Решение № 2-2516/2019 2-2516/2019~М-1938/2019 М-1938/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-2516/2019

Дело __

__


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2019 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Борисовой Т.Н., при секретаре Чепакиной М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 09.06.2014 года между АО «Газпромбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор __ В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 1 800 000 руб. сроком по 09.06.2034 на инвестирование строительства 5-ти этажного жилого дома с нежилыми помещениями на первом этаже и инженерные сети, расположенного по строительному адресу: Новосибирская область, г. Бердск, в районе пересечения ..., Космическая, Лунная, дом __ (строительный номер), расположенного на земельном участке с кадастровым __ в целях получения жилого помещения, трехкомнатной квартиры __ расположенной на 02 этаже, общей проектной площадью 70,84 кв.м. В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им путем осуществления ежемесячных платежей в размере 22465,92 рублей. Помимо возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в случае неисполнения заемщиком обязательств по соблюдению порядка пользования кредитом и его возврата, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. В обеспечение обязательств Заемщика по кредитному договору Банком с ФИО2 заключен договор поручительства __ от 09.06.2014. В соответствии с п. 1.1 указанного договора, поручитель обязался солидарно с Заемщиком отвечать за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору перед Банком. В соответствии с п. 1.3 договора поручительства, поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат суммы кредита (основного долга), уплату процентов, уплату неустоек и иных платежей, установленных кредитным договором, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка.

Банк взятые на себя обязательства исполнил в соответствии с заключенным кредитным договором, однако заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, нарушает порядок возврата кредита с 16.02.2016. Последний раз частичное погашение задолженности по кредитному договору осуществлялось 03.04.2019. В адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок не позднее 15.04.2019. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на 31.05.2019 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 437 368,11 рублей, в том числе: 1 279 952,33 рублей – задолженность по основному долгу, 32 912,88 рублей – задолженность по процентам, 124 502,90 рублей – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты. С учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке. Банком для определения стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик – ООО «Центр независимой экспертизы собственности». Согласно отчету ООО «Центр независимой экспертизы собственности» __ от 23.04.2019, рыночная стоимость квартиры составляет 3352600 рублей.

На основании изложенного, с учетом уточнений, истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.08.2019 в размере 1678763,89 рублей, в том числе: 1279952,33 рублей – задолженность по основному долгу, 61667,98 рублей – задолженность по процентам, 337143,58 рублей – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу г. Бердск, ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 682 080 рублей; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» проценты за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита в размере 10% годовых за период с 01.06.2019г. по день фактического погашения основного долга; пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 01.06.2019г. по день фактического погашения основного долга и уплаты процентов; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21386,84 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Газпромбанк» - ФИО3 уточненные исковые требования поддержал по доводам указанным в иске.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования АО «Газпромбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 09.06.2014 года между АО «Газпромбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор __ В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 1 800 000 руб. сроком по 09.06.2034 на инвестирование строительства 5-ти этажного жилого дома с нежилыми помещениями на первом этаже и инженерные сети, расположенного по строительному адресу: Новосибирская область, г. Бердск, в районе пересечения ..., Космическая, Лунная, дом __ (строительный номер), расположенного на земельном участке с кадастровым __ в целях получения жилого помещения, трехкомнатной квартиры __ расположенной на 02 этаже, общей проектной площадью 70,84 кв.м.

В соответствии с п.2.4 кредитного договора исполнение обязательств Заемщиков по кредитному договору обеспечивается: залогом имущественных прав, возникших у ФИО1, ФИО2 из Договора __ об участии в долевом строительстве от 04.06.2014г. до даты государственной регистрации залога (ипотеки) по кредитному договору в пользу кредитора; поручительством ФИО2 по договору поручительства от 09.06.2014 __ от 09.06.2014; залогом (ипотекой) квартиры после государственной регистрации залога (ипотеки). Квартира считается находящейся в залоге у Банка со дня государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру и до момента полного выполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В силу п. 2.6 банк обязался предоставить заемщикам денежные средства путем перечисления на счет по вкладу до востребования Заемщика ФИО1 __ открытый в ГПБ (ОАО) в течение 3 дней со дня выполнения заемщиком всех предварительных условий, предусмотренных в п. 4.2.1 Договора.

