Решение № 2-104/2019 2-104/2019~М-4/2019 М-4/2019 от 18 февраля 2019 г. по делу № 2-104/2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИФИО1

18 февраля 2019 года <адрес>

Михайловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гареевой А.В.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Пром – Торг» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Пром – Торг» обратилось в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ИТБ (ОАО) и ФИО2 заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц, путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», в рамках которого на имя заемщика оформлена банковская карта, полученная им ДД.ММ.ГГГГ, и открыт счет №. В соответствии с условиями договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условиями предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», являющимся приложением № к ДКБО, а также на основании заявления на получение кредита №/БК/0-643-000/43376 от ДД.ММ.ГГГГ, банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 50000 рублей. Срок окончания кредитного лимита - ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», проценты на сумму предоставленного кредита, согласно условий банковского продукта, начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату возврата кредита или его части, и составляют 32 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету должника. Ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом, размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не ФИО1 5% от суммы установленного Кредитного Лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом, согласно Паспорта продукта, размер ежемесячного обязательного платежа составляет 3500 рублей, а за каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа, заемщик уплачивает штраф в размере 800 рублей. В нарушение Условий договора, в установленные сроки денежные средства от ответчика в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Согласно установленным Условиям банковского продукта «Кредит возможностей на карту IQcard», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа, процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день, и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между Банком ИТБ (АО) и ООО «НИКА» заключен договор цессии № об уступке права требования. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НИКА» и «ВИЗМА» заключено Соглашение об уступке права требования (цессия) к Агентскому договору №К от ДД.ММ.ГГГГ по кредитным обязательствам. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ВИЗМА» и ООО «Пром - Торг» заключен договор цессии (уступки права требования) № по кредитным обязательствам. ООО «Пром - Торг» направило в адрес ответчика уведомление о переходе прав требования по кредитному договору с пакетом документов. ООО «Пром – Торг» просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Пром - Торг» 275373,11 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 49980 рублей; просроченную задолженность по процентам в размере 54724,56 рубля; проценты просроченные на просроченный основной долг в размере 141068,55 рублей; штраф за просрочку платежей в размере 29600 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 0,25% за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по просроченному основному долгу 49980 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда; государственную пошлину в размере 5953,73 рубля.

Представитель ООО «Пром – Торг» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть спор в его отсутствие.

ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, почтовый конверт в адрес суда вернулся с отметкой «Истек срок хранения», ходатайств об отложении слушания дела в адрес суда не поступало, причины неявки суду не известны. Спор рассмотрен в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, исследовав и оценив предоставленные доказательства, находит заявленные требования ООО «Пром – Торг» подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банк ИТБ (ОАО) и ФИО2 заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц, путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», в рамках которого на имя заемщика оформлена банковская карта, полученная им ДД.ММ.ГГГГ, и открыт счет №.

В соответствии с условиями договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условиями предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», являющимся приложением № к ДКБО, а также на основании заявления на получение кредита №/БК/0-643-000/43376 от ДД.ММ.ГГГГ, банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 50000 рублей.

В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», проценты на сумму предоставленного кредита, согласно условий банковского продукта, начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату возврата кредита или его части, и составляют 32 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету должника. Ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом, размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не ФИО1 5% от суммы установленного Кредитного Лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом, согласно Паспорта продукта, размер ежемесячного обязательного платежа составляет 3500 рублей, а за каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа, заемщик уплачивает штраф в размере 800 рублей.

Согласно установленным Условиям банковского продукта «Кредит возможностей на карту IQcard», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа, процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день, и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, а согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что Банк ИТБ (ОАО) обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ были выполнены надлежащим образом, тогда как ответчик уклоняется от исполнения обязательств, предусмотренных указанным договором, что подтверждается Выпиской по счету, открытому в Банк ИТБ (ОАО), в нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств обратного суду не предоставлено.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством РФ о персональных данных.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. паспорта продукта «Кредит возможностей на карту IQcard», банк вправе в случае возникновения задолженности клиента перед банком по настоящему договору уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ИТБ (АО) и ООО «НИКА» заключен договор цессии № об уступке права требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «НИКА» в размере 108019,71 из них: 49980 рублей – сумма неоплаченного основного долга; 3873,45 рублей – сумма неоплаченных процентов; 50851,11 рублей - сумма неоплаченных просроченных процентов; 3315,15 рублей сумма неоплаченной государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НИКА» и ООО «ВИЗМА» заключено Соглашение об уступке права требования (цессия) к Агентскому договору №К от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ВИЗМА» в размере 108019,71 из них: 49980 рублей – сумма неоплаченной основного долга; 3873,45 рублей – сумма неоплаченных процентов; 50851,11 рублей - сумма неоплаченных просроченных процентов; 3315,15 рублей - сумма неоплаченного государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ВИЗМА» и ООО «Пром - Торг» заключен договор цессии (уступки права требования) № по кредитным обязательствам, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Пром - Торг» в размере 108019,71 из них: 49980 рублей – сумма неоплаченного основного долга; 3873,45 рублей – сумма неоплаченных процентов; 50851,11 рублей - сумма неоплаченных просроченных процентов; 3315,15 рублей - сумма неоплаченной государственной пошлины.

ООО «Пром - Торг» направило в адрес ответчика уведомление о переходе прав требования по кредитному договору с пакетом документов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные ООО «Пром - Торг» требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 49980 рублей, просроченных процентов в размере 54724,56 рубля подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно произведенного истцом расчета размера пени, проверенного судом и признанного верным, задолженность ответчика по уплате просроченных процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 141068,55 рублей, штраф за просрочку платежа за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29600 рублей.

В месте с тем, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В данном случае при определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется вышеуказанными положениями гражданского законодательства, и, исходя из конкретных обстоятельств дела, размер основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом, период просрочки исполнения обязательств со стороны ФИО2, размера неустойки, причин образования задолженности, учитывая отсутствие у банка значительных убытков, с учетом баланса интересов сторон, полагает возможным снизить подлежащую взысканию неустойку за просроченный основной долг и просроченные проценты до 70000 рублей.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

С учетом изложенного, суд считает обоснованным требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 0,25 % за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по просроченному основному долгу 49980 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскивается государственная пошлина в сумме 5953,73 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Пром – Торг» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Пром – Торг» задолженность по договору № /БК/О-643-000/43376 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174704,56 рублей, в том числе: 49980 рублей– просроченный основной долг, 54724,56 рубля - просроченная задолженность по процентам, 70000 рублей - проценты просроченные на просроченный основной долг; государственную пошлину в размере 5953,73 рубля.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Пром – Торг» проценты за пользование кредитом в размере 0,25% за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по просроченному основному долгу 49980 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Михайловский районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья А.В. Гареева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.