Решение № 2-328/2020 2-328/2020(2-5374/2019;)~М-5018/2019 2-5374/2019 М-5018/2019 от 2 февраля 2020 г. по делу № 2-328/2020

№

№
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дзержинск 03 февраля 2020 года

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бочаровой Е.П., при секретаре Микиной М.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с настоящим иском, указав, что 15 июня 2018 г. между ними заключен договор страхования № недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Дата начала первого периода страхования совпадает с датой вступления в силу договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Срок оплаченного ответчиком предыдущего периода страхования истек 15.06.2019 г., следующий страховой период: с 16.06.2019 г. по 15.06.2020 г., страховая премия по которому составляет 5 706,80 руб., до настоящего времени ответчиком она не оплачена. В соответствии с подп. «6», «в» 16.15.2. п.6.15. Правил ипотечного страхования от 30.10.2003 г., являющихся неотъемлемой частью Договора страхования, при задержке уплаты Страхователем очередного страхового взноса на более 90 календарных дней (если иное количество дней не предусмотрено договором страхования) с даты, установленной в договоре страхования, Страховщик имеет право предложить Страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон. При этом досрочное расторжение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении. В случае несогласия Страхователя на расторжение договора страхования по соглашению сторон Страховщик имеет право расторгнуть договор страхования в гном порядке на основании п..2 ст.450 ГК РФ (вследствие существенного пения Страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)) и взыскать со Страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

По состоянию на 15.07.2019 г. задолженность ответчика по Договору страхования составила 467,77 руб., в связи с чем, в адрес ответчика было направлено письмо-сопровождение (претензия) <данные изъяты> от 15.07.2019 г. (что подтверждается Списком № в котором ответчику было предложено оплатить образовавшуюся задолженность по страховой премии и подписать соглашение о расторжении договора страхования, прекратив, тем самым, его действие.

Согласно Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ответчик не пожелал получить письмо-сопровождение (претензию), что, по мнению АО «СОГА3», указывает на нежелание ответчика воспользоваться своими правами и исполнить свои обязанности по Договору страхования. В связи с чем, до настоящего времени Договор страхования не расторгнут, задолженность по Договору страхования ответчиком не уплачена.

По состоянию на 04.10.2019 г. задолженность ответчика по Договору страхования составляет 1730,75 руб.

Из содержания договора страхования следует, что страховщик, заключив данный договор, вправе рассчитывать до окончания срока его действия на своевременную уплату страхователем страховой премии за каждый период страхования, и только при условии исполнения страхователем предусмотренной договором страхования обязанности по уплате страховой премии страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм.

Таким образом, как указывает истец, страховщик на основании норм права, предусмотренных ст.450 ГК РФ, вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора страхования и взыскании задолженности за неоплаченный страхователем период страхования.

АО «СОГАЗ» просит суд расторгнуть договор страхования № от 15 июня 2018 г., заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 с 04 октября 2019 г., взыскать с нее задолженность по страховой премии в размере 1730,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 руб.

Представитель истца АО «СОГАЗ», в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просит рассмотреть спор в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, о рассмотрении спора в свое отсутствие не просил, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств их уважительности не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО АКБ «Металлинвестбанк», в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств их уважительности не представил.

Суд полагает возможным, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 15 июня 2018 г. между АО»СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования № недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Пунктом 6.3 договора страхования предусмотрено, что в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно).

В силу п.4.6 договора страхования при отказе страхователя от Договора в течение срока, установленного Банком… со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в случае отказа Страхователя от Договора после даты начала действия страхователя, Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю удерживает часть пропорционально сроку действия Договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора.

Пунктом 8.2 договора страхования предусмотрено, что в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно).

В силу п.8.3.3 договора страхование (ответственность страховщика) в каждом оплаченном периоде страхования заканчивается в 24 часа 00 минут даты окончания соответствующего периода страхования.

Согласно п.1.3 договора страхования в соответствии с данным договором страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленных разделом 4 настоящего договора.

В п.5.2.3 договора страхования также установлено, что страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 договора.

Пунктом 4.1 Договора страхования Страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.6.3 Договора устанавливается по каждому объекту страхования.

Пунктом 6.10 договора страхования установлено, что договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страхового взноса в установленный Договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено Договором.

