овердрафта).

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесены записи в ЕГРЮЛ (л.д. 33-74), поэтому все права и обязанности банка-кредитора перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства в силу ст.56 ГК РФ, который учел спорный кредитный договор от 01.09.2015г. под <***> (5042147094).

<ДД.ММ.ГГГГ><ФИО>1, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения, умерла <данные изъяты>.

На основании ст.ст.1118-1120 ГК РФ гражданин может распорядиться своим имуществом или какой-либо его частью на случай смерти путем совершения завещания. Завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, включить в завещание иные распоряжения.

В соответствии со ст.ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина; временем открытия наследства является день смерти гражданина.

У суда отсутствует информация о том, что <ФИО>1 каким-либо законным образом оставила распоряжение (завещание, наследственный договор, завещательное распоряжение) в отношении принадлежащего ей имущества.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил указанного Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст.1111 ГК РФ наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145, ст.1148 ГК РФ Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления. Статьей 1142 ГК РФ установлены наследники первой очереди по закону, которыми являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу ч.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Согласно ст,ст.1152,1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В производстве нотариуса нотариального округа Павловского района Воронежской области <ФИО>2 находится наследственное дело <№> к имуществу <ФИО>1, умершей <ДД.ММ.ГГГГ>, проживавшей на день смерти в <адрес>. В данном наследственном деле находится заявление о принятии наследства по закону, которое подала ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> г.рождения, проживающая в <адрес>. Наследственное имущество состоит из: земельного участка, кадастровой стоимостью 414720 руб.; жилого дома, кадастровой стоимостью 263726,09 руб., находящихся в <адрес>. На дату сообщения нотариуса (24.06.2024г. исх. №209) свидетельства о праве на наследство по закону и/или завещанию не выдавались.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с положениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебном практике по делам о наследовании» иски предъявляются в суд к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п.6). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.60). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в т.ч. по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору, и уплате процентов на нее (пункт 61).

По данным счета кредитного договора №15/1134/00000/400716 (5042147094) заемщиком <ФИО>1 произведены погашения на общую сумму 40846 руб.18коп., из них (л.д. 30-32, 21-23):

-основного долга (в период с 22.10.2015г. по 31.01.2020г.) на сумму 13574,51 руб.; просроченного основного долга (в период с 01.11.2015г. по 11.05.2016г.) на сумму 2005,37 руб., задолженность в размере 11033 руб.92 коп.;

-процентов (в период с 23.10.2015г. по 13.07.2021г.) на сумму 18399,21 руб.; просроченных процентов 2081,95 руб., процентов по просроченному основному долгу 31,13 руб.; задолженность по процентам 17107 руб.20 коп. (л.д. 23).

Таким образом, заемщиком <ФИО>1 в погашение долга вносились суммы в меньшем размере, чем предусмотрено договором, с нарушением графика платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. На основании Тарифов банка, условий кредитного договора, банком обоснованно произведено начисление комиссии на сумму 751,20 руб., задолженность по комиссиям 751,20 руб. (л.д. 22).

Следовательно, со стороны заемщика имело место неисполнение, ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №15/1134/00000/400716 (5042147094), так как полученная заемщиком в долг сумма кредита и начисленные проценты за пользование денежными средствами, комиссии не были погашены в полном объеме.

Расчет взыскиваемых денежных сумм (л.д. 21-23) проверен судом, является верным, соответствует обстоятельствам дела и произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства. Иного расчета ответчиком в материалы дела не представлено.

В «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.) указано, что ст.333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Поэтому, у суда отсутствуют законные основания для снижения суммы задолженности по просроченным процентам 17107,20 руб., начисленным по кредитному договору 15/1134/00000/400716 (5042147094), что не опровергнуто ответчиком ФИО1

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком ФИО1 не заявлено суду ходатайство о снижении размера неустойки (штрафа).

Согласно разъяснений, данных в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств (пункт 1 ст.333 ГК РФ). В этом случае, при наличии в деле доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что банк начислил комиссию 12.02.2022г. в размере 751,20 руб., в отношении которой суд не усматривает оснований для снижения ее размера.

В связи с этим общий размер задолженности ответчика по кредитному договору от 01.09.2015г. №15/1134/00000/400716 (5042147094) составляет 28892 руб.32 коп.

В наследственном деле имеются сведения о кадастровой стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства (то есть на 29.05.2021г.), свидетельство о праве на наследство наследнику еще не выдано, однако получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

Поэтому указанная задолженность по основному долгу 11033 руб.92коп., по процентам 17107руб.20коп., по иным комиссиям 751руб.20коп. подлежит взысканию с ФИО1, но в пределах унаследованного ею имущества <ФИО>1, стоимость которого определяется на время открытия наследства, т.е. по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена платежным поручением №206 от 21.05.2024г. государственная пошлина в размере 1066руб.77коп. (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №15/1134/00000/400716 (5042147094) от 01.09.2015г.: просроченную ссудную задолженность в размере 11033,92 руб., просроченные проценты в размере 17107,20 руб., иные комиссии 751,20 руб.; расходы по уплате государственной пошлины 1066 рублей 77 копеек, а всего 29959 руб. 09 коп. (двадцать девять тысяч девятьсот пятьдесят девять рублей 09 копеек), но в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя <ФИО>1, стоимость которого определяется на время открытия наследства, то есть по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Лелякова

Решение принято в окончательной форме 08 июля 2024 года.