Согласно п. 2.3. кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 14,05% годовых до внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним и предоставления заемщиком кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру с отметкой о наличии обременения квартиры; 13,25% годовых после внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, с даты предоставления заемщиком кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру с отметкой о наличии обременения квартиры.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит 14-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 15-го числа предыдущего календарного месяца по 14-е число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 22465,92 руб.

14.03.2017 между АО «Газпромбанк» и ФИО1, ФИО2 было заключено дополнительное соглашение __ к кредитному договору от 09.06.2014 __ согласно которому с момента подписания Соглашения для Сторон устанавливаются новые сроки исполнения обязательств по договору (п. 3 Соглашения).

Согласно Приложению к дополнительному соглашению от 14.03.2017 __ к кредитному договору от 09.06.2014 __ размер ежемесячного платежа составляет 16332,28 руб.

Дополнительным соглашением __ от 03.03.2018 п. 2.3 кредитного договора от 09.06.2014 размер процентов уменьшен до 10% годовых. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения Соглашения составляет 13559 руб.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Застройщик передал ответчику объект долевого строительства, расположенный по адресу: ..., общей площадью 67,7 кв.м. 06.10.2014г. было зарегистрировано право совместной собственности ФИО1, ФИО2 на указанное жилое помещение, ипотека в пользу истца (л.д. 80-85).

В соответствии с п.5.2 кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату полученного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в договоре, Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и (или) уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Банк взятые на себя обязательства исполнил в соответствии с заключенным кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету (л.д.78), однако заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, нарушает порядок возврата кредита с 16.02.2016. Последний раз частичное погашение задолженности по кредитному договору осуществлялось 03.04.2019.

Банком на имя ответчиков направлялись требования __ от 18.03.2019 о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее 15.04.2019 (л.д.86-91), которые ответчиками не были исполнены.

Право банка требовать досрочного возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов, пени при невыполнении Заемщиком своих обязательств по договору предусмотрено пунктом 5.3 кредитного договора, п.2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно расчета, составленного представителем истца, по состоянию на 21.08.2019 общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 1 678 763,89 рублей, в том числе: 1 279 952,33 рублей – задолженность по основному долгу, 61 667,98 рублей – задолженность по процентам, 337 143,58 рублей – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты. Указанный расчет задолженности ответчиками не был оспорен, проверен судом и признается верным, соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, суд полагает требования банка о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 1 678 763,89 рублей подлежащими удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного Федерального закона если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением ответчиками своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Центр независимой экспертизы собственности» __ от 23.04.2019, рыночная стоимость квартиры по указанному адресу составляет 3 352 600 рублей. Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества – 2 682 080 рублей. (3 352 600 руб. х 80%).

Оснований, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814ГК займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, так же подлежит удовлетворению требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита по ставке 10% годовых, начиная с 01.06.2019г. по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Кроме того, банком заявлено о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы задолженности по погашению основного долга и уплаты процентов с 01.06.2019г. по день фактического исполнения обязательств.

По смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ), поэтому данное требование так же суд удовлетворяет.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно положениям ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, помимо перечисленных в указанной статье расходов, другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из материалов дела за составление отчета об оценке рыночной стоимости заложенного имущества __ АО «Газпромбанк» было уплачено 4800 рублей, что подтверждается актом оказанных услуг ООО «Центр независимой экспертизы собственности» к Договору __; счет-фактурой __ от 04.06.2019, платежным поручением __ от 10.06.2019.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы в сумме 26186,84 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору в размере основного долга 1279952,33 рубля, задолженности по процентам за пользование кредитом 61667,98 рублей, неустойку 337143,58 рублей, в счет возмещения судебных расходов 26186,84 рублей, всего взыскать 1704950,82 рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Газпромбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 10% годовых с суммы непогашенного кредита с 01.06.2019г. по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Газпромбанк» неустойку в размере 0,2% в день с суммы непогашенного кредита и неуплаченных процентов с 01.06.2019г. по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый __ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2682080 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Судья: Т.Н. Борисова

Решение изготовлено в окончательной форме 23.09.2019г.