В силу раздела 7 договора страхования в случае изменения адресов или реквизитов, стороны обязуются заблаговременно известить друг друга об этом. Если сторона не была извещена об изменении адреса или реквизитов заблаговременно, то все уведомления и извещения, направленные по прежнему адресу, будут считаться полученными с датой их поступления по прежнему месту.

Срок оплаченного ответчиком предыдущего периода страхования истек 15.06.2019 г., следующий страховой период: с 16.06.2019 г. по 15.06.2020 г., страховая премия по которому составляет 5 706,80 руб., до настоящего времени ответчиком она не оплачена.

В связи с чем, в адрес ответчика было направлено письмо-сопровождение (претензия) № от 15.07.2019 г. (что подтверждается Списком № в котором ответчику было предложено оплатить образовавшуюся задолженность по страховой премии и подписать соглашение о расторжении договора страхования, прекратив, тем самым, его действие.

Согласно Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ответчик не пожелал получить письмо-сопровождение (претензию), что, по мнению АО «СОГА3», указывает на нежелание ответчика воспользоваться своими правами и исполнить свои обязанности по Договору страхования. В связи с чем, до настоящего времени Договор страхования не расторгнут, задолженность по Договору страхования ответчиком не уплачена.

В связи неуплатой страховой премии ответчиком, АО «СОГАЗ» просит расторгнуть договор страхования с 04.10.2019 г., взыскав с ответчика задолженность по уплате страховой премии -1730,75 руб.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В соответствии со статьей 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (пункт 3).

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса (пункт 4).

В части 3 статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно разъяснениям, данным в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена (абзац первый).

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ) (абзац второй).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса (абзац третий).

В пункте 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017 года, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

Из содержания пункта 6.15 Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» в редакции от 09.11.2015 г. следует, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. В случае уплаты страховой премии (страхового взноса) не в полном размере, поступившие денежные средства подлежат возврату страховщиком. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Применительно к положениям статьи 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Таким образом, по смыслу приведенных норм права и их толкования с учетом условий заключенного сторонами договора, выраженных в Правилах страхования, прекращение договора страхования в рассматриваемом случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения и возможно по письменному уведомлению страховщика, в котором выражена воля на отказ от договора, что не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Из направленного истцом в адрес ответчика письма-сопровождения от 15.07.2019 г. о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, следует, что страховщик выразил свою волю на прекращение договора страхования в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса, предложив страхователю оплатить задолженность в размере 467,77 руб. за срок с 16.06.2019 г. по 15.07.2019 г., в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору (а не полностью за страховой период), что соответствует представленному истцом акту расчета.

В письме-сопровождении истцом указано, что договор страхования считается расторгнутым с даты, указанной в соглашении. Договор страхования с учетом Правил страхования предусматривает возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора.

При наличии у истца права на односторонний отказ от договора при неуплате ответчиком части страховой премии, данный договор в соответствии с условиями Правил следует считать прекратившим свое действие с того момента, с которого страховщик в письменном виде сообщил страхователю о своем намерении воспользоваться данным правом.

Необходимость предъявления в данном случае требования в суд о расторжении договора в соответствии со статьей 450 ГК РФ у истца отсутствует в силу положений заключенного договора. Фактически предъявление такого требования в суд, направленное на увеличение периода действия договора страхования, не может быть признано добросовестным поведением страховщика и не дает ему права требовать выплаты страховой премии за период после 15.07.2019г.

До момента выраженного страхователем намерения отказаться от договора страхования в связи с неуплатой очередной части страховой премии, истец в силу положений закона и договора страхования имеет право требовать взыскания с ответчика части страховой премии за период действия договора страхования, то есть с 16.06.2019 г. по 15.07.2019 г. в размере 467,77 руб. Размер страховой премии, подлежащей уплате, указан в письме-сопровождении.

С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению частично с отказом истцу в удовлетворении требований о расторжении договора страхования и удовлетворением требований в части взыскания страховой премии с ответчика в размере 467,77 руб.

Одновременно с ответчика в пользу истца в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по страховой премии по договору страхования № от 15.06.2018 г. в размере 467,77 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб.

АО «СОГАЗ» в удовлетворении исковых требований о расторжении договора и взыскании страховой премии в большем размере - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.П.Бочарова

Копия верна.

Судья Е.П.Бочарова