Решение № 2-271/2025 2-3122/2024 от 9 февраля 2025 г. по делу № 2-271/2025

УИД 77RS0031-02-2024-002451-23Дело № 2-271/2025


Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2025 года

г. Санкт-Петербург

Колпинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Козина А.С.,

при секретаре судебного заседания Дужникове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога

У С Т А Н О В И Л:

Истец в лице АО «Тинькофф Банк» обратился в Хорошевский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3037618 руб. 70 коп., проценты за пользование кредитом в размере 17,4% годовых, начисляемых на суму основного долга в размере 2657572 руб. 23 коп, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка ФИО2 на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка ФИО2 составила -7,5%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3008654 руб. 91 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, судебные издержки в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере 29388 руб. 09 коп., расходы по оплате отчета об оценке № (1541/2023) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб. 00 коп.; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, литер А, <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 4725972 руб. 00 коп., с определением способа реализации имущества – путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (кредитором) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 2708100 руб. 00 коп., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,6 % годовых, на срок – 120 мес., обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, литер А, <адрес>, кадастровый №. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора образовалась задолженность, которая в добровольном порядке ответчиком погашена не была, что послужило основание для обращения ПАО «Сбербанк АО «Тинькофф Банк» требованиями.

Определением Хорошевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога передано по подсудности для рассмотрения в Колпинский районный суд Санкт-Петербурга.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, о рассмотрении дела извещался судом надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявил, доказательств уважительности причин не явки в судебное заседание не представил.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о рассмотрении дела извещался судом надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявил, доказательств уважительности причин не явки в судебное заседание, возражений против удовлетворения исковых требований не представил.

Представитель ответчика ФИО5 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайств об отложении слушания дела не заявил, доказательств уважительности причин не явки в судебное заседание.

С учетом указанных обстоятельств, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ, с учетом положений ст. 165.1. ГК РФ.

Исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из них в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и в надлежащий срок.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно частей 1, 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (кредитором) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 2708100 руб. 00 коп., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,6 % годовых, на срок 120 месяцев, обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, литер А, <адрес>, кадастровый №.

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ установлена ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредитных средств, по которой заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка ФИО2 в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, о суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного Регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).

Как следует из графика платежей, ежемесячный платеж по кредиту должен был вноситься 10 числа каждого месяца в сумме 47500 руб. 00 коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 53832 руб.26 коп.

Ответчик был ознакомлен и согласен с тарифами и условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, обязался их соблюдать, о чем свидетельствуют подпись ответчика в кредитном договоре.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченному ипотекой, в залог предоставляется квартира, расположенная по адресу: <адрес>, литер А, <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с договором залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ стороны оценивают недвижимое имущество в размере 5400000 руб. 00 коп.

Как следует из выписки по счету №, на указанный счет, открытый на имя ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в сумме 2708100 руб. 00 коп. Из указанной выписки по счету также следует, что ответчиком обязательства по погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом в части внесения ежемесячных платежей.

В адрес заемщика ФИО1 неоднократно были направлены требование о полном досрочном исполнении обязательств.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3037618 руб. 70 коп., из которой 2657572 руб. 23 коп. – просроченный основной долг, 351082 руб. 68 коп. – просроченные проценты, 28963 руб. 79 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Указанный расчет проверен судом арифметически и признан верным, альтернативного расчета задолженности, равно как и доказательств подтверждающих погашение кредитной задолженности полностью или в части ответчиками не представлено.

Ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора, равно как и размер задолженности не оспаривал.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, при этом суд исходит из того, что в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, в связи с чем, у истца возникло право на досрочное истребование суммы задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами.

Принимая во внимание, что доказательств оплаты задолженности ответчиком в ходе рассмотрения не представлено, сумма задолженности по кредитному договору в размере 3037618 руб. 70 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Пунктом 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Указанное правило разъяснено и в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки до дня фактического исполнения обязательств также подлежат удовлетворению, однако указанные проценты и неустойка подлежат взысканию с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ранее судом они уже взысканы.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему:

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу пункта 5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из выписки из ЕГРН, правообладателем жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, литер А, <адрес>, кадастровый №, является ФИО1

Учитывая, что ответчиком длительное время не исполняются обязательства по кредитному договору, допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г <адрес>, литер А, <адрес>, суд находит подлежащим удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" Принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Согласно п. 10 Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету об оценке № (1541/2023) от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, литер А, <адрес>, составляет 5907465 руб. 00 коп.

Таким образом, начальная продажная цена, с которой начинаются торги, равная девяносто процентам рыночной стоимости, указанной в отчете, составит 4725972 руб. 00 коп.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, с ответчика ФИО1 в силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию в пользу истца АО «Тинькофф Банк» судебные издержки в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере 29388 руб. 09 коп., расходов по оплате отчета об оценке № (1541/2023) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ 4003 №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ИФ-0668672579/5554028729 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3037618 руб. 70 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29388 руб. 09 коп., расходы по оплате отчета об оценке № (1541/2023) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ 4003 №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 17,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2657572 руб. 23 коп. начиная ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, с учетом фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ 4003 №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка ФИО2 на дату заключения кредитного договора (7,5%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3008654 руб. 91 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, с учетом фактического погашения задолженности..

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, литер А, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 4725972 руб. 00 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд через Колпинